Решение № 2-74/2024 2-74/2024(2-937/2023;)~М-950/2023 2-937/2023 М-950/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-74/2024

УИД: 68RS0№-62

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 г. г. Мичуринск Тамбовская область

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего Назаровой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Рей Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ руб. в сумме 58138,52 руб., судебных расходов в сумме 1944,16 руб. Всего истец просит взыскать 60082,68 руб.

В обоснование иска указано, что АО «Тинькофф Банк» на основании договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 50000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты. Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета - выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, о задолженности по договору, лимите задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

На дату направления искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 58138,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 49289,37 руб., задолженность по процентам в сумме 8352,04 руб., штраф в сумме 497,11 рублей.

Истец просит взыскать задолженность по договору кредитной карты, а также расходы по уплате государственной пошлины, всего 60082,68 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, истец извещен о времени и месте судебного заседания. В своем заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не приняла, направив в адрес суда возражения по иску с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие. В возражениях по иску ответчик, сославшись на ст. 404 ГК РФ, просила отказать в удовлетворении иска в части взыскания неустойки, указав, что ответственность должника может быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Ответчик, сославшись на п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, поясняет, что поскольку вины в ее поведении не было, то ответственность должна быть снята. Неустойка начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Отмечает, что сумма неустойки значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательств. Кроме того ответчик просил уменьшить размер взыскиваемой госпошлины. Просит проверить требования истца на соблюдение сроков исковой давности и в случае пропуска срока истцом применить последствия пропуска срока исковой давности. При наличии оснований, просит применить к возникшим правоотношениям Постановление Правительства РФ от 28.02.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», принятое в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», которое вступило в силу со дня его официального опубликования 01.04.2022 и действовало в течение 6 месяцев, которым на период моратория установлено ограничение: не начисляется неустойка (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение ли ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В письменных объяснениях представитель истца обращает внимание, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 ГК РФ о платности оказываемых услуг. В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» банк своевременно предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Вся информация содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте. Кредитная карта передана ответчику не активированной, что позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. После проверки предоставленной ответчиком информации в заявлении на выпуск кредитной карты, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который в соответствии с договором может быть увеличен или уменьшен в зависимости от финансового поведения ответчика. При первом выписке кредитной карты истец, согласно условиям заключенного между сторонами договора, ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о чем клиент уведомляется. Увеличение лимита задолженности означает, что клиент банка имеет возможность использовать большее количество денежных средств, чем было представлено ранее, при этом задолженность формируется из тех денежных средств, которые фактически были использованы клиентом. Увеличение лимита задолженности происходит в случае если клиент банка долгое время пользуется кредитной картой, своевременно оплачивает минимальные платежи и соблюдает все условия договора. То есть увеличение кредитного лимита не может нарушать права и законные интересы ответчика, поскольку направлено на предоставление возможности использовать больше денежных средств, без влияния на размер задолженности, а определяет количество денежных средств, которые может использовать клиент в личных целях. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно сколько денежных средств ответчиком будет использовано в рамках кредитной линии, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Расчет задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую Банк получил Сертификат Центрального Банка РФ. При расчете задолженности учитывается не только размер задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет. В конце расчетного периода (в дату формирования счета-выписки по счету) программный комплекс банка проверяет – выполняется ли условие беспроцентного периода или нет. Если выполняется, то все рассчитанные на день проценты аннулируются, если не выполняется – то эти проценты суммируются и прибавляются в общей сумме долга. Проценты, согласно требованиям ГК РФ рассчитываются банком ежедневно – на остаток задолженности, чем больше сумма погашения, тем меньше сумма процентов в следующем расчетном периоде. Расчет задолженности будет повторять хронологию транзакций по договору с указанием изменения балансов по основному долгу, процентам, штрафным санкциям и оплате за пользование кредитной картой.

По поводу комиссии за снятие наличных денежных средств представитель истца объяснил, что ответчик мог воспользоваться уже предоставленными денежными средствами различными способами: оплатить товары и услуги безналичным способом с помощью кредитной карты, оплачивать товары и услуги черен Интернет Банк или получить денежные средства через Банкомат. Ответчик из представленных ей способов выбрала наиболее дорогостоящий. Как видно из Общих условий и Тарифво, использование карты преимущественно рассчитано на безналичные расчеты. Ответчик не была лишена возможности распоряжаться денежными средствами безналичным путем. Однако, ФИО1 снимала наличные денежные средства, сделала выбор из возможных операций, имеющий более высокую стоимость. При этом само по себе требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств еще не свидетельствует о том, что гражданин полностью лишен возможности распоряжения денежными средствами, так он может их использовать, в том числе в безналичных расчетах. Обращает внимание, что в данном случае на возникшие отношения между сторонами распространяется действие Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 г. № 266-П. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Период образования задолженности, указанный в исковом заявлении соответствует действующему законодательству РФ и нормативно – правовым актам ЦБ: начало указанного периода означает переход задолженности из категории срочной в категорию просроченной, а окончание периода означает расторжение договора кредитной линии. То есть, начало периода просроченной задолженности начинается с момента когда клиент не смог в полном объеме исполнять обязательства по договору и погасить предыдущую имеющуюся у него задолженность по ранее неоплаченным расчетным периодам. В связи с систематическим неисполнением ответчиком свои обязательств по договору истец в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор, выставив и направив в адрес ответчика заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, то есть началом течение срока исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета. Также был вынесен судебный приказ, который прерывает срок исковой давности. К исковому заявлению приложена справка из ЗАО «Аккорд Пост» о направлении ответчику копии иска с приложенными документами, с указанием почтового идентификатора. ЗАО «Аккорд Пост» является партнером банка и оказывает почтовые услуги, выпуск и доставку счетов, пластиковых карт, тарифов, общих условий и т.д. Все необходимые документы для рассмотрения иска приложены к поданному ранее пакету заверены, исходя из обычаев делового оборота, в делопроизводстве допускается заверение документов, как отдельно каждого листа, так и одновременно нескольких документов брошюрованных (сшитых). Считает, что документы, приобщенные к иску, заверены надлежащим образом и не требуют дополнительного подтверждения их достоверности. Представитель просит удовлетворить иск полностью и рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца.

Судом принято решение о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца и в отсутствие ответчика.

Суд, изучив гражданское дело, доводы иска, возражений, проанализировав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту решения ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты №. По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 50000,00 руб.

В соответствии с п. 7 Общих условий кредитования клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, контролировать соблюдение лимита задолженности, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом – выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете – выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета – выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в счете – выписке считается подтвержденной клиентом.

Согласно разделу 3 Общих условий кредитования банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе, на приобретение товара в соответствии с законодательством РФ. На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении – анкете. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Очередность погашения задолженности устанавливается банком по своему усмотрению и может быть изменена банком в любой момент. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.

В случае наличия неоплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы неоплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа (пункт 3.10 Общих условий кредитования).

Штрафы и проценты за неоплату регулярного платежа списываются банком в даты погашения регулярного платежа (пункт 3.12 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4.2.1 клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке без предварительного уведомления клиента в соответствии с п. 6.1 Общих условий. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета - выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, проценту по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № ФИО1.

Поставив свою подпись в заявлении - анкете о предоставлении кредита, с указанием личных данных ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора, а также с полной стоимостью кредита, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, о чем было буквально указано ФИО1 в заявлении – анкете.

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом задолженности 50000,00 руб. В рассматриваемом случае письменная форма договора соблюдена.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана.

Следовательно, сделка в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательна для исполнения ее сторонами.

В силу заключенного соглашения о кредитовании стороны приняли на себя определенные обязательства, истец по перечислению денежных средств, ответчик – по возврату кредита, процентов в установленные соглашением сроки и в установленном порядке.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство своевременно уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязалась в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Данные обязанности ФИО1 не исполнены.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 23.03.2023 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Полная сумма, задолженности составляет 58138,52 руб., включает сумму просроченной задолженности по основному долгу - 49289,37 руб., сумму просроченных процентов - 8352,04 руб. и сумму штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 497,11 руб.

Соглашаясь с расчетом задолженности, представленным истцом, суд признает данный расчет арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий 23.03.2023 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Материалами гражданского дела подтверждается, что взаимоотношения банка и ФИО1 полностью соответствуют положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд удовлетворяет исковые требования истца, поскольку до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности.

С ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58138,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 49289,37 руб., задолженность по процентам в сумме 8352,04 руб., штраф в сумме 497,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

При наличии вины кредитора в неисполнении обязательства должник освобождается лишь от ответственности за его неисполнение (например, от уплаты неустойки, штрафных (повышенных) процентов за период просрочки) или имеет право на уменьшение объема такой ответственности, но не освобождается от самого исполнения принятого на себя обязательства.

С учетом приведенных выше положений договора кредитования, и действий истца суд не усматривает виновных действий кредитора, либо умышленного или неосторожного содействия кредитора увеличению размера убытков, как указано в возражениях ответчика на иск.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу и договорные проценты, предусмотренные в заявлении – анкете, Общих условиях кредитования (пункт 4.2.1) и Тарифном плане ТП 7.27.

Так, согласно Тарифному плану ТП 7.27 АО «Тинькофф Банк» предусмотрена процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Комиссия за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 рублей. Минимальный платеж (рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж) – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности (взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности) – 390 рублей.

Суд не усматривает явной несоразмерности, чрезмерности неустойки в размере 497,11 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) заявленным требованиям о взыскании задолженности в размере 49289,37 рублей. В связи с чем, оснований для ее снижения не имеется и применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку и в соответствии с п. 5.9 направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении – анкете. По условиям п. 5.10 договора при неполучении счета – выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Не получение выписки не освобождает клиента от выполнения обязанности по внесению своевременного регулярного платежа в счет погашения задолженности по кредитной карте.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Мичуринского района Тамбовской области от 25.05.2023 с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № в размере 49289,37 рублей – основной долг, 8352,04 рубля – проценты за пользование кредитом, 497,11 рублей – штрафные проценты и комиссии. Определением мирового судьи этого же участка судебный приказ отменен 04.07.2023

Мораторий

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 1944,16 рублей, что подтверждается платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из удовлетворения иска в объеме заявленных требований, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 1944,16 рублей, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд. И так как размер оплаченной истцом государственной пошлины соответствует цене иска, соответственно размер взыскиваемой с ответчика государственной пошлины не подлежит снижению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» ИНН/КПП № ОГРН № с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ: № № выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 680-004, зарегистрированной по адресу: <адрес><адрес>, задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58138,52 руб., из которой 49289,37 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 8352,04 руб. – просроченные проценты, 497,11 руб. – штрафные санкции, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1944,16 руб., всего взыскать 60082,68 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Мичуринский районный суд Тамбовской области.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2024 г.

Председательствующий Назарова О.Н.