Решение № 2-1537/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-1537/2020

36RS0016-01-2020-000783-43

Гражданское дело № 2-1537/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2020 года

Калужская область, город Боровск

Боровский районный суд Калужской области в составе:

судьи Солдаткиной Т.А.

при секретаре Пеунковой О.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании заложенности кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

02 сентября 2020 года ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором от 11 декабря 2014 года ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит в сумме 800 000 рублей на приобретение жилого помещения – квартиры (комнаты), расположенной по адресу: <адрес>, на срок 132 месяца, с условием уплаты процентов в размере 14% годовых. Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечено залогом приобретаемой квартиры, подтвержденным закладной. Поскольку ответчиком неоднократно нарушались условия договора в части уплаты периодических платежей, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать образовавшуюся по состоянию на 01 июня 2020 года задолженность в сумме 727 258 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 472 рубля 59 копеек, а также обратить взыскание на заложенную квартиру, определив ее первоначальную стоимость в размере 855 000 рублей.

В судебное заседание представители истца не явились, в письменном заявлении просили рассмотреть дело без их участия, выразили согласие на вынесение по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен по последнему известному месту жительства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Судом установлено, что 11 декабря 2014 года между ОАО «Сбербанк России» (после реорганизации ПАО Сбербанк) был заключен кредитный договор <***> (Индивидуальные условия кредитования), по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 800 000 рублей, сроком на 120 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13 процентов годовых, для приобретения в собственность заемщика объекта недвижимости – квартиры (комнаты), находящейся по адресу: <адрес> (л.д.27-29, 20-21).

Неотъемлемой частью договора являются размещенные на официальном сайте банка и в его подразделениях Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее по тексту – Общие условия).

Дополнительным соглашением к договору от 21 февраля 2019 года, сторонами были изменены условия кредитного договора в части очередности зачисления поступающих в погашение кредита платежей; предоставления заемщику отсрочки в погашении кредита, на период с 20 марта 2019 года по 20 августа 2019 года; утверждения нового графика погашения задолженности, начиная с 21 августа 2019 года; увеличения срока возврата кредита до 132 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счета дебетовой банковской карты заемщика (л.д.30-32).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог передана названная квартира. Право ПАО Сбербанк в качестве залогодержателя по кредитному обязательству удостоверены закладной (13-18).

17 декабря 2014 года в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись о праве собственности ФИО1 на жилое помещение по адресу: <адрес> (л.д.63-67).

В связи с неоднократными нарушениями ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 27 февраля 2020 года банк направил в его адрес требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.36), ответ на которое получен не был.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в части несвоевременного начисления платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно копии лицевого счета, последний взнос в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ФИО1 22 января 2019 года (л.д.33-35).

С указанного времени какие-либо платежи по утвержденному при заключении кредитного договора графику ответчиком не производятся.

Согласно представленному на л.д. 6-12 расчету, по состоянию на 01 июня 2020 года общий размер просроченной задолженности составил 727 258 рублей 96 копеек, включая, неустойка на просроченные проценты – 4 037 рублей 38 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 2 886 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 108 465 рублей 39 копеек, просроченный основной долг – 601 289 рублей 60 копеек, неустойка за неисполнение условий договора 10 580 рублей 07 копеек.

Суд соглашается с указанным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом допущенных ответчиком периодов просрочки, размера задолженности.

Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, а также выполненный истцом расчет задолженности, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, руководствуясь положениями ст.56 ГПК РФ, суд устанавливает, что со стороны ответчика имело место неисполнение условий договора в части своевременного и в полном объеме внесения в счет погашения кредита предусмотренных договором платежей, в связи с чем, требования иска о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество являются законными и обоснованными.

Согласно пункту первому статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктами 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу подпункта 4 пункта второго ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как указано в пункте 10 закладной от 11 декабря 2014 года, обеспечивающей исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и неустоек, оценочная стоимость предмета залога – приобретаемого на заемные денежные средства жилого помещения по адресу: <адрес> определена сторонами согласно отчету оценщика ИП ФИО4 в размере 950 000 рублей. Для целей залога применяется дисконт в размере 10 процентов. Залоговая стоимость указанного в закладной предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по согласованию между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 855 000 рублей (л.д.13-18).

Согласно пункту первому ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости задолженного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, размер неисполненного ответчиком обязательства превышает 5% от стоимости предмета залога, он неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по оплате задолженности по основному долгу и процентам, обязательство не исполняется надлежащим образом более трех месяцев.

С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, назначение: жилое, общая площадь 20 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 855 000 рублей, а способ реализации квартиры - в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.ст.94,98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 472 рубля 59 копеек.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО1 11 декабря 2014 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества задолженность по кредитному договору в сумме 727 258 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 472 рубля 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, назначение: жилое, общая площадь 20 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 855 000 рублей, и способ реализации данного имущества путем проведения публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Солдаткина