Решение № 2-372/2024 2-372/2024~М-375/2024 М-375/2024 от 10 сентября 2024 г. по делу № 2-372/2024

Гр.дело № года

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2024 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Баламутовой С.А.,

при секретаре Жмыховой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте Заемщика в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты>

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>.; сумма комиссий – <данные изъяты> руб.; сумма штрафов – <данные изъяты>.; сумма процентов – <данные изъяты>

В соответствии с информацией имеющейся в реестре наследственных дел ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., на дату смерти его долговые обязательства не исполнены.

У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.

Просят суд: взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма комиссий – <данные изъяты> руб.; сумма штрафов – <данные изъяты> руб.; сумма процентов – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представители истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представили суду заявления, в которых просили к заявленным требованиям применить срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, заявление ответчиков о применении срока исковой давности, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса;совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п.3 ст.421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл.45 ГК РФ). Исходя из положений п.3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 25.06.2013г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому ФИО1 была выпущена карта к текущему счету №.

Вышеуказанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявления на получение кредитной карты, открытие банковского счета (далее – Заявление) и ознакомления ответчика с Условиями предоставления и обслуживания карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Условия) и тарифами Банка.

Ответчик с Условиями и тарифами Банка был ознакомлен и обязался их соблюдать, что следует из содержания заявления ФИО1, а также подтверждается его подписью в заявлении на получение карты.

Вышеуказанная банковская карта ООО «ХКФ Банк» была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету карты №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Условий договора, договор заключен путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Процентная ставка по кредиту по карте составляет 34.9% годовых, льготный период до 51 дня, дневной лимит на получение наличных денежных средств в банкоматах 10000 руб., в кассах банков 30000 руб., минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

В соответствии с Условиями договора, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать Основной долги и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или тарифами.

Задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита; начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисление Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с Условиями, при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительных распоряжений клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В разделе VI Условий установлено право Банка потребовать от Клиента полного досрочного погашения задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности, однако указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора о карте, Банк обратился к мировому судье судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ на основании возражений ответчика отменен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что договор о карте соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им. С условиями данного договора и графиком платежей по нему ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписями в соответствующих документах. Подлинность подписей стороной ответчика не оспаривалась.

Из представленных истцом доказательств следует, что держатель карты нарушал условия договора, не исполняя обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>.

Согласно выписке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., последняя дата операции по погашению задолженности была совершена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

На дату смерти его долговые обязательства не исполнены.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 59 указанного постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, статьей 1175 (пункт 3) ГК РФ определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно материалам истребованного наследственного дела, после смерти ФИО1 в наследство вступила его супруга - ответчик ФИО2, и дочь – ответчик ФИО3, обратившиеся к нотариусу с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ. (иных наследников не установлено).

Нотариусом ФИО6 ФИО2 и ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю следующего имущества умершего-автомобиля марки <данные изъяты> модификация (тип) транспортного средства Легковой седан, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, цвет серый, регистрационный знак <данные изъяты>, автомобиля <данные изъяты>), модификация (тип) транспортного средства Легковой седан, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, цвет светло-зеленый, регистрационный знак <данные изъяты>.

Таким образом, к наследникам ФИО2 и ФИО3 после смерти заёмщика перешло право собственности на имущество умершего стоимостью <данные изъяты> рублей.

Обязанность возврата долгов наследодателя - заемщика ФИО1 должна быть возложена на ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пределах указанной суммы.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Ответчики ФИО2 и ФИО3 являются правопреемниками умершего ФИО1, поскольку приняли наследство по закону.

Таким образом, требования истца на основании кредитного договора обоснованно предъявлены к наследникам умершего заемщика, поскольку кредитное обязательство сохраняется и не исполняется.

Ответчиками заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Как следует из ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Из ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 10 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление), согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В пункте 11 указанного Постановления конкретизируется, что заявление о пропуске исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 погашение кредита и процентов не производились с ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция им совершена ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежей от ответчика не поступало.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по заявленному иску следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. С указанного момента срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, как на момент предъявления заявления мировому судье о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на момент подачи искового заявления в районный суд (ДД.ММ.ГГГГ) истек, т.к. последним днем срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ, и оснований для его восстановления суд не усматривает.

О восстановлении срока исковой давности истец - ООО «ХКФ Банк» - не просил. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок не представил.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчиков в пользу истца понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.06.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 205871 руб. 19 коп., и судебных расходов по оплате госпошлины, ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья