Решение № 2-302/2017 от 17 октября 2017 г. по делу № 2-302/2017

Дело № 2-302/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мугур-Аксы 17 октября 2017 года

Монгун-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Самба Е.Ш., при секретаре Тумат Д.Д., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования») о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» предоставило заемщику ФИО1 ипотечный заем в сумме 765 000 рублей сроком на 120 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке). Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий Кредитного договора и ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. 10 апреля 2016 года ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями Закладной и Кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием обращения взыскания на заложенную Квартиру. Согласно отчету об оценке, предоставленному Международным Центром Оценки, рыночная стоимость квартиры составляет 1 242 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 993 600 рублей. По условиям Кредитного договора и Закладной, начиная с 01 июня 2016 года до вступления решения в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,50 % годовых.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по договору займа от №. № в общей сумме по состоянию на 01.06.2016 г. 258 886,32 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 224 706,38 рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -15 178,14 рублей, а также начисленные пени в размере 19 001,80 рублей, также, начиная с 02.06.2016 года и по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13.50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 224 706,38 рублей. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, в том числе определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры по стоимости указанной в отчете об оценке в размере 993 600 рублей. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 788,86 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 с иском о взыскании задолженности согласилась, с исковыми требованиями об обращении взыскания на квартиру, не согласна, пояснила суду, что не имела возможности оплачивать задолженность кредита в связи с ухудшением материального положения, заработная плата её составляет 13000 -15000 рублей и пенсия в размере 20000 рублей. В настоящее время она согласна оплачивать задолженность путем перечисления денег из её пенсии.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № Государственное унитарное предприятие «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Тыва» предоставило заемщику ФИО1 ипотечный заем в сумме 765 000 рублей сроком на 120 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Выдача займа осуществлена займодавцем в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет в ТФ ОАО АКБ «Росбанк», открытый на имя заемщика в соответствии с условиями договора (пункт 2.1), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Законным владельцем закладной и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Пункт 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 купила квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Договор купли-продажи квартиры и право собственности на квартиру зарегистрированы в установленном законом порядке (записи в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №). Также ДД.ММ.ГГГГ за номером № произведена запись об ипотеке в силу закона.

Пунктом 2.4 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и ФИО1, предусмотрено, что в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательств, принятых по договору займа, указанная квартира считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.

В соответствии с разделами 3,4 договора займа ответчик обязался осуществить возврат суммы кредита и уплатить проценты за его пользование путем осуществления ежемесячных платежей в порядок и сроки, установленные договором.

Из материалов дела следует, что заемщиком обязательство по возврату суммы кредита исполнялось не надлежащим образом. В течение срока действия договора займа ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и договора займа, ответчиком производились с нарушением сроков, установленных графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на 01 июня 2016 года задолженность ответчика по договору займа составляет 258 886,32 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 224 706,38 руб., по начисленным, но не оплаченным процентам – 15 178,14 руб., пени – 19 001,80 руб. Доказательств погашения задолженности в суд не представлено.

Поскольку обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов заемщиком нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок не вносились, то есть заемщик надлежащим образом не выполнял условия договора займа, то требование истца о взыскании досрочно с ответчика суммы основного долга и процентов является обоснованным. Всего с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию 258 886 рублей 32 копейки.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из расчета задолженности и искового заявления видно, что сумма неисполненного к моменту обращения в суд обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В связи с чем, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в силу ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд не находит.

Поскольку период нарушения заемщиками обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения составляет более чем 5% от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора суду не представлено, имеются основания для удовлетворения исковых требований и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В отчете Консалтинговой группы «Международный центр оценки» № № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей жилого помещения установлена рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 25 августа 2016 года в размере 1 242 000 рублей.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как указано выше, рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры по состоянию на 25 августа 2016 года оценена в 1 242 000 рублей, соответственно, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составляет 993 600 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере 11 788,86 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 258 886 (двести пятьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 32 копейки в счет долга, процентов и неустойки по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, 11 788 (одиннадцать тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 86 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, принадлежащую ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 993 600 (девятьсот девяносто три тысячи шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения, путём подачи апелляционной жалобы через Монгун-Тайгинский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2017 года.

Председательствующий Е.Ш. Самба