Решение № 2-1093/2018 2-1093/2018~М-1123/2018 М-1123/2018 от 7 октября 2018 г. по делу № 2-1093/2018

Дело № 2-1093/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

08 октября 2018 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 165 444 рублей, в том числе: 150 000 рублей - сумма к выдаче (сумма кредита), 15 444 рубля - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Срок кредитования 36 месяцев. Полная стоимость кредита - 34,83 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165 444 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п.5 Договора), денежные средства в размере 15 444 рублей (страховой взнос за личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с договором. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 15.01.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В нарушении условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 12.08.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 11.12.2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчиком же совершен последний платеж по договору 16.05.2015 г. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.05.2015 г. по 11.12.2015 г. в размере 5 731,63 рубль.

За весь период пользования кредитными денежными средствами с 26.12.2012 (дата получения) по 16.11.2015 (дата последнего платежа) ответчик выплатил банку по договору сумму в общем размере 196 320 рублей, из них сумму основного долга в размере 115 217,36 рублей, сумму процентов в размере 81 102,64 рубля.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность ответчика по кредитному договору № от 26.12.2012г. за период с 16.05.2015 г. по 11.12.2015 г. составляет 66 790,61 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 50 226,64 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 5731,63 рубль;

- сумма штрафов – 10 832,34 рубля.

До подачи настоящего искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 66 790,61 рублей, в том числе:

- сумма основного долга – 50 226,64 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 5 731,63 рубль;

- сумма штрафов – 10 832,34 рубля,

а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в сумме 2 203,72 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Не согласилась с требованиями о взыскании с нее штрафа, считает указанную сумму завышенной. При предоставлении кредита с нее удержана сумма 15444 рубля (сумма страхового взноса на личное страхование). После она потеряла работу, в связи с чем, она не оплачивала кредит, у нее накопился долг. Просит суд уменьшить размер неустойки (штрафа).

Суд определил рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата>. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей, в том числе 15 444 рубля в качестве страхового взноса на личное страхование. Сумма к выдаче составила 165 444 рубля.

Кредит предоставлен ответчику на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 34,83% годовых (л.д.7-8).

Тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по договорам о рассрочке погашения задолженности предусмотрено право банка начислять штрафы, пени за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

Размер ежемесячного платежа установлен в размере 7009,86 рублей.

С содержанием заявки, условий договора, тарифов банка, графика погашения, памятки застрахованному, ответчик был ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено ее подписью.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, был выдан кредит в сумме 165 000 рублей, из которых 15 444 рубля перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (л.д.8), и подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-25).

В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с даты указанной в поле 31 Заявки, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела Договора.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям договора (раздел II) Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Установлено, что ответчик своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, сроки внесения денежных средств были неоднократно им пропущены.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.08.2018 г. составляет:

- задолженность по оплате основного долга 50 226 рублей;

- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 5 731,63 рублей.

Сумма задолженности по основному долгу, процентам проверена судом и признана верной.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы штрафа в размере 10 832,34 рубля, суд приходит к следующему.

Согласно п.3.2 действующих тарифов банка (л.д.21-22), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен в день его заключения (п.27 договора), банк вправе установить за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, имущественное положение ответчиков, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков, в том числе и личности должника.

При этом, следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Суд, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, приходит к выводу о необходимости снижении ее размера в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, снижает неустойку (штраф) за просроченный кредит с 10 832,34 рубля до 1 000 рублей.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 56958,27 рублей, в том числе: по основному долгу – 50226,64 рублей, по просроченным процентам –5731,63 рубль, штраф (неустойку) за просрочку уплаты кредита – 1 000 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, требование банка о погашение задолженности ответчиком не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку уменьшение судом размера неустойки не влияет на размер государственной пошлины, уплаченной истцом исходя из цены иска, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ и разъяснений, изложенных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика в размере 2203,72 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 25.03.1992 года, местонахождение: 125040, <...> по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на 08.08.2018 года:

- задолженность по оплате основного долга в размере 50 226,64 рублей;

- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5731,63 рубль;

- штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 1 000 рублей;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 2203,72 рубля.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 9 832,34 рубля, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15.10.2018 года.

Председательствующий: