Решение № 2-179/2017 2-179/2017~М-162/2017 М-162/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-179/2017

Дело №2-179/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 01 июня 2017 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булаева Г.В.,

при секретаре судебного заседания Рыгаловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, указав, что 08 апреля 2014 года ОАО «Россельхозбанк» в лице ПРФ заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> под 22,5% годовых на неотложные нужды на срок до 10 апреля 2017 года. С 20 августа 2015 года ответчик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. 04 августа 2015 года организационно-правовая форма ОАО «Россельхозбанк» приведена в соответствие с требованиями действующего законодательства, ОАО «Россельхозбанк» переименовано в непубличное акционерное общество «Россельхозбанк» - АО «Россельхозбанк». Требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора, направленное ответчику 06 февраля 2017 года, оставлено им без удовлетворения. По состоянию на 07 апреля 2017 года задолженность ФИО1 составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330, 450, 810, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 08 апреля 2014 года по состоянию на 07 апреля 2017 года в сумме <данные изъяты>, расторгнуть данное соглашение, взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени, месте и дате судебного заседания извещался по адресу регистрации, судебные повестки возвращены за истечением срока хранения. Номер телефона, указанный в иске, ФИО1 не принадлежит.

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании части 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Как следует из пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сообщение считается доставленным, и в том случае, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Таким образом, суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 08 апреля 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> под 22,5% годовых (п. 2 и п. 7 соглашения).

Согласно п. 5 соглашения кредит предоставляется путем перечисления на счет №.

Заемщик обязался возвратить сумму долга в срок до 10 апреля 2017 года (п. 2 соглашения).

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение 1).

Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 24,96% годовых. В расчет полной стоимости кредита по договору включается: процентная ставка за пользование кредитом в размере, предусмотренном п. 7 соглашения; платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном Приложением 1 к соглашению (п. 8).

Согласно п. 10 соглашения стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца.

Настоящее соглашения подписано сторонами.

Подписание настоящего соглашения подтверждает, что правила кредитования получены заемщиком, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п. 14 соглашения).

В силу п. 2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, настоящие Правила определяют условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов, а также устанавливают права и обязанности заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением договора.

Договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (п. 2.2 Правил).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на счет заемщика, открытый в банке, указанный в соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц (п. 3 Правил).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к соглашению (п. 4.2.1 Правил).

В силу п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и осуществляются в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к соглашению.

Согласно п. 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика, а заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7 Правил).

Согласно п. 4.8. Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Настоящие Правила, с которыми ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен (что подтверждается его подписью), являются неотъемлемой составной частью договора (соглашение № от 08 апреля 2014 года) и действуют до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему (п. 7.1 Правил).

ОАО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашению № от 08 апреля 2014 года перед ФИО1 выполнило в полном объёме, перечислив согласно банковскому ордеру № от 08 апреля 2014 года на счет ФИО1 № денежные средства в сумме <данные изъяты>. Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Между тем, заемщик свои обязательства перед кредитором не исполняет, в связи с чем за ним числится задолженность в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Обеспечение обязательств ответчика неустойкой предусмотрено также соглашением от 08 апреля 2014 года,

Так, в силу п. 6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возврата и/или уплаты кредитору денежных средств: кредита и/или начисленных на него процентов, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Требование об уплате неустойки (пени и /или штрафа) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется банком на основании договора и указывается в требовании (п. 6.3 Правил).

Согласно п. 6.4 Правил, в случае предъявления банком требования, заемщик обязуется уплатить неустойку (пени и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 (трех) рабочих дней с момента его получения (п. 6.4 Правил).

В силу п. 13 Соглашения при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.8 Правил, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства.

06 февраля 2017 года АО «Россельхозбанк» направило в адрес заемщика требование о досрочном погашении просроченной задолженности и процентов по договору в размере <данные изъяты> в срок до 06 марта 2017 года.

Однако до настоящего времени обязательства перед банком ФИО1 не исполнены, ответа на требование о расторжении соглашения не последовало.

Поскольку обязательства по кредитному договору (соглашению) исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (пени), расчет которых произведён верно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из графика платежей по кредитному соглашению № от 08 апреля 2014 года следует, что погашение кредита должно производиться ФИО1 20 числа ежемесячно аннуитентными платежами.

Как следует из лицевого счета, с 20 августа 2015 года ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного соглашения, не осуществлялись очередные платежи, предусмотренные графиком.

Указанное свидетельствует о том, что Заёмщик существенно нарушил обязательства, вытекающие из кредитного договора.

Согласно расчёту задолженности по кредитному соглашению № от 08 апреля 2014 года по состоянию на 07 апреля 2017 года задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, <данные изъяты> 541 копейка - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Указанный расчёт произведён в соответствии с условиями кредитного соглашения, ответчиком (его представителем) не оспаривается и судом признается правильным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Доказательств полного погашения суммы кредита и процентов по нему по кредитному соглашению № от 08 апреля 2014 года, а также надлежащего исполнения обязательств по указанному соглашению ФИО1 не представлено.

Таким образом, поскольку истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 кредита в сумме <данные изъяты>, а также нарушения им сроков возврата кредита, то есть ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, требование истца - кредитора АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, подлежит удовлетворению.

Поскольку в данном случае ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств несёт должник, оснований, предусмотренных договором или законом, для освобождения ответчика от уплаты неустойки, не имеется.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, кредитное соглашение № от 08 апреля 2014 года, подлежит расторжению.

С ответчика также надлежит взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 ГПК РФ).

Согласно платёжному поручению № от 20 апреля 2017 года истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, которую надлежит взыскать с ответчика.

04 августа 2015 года организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с требованием действующего законодательства, внесены изменения в наименование истца, ОАО «Россельхозбанк» переименовано в непубличное акционерное общество «Россельхозбанк» - АО «Россельхозбанк» (выписка из ЕГРЮЛ от 13 апреля 2017 года).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала:

- задолженность по соглашению № от 08 апреля 2014 года по состоянию на 07 апреля 2017 года в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом,

- возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>,

а всего <данные изъяты>.

Расторгнуть соглашение № от 08 апреля 2014 года, заключенное между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Г.В. Булаев