Решение № 2-250/2019 2-250/2019~М-189/2019 М-189/2019 от 21 июня 2019 г. по делу № 2-250/2019

Дело № 2-250/2019

27RS0012-01-2019-000318-16


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Чегдомын 21 июня 2019 г.

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Орешенковой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края с указным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 13 ноября 2013 г. между ПАО «КБ Восточный» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ей предоставлены денежные средства в размере 363 360 руб. сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, в соответствии с которому ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий при наличии, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Ежемесячно заемщик уведомлялся о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений. По состоянию на 03.04.2019 задолженность по договору составляет 115 320,95 руб., из них: 101 130, 12 – основной долг, 14 190, 83 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с 15.02.2014 по 03.04.2019.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 13.11.2013 в размере 115 320,95 руб., в том числе: 101 130,12 руб. – основной долг, 14 190,83 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 506,42 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не прибыл. Согласно письменному ходатайству просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что при оформлении кредита ей была навязана услуга по страхованию жизни, и стоимость страховки была включена в сумму кредита. Фактически ей была выдана сумма кредита 300 000 руб., а сумма страховой премии 63 360 руб. ей не перечислялась. Таким образом, из предоставленной ей суммы кредита 300 000 руб. ежемесячный платеж по кредиту должен составлять 11 065, руб., фактически она переплатила банку 69 598,36 руб. Задолженность по кредиту полностью погашена на 2016 год.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

Согласно выписке из Устава публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» банк является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации (л.д. 14).

13.11.2013 между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому последней предоставлен кредит в размере 363 360 руб., на срок 48 мес., со ставкой 31,5 % годовых, с погашением аннуитентными платежами в размере 13 401 руб. 13 числа каждого месяца, согласно графику гашения кредита, что подтверждается заявлением на получение кредита, анкетой заявителя, графиком погашения кредита (л.д. 10, 12).

Исполнение банком обязательства по выдаче кредита по договору № № от 13.11.2013 в размере 363 360 руб. заемщику ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 8-9).

Согласно общим условиям потребительского кредита договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении (п. 2.2). Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении (п. 2.3). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.п. 4.1, 4.2, 4.2.1) (л.д. 13).

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что ответчиком обязательства не исполняются, денежные средства им вносились не в полном объеме, последний платеж по кредиту ею произведен 13.02.2017, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту. Денежные средства в размере 5 142 руб. 86 коп. были перечислены 13.04.2018 в счет погашения долга ответчика, взысканного по судебному приказу от 13.10.2017 по делу № 2-1507 (л.д. 8-9).

Истцом были приняты меры для урегулирования спора в досудебном порядке, что подтверждается требованием на имя ФИО1 о погашении образовавшейся задолженности (л.д. 32), однако ответчиком указанное требование не выполнено.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору № от 13.11.2013 по состоянию на 03.04.2019 задолженность основного долга, с учетом произведенных оплат, составляет 101 130 руб. 12 коп., задолженность по процентам – 14 190 руб. 83 коп., а всего 115 320 руб. 95 коп. (л.д. 5-6).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Правилами ч. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 13.11.2013 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 363 360 руб., со ставкой 31,5 % годовых, на срок 48 месяцев (до 13.11.2017). Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчиком не соблюдались сроки и порядок погашения задолженности по договору потребительского кредитования, в результате чего по состоянию на 03.04.2019 образовалась просроченная задолженность. С учетом произведенных ответчиком платежей размер просроченной задолженности 115 320,95 руб., из них: 101 130,12 руб. – основной долг, 14 190,83 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

По мнению суда, начисленные проценты снижению не подлежат, поскольку являются процентами, предусмотренными договором, то есть начислены по ст. 317.1 ГК РФ. Из разъяснений, содержащихся в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ, то есть уменьшение процентов, предусмотренных договором, законом не предусмотрено.

Проверив представленный расчёт задолженности относительно суммы основного долга и начисленных процентов, суд находит его верным.

Доводы ответчика о полном погашении долга по кредиту в 2016 году, рассчитанного ФИО1 без учета стоимости страховой премии по договору о страховании жизни, признаются необоснованными и не подтвержденными материалами дела.

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 13.11.2013 в размере 115 320 рублей 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 506 рублей 42 копеек, а всего взыскать в размере 118 827 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 июня 2019 г.

Судья С.Н. Рамзина