Решение № 2-220/2024 2-220/2024(2-2936/2023;)~М-2704/2023 2-2936/2023 М-2704/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-220/2024

74RS0014-01-2023-003268-37

Дело № 2-220/2024

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 13 февраля 2024 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.

при секретаре Крапивиной Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее – ООО «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указали, что между 09.03.2022 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 971000 руб. на срок до 09.03.2025 года, с уплатой 17,5% годовых за пользование кредитом.

АО «Тинькофф Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет.

31.03.2023 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № 175/ТКС, по которому цедент (АО «Тинькофф Банк») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

В соответствии с п. 3. Тарифного плана КН 5.0 штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности.

Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09.03.2013 г. в размере 863 456 руб. 53 коп., из которых: сумма просроченного основного долга- 802 218 руб. 73 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 35 154 руб. 95 коп. ; сумма неустойки - 26 082 руб. 85 коп., а также возмещение расходов по оплате госпошлины 11 834 руб. 57 коп.

Представитель истца ООО «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил судебное заседание провести в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации ( по сведениям ОМВД РФ по Верхнеуфалейскому городскому округу), судебные извещения возвращены с отметкой истек срок хранения. Согласно отчета об извещении с помощью СМС – сообщения, извещение доставлено по номеру телефона ФИО1 30.01.2024 года в 12 час. 36 мин. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, который не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии. Суд считает возможным на основании ст. 233 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ вынести по делу заочное решение на основании представленных истцом доказательств.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из толкования вышеуказанных нормативных положений следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия. Что к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор расчетной карты №, в соответствии с которым ФИО1 была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет.

Согласно заявлению - анкете от 26 мая 2016 года ФИО1 дал согласие АО «Тинькофф Банк» на оформление расчетной карты по тарифному плану ТПС 3.0 RUR. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

В заявлении-анкете содержатся персональные данные ФИО1 и сведения о месте его жительства.

Также в заявлении-анкете содержится предложение ФИО1 заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке, Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для договора вклада (Договора накопительного счета) – открытие Счета вклада (Накопительного счета) зачисление на него суммы Вклада).

Тарифным планом КН 5.0 (рубли РФ) установлены: процентная ставка – 17,5% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты – рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности; плата за услугу «Снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита; комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента – бесплатно.

Кроме того, 09.03.2022 года между ответчиком и банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 971000 руб.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является вписка по счету ответчика.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1). Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке, в составе Заявления-Анкеты, Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету)); для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет (п. 2.4). В случае наличия в Заявке в составе Заявления-Анкеты оферты на заключение нескольких договоров моментом заключения универсального договора будет являться первый акцепт банком соответствующей оферты (п. 2.5). Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет банку заявку, оформленную в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или кодом доступа, в порядке определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита (п. 2.7). Клиент может воспользоваться услугами банка через Интернет-Банк, Мобильный банк и другие каналы обслуживания в Интернет для получения информации и совершения операций (п. 4.10.1.). Клиент соглашается, что использование аутентификационных личных, в том числе сгенерированных банком уникальных кодов, направленных клиенту на абонентский номер и/или абонентское устройство, является надлежащей и достаточной идентификацией клиента, подтверждением права совершать операции через Интернет и эквивалентом собственноручной подписи клиента (п. 4.10.3.).

Согласно п. 8, 9, 11, 15 Общих условий договора потребительского кредита (займа), Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок — порядок их определения: по кредитным картам: от 12% до 39,9% годовых; по кредитам на погашение существующей задолженности перед Банком: от0%до 15% годовых; подробные условия применения ставок прописываются в тарифном плане клиента, который является неотъемлемой частью договора. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения: по кредитным картам: проценты за пользование потребительским кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, за исключением случаев выполнения условий беспроцентного периода, когда проценты не начисляются (если беспроцентный период предусмотрен Тарифным планом); по кредитам на погашение существующей задолженности перед Банком: проценты за пользование потребительским кредитом начисляются со дня предоставления кредита, а при наличии беспроцентного периода — со дня, следующего за днем окончания беспроцентного периода. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) устанавливаются Тарифным планом клиента. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу): по кредитным картам обязательное условие — оплата ежемесячных минимальных платежей, составляющих определенный процент от общей суммы задолженности.. При этом клиент вправе гасить задолженность в большем объеме; по кредитам на погашение существующей задолженности ежемесячные регулярные платежи; в любое время клиент вправе осуществить досрочное погашение по собственной инициативе; порядок расчета и периодичность внесения платежей определяется тарифными планами по соответствующим продуктам. Ответственность клиента устанавливается тарифными планами по соответствующим продуктам. Основанием для применения санкций является пропуск периодического платежа.

Ответчик ФИО1 в период действия кредитного договора, неоднократно нарушал его условия и допускал просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор в одностороннем порядке 30.03.2023 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 863456 руб. 53 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 802218 руб. 73 коп.; просроченные проценты – 35154 руб. 95 коп.; неустойка – 26082 руб. 85 коп.

Расчет ответчиком не оспорен, проверен и принят судом.

31.03.2023 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №/ТКС, по которому цедент (АО «Тинькофф Банк») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования ФИО1 извещен о смене кредитора.

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 09.03.2022 года в размере 863456 руб. 53 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 11834 рубля 57 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от 09 марта 2022 года в размере 863456 (восемьсот шестьдесят три тысячи четыреста пятьдесят шесть) рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 802218 рублей 73 копеек, просроченные проценты – 35154 рубля 95 копеек, неустойка – 26082 рубля 85 копеек, а также возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 11834 рубля 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 20 февраля 2024 года

Судья: Н.Е. Шунина