Решение № 2-571/2017 2-571/2017~М-391/2017 М-391/2017 от 11 июля 2017 г. по делу № 2-571/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-571/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ***. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 294117,65 руб. под 28 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. В связи с чем, согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно Разделу «Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла "ДАТА", по процентам – "ДАТА"; на "ДАТА" задолженность просрочки по ссуде составила 1318 дней, по процентам – 1665 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 173000,17 руб. По состоянию на "ДАТА" общая задолженность ответчика перед Банком составила 289508,64 руб., из них просроченная ссуда – 244390,84 руб., просроченные проценты – 36014,96 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3673,08 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5429,74 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила; образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.

1 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014г.; 5 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк»

В связи с чем истец ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 289508,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6095,09 руб.

В настоящее судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежаще извещен; представитель ФИО2 при подаче иска дело просила рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факт заключения кредитного договора № ***, получения кредитных средств. Не платит по договору, поскольку имеет материальные проблемы. Исковые требования банка полагала необоснованными, так как кредит предоставлялся в размере 294117,65 руб., ею оплачено по договору более 170000 руб., однако задолженность банк начислил в сумме 289508,64 руб. Банк установил по договору завышенный процент за пользование кредитом. Предоставленный истцом расчет задолженности не оспаривает.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Совкомбанк подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

Судом установлено, что "ДАТА" ФИО1 направила в ООО ИКБ «Совкомбанк» Заявление-оферту, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего Заявления Договор банковского счета 1, Договор о потребительском кредитовании, и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» Заявления-оферты (п.1).

Своей подписью на Заявлении – оферте заемщик подтвердила согласие на заключение с ней Договора о потребительском кредитовании № *** на сумму 294117,65 руб., сроком кредитования 60 месяцев, ставкой по кредиту 28 % годовых. При нарушении срока возврата кредита, а также процентов применялась неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (процентов), за каждый календарный день просрочки (раздел «Б»).

Согласно разделу «В» Договора Заемщик предлагала совершить действия для акцепта: открыть ей банковский счет, предоставить сумму кредита на банковский счет № ***.

Из приложенного к Заявлению-оферте Графика осуществления платежей по Договору о потребительском кредитовании следует, что полная стоимость кредита составила 43,58 % годовых; итого сумма, подлежащая уплате – 549679,48 руб. Срок платежей ежемесячно, с "ДАТА" по "ДАТА", аннуитетными платежами в размере 9157,59 руб. Заемщик была ознакомлена с данным Графиком, о чем свидетельствует ее подпись на документе.

Согласно п.1 абз.2, п.2 Заявления-оферты ФИО1 ознакомилась с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, которые являются неотъемлемой частью Заявления; принимает График платежей, обязуется погашать кредитную задолженность в соответствии с данным графиком.

При нарушении срока возврата кредита/уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере, определенном пунктом «Б» Заявлении-оферты.

«Условия кредитования», настоящее Заявление заемщиком получены; Заявление-оферта без страхования подписано заемщиком "ДАТА".

Зачисление "ДАТА" Банком на счет заемщика кредитных средств в размере 294117,65 руб. видно из Выписки по счету № ***.

Поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ и п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия кредитного договора № ***, в том числе установленный размер процентов за пользование кредитом, не были выгодны для ФИО1 при его заключении, не имеется. Подписание договора гражданином свидетельствует о том, что его условия сторонами согласованы и заемщика устроили, договор был заключен на добровольных началах; кредитные средства заемщик получила.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняла не надлежаще, денежные средства по договору вносила с нарушением Графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

"ДАТА" банк направил заемщику Уведомление об изменении срока возврата кредита, возврате задолженности по кредитному договору. На "ДАТА" задолженность составила 280576,97 руб., которую банк предлагал погасить до "ДАТА". Данное требование заемщик в добровольном порядке не исполнила.

Из Выписки по счету заемщика, Расчету задолженности по состоянию на "ДАТА" следует, что с августа 2012г. заемщик платежи вносила в меньшем объеме, чем предусмотрено графиком платежей; в декабре, марте, мае 2013г. допускала просрочку платежей. Последний взнос произведен в марте 2014г. в размере 5000 руб.; впоследствии заемщик от взятых на себя денежных обязательств уклонилась.

Из Расчета задолженности следует, что итого заемщик по договору внесла 173000,17 руб.

Из них в погашение основного долга уплачено 45866,02 руб., в погашение задолженности по просроченному основному долгу – 3860,79 руб., итого 49726,81 руб. Задолженность по основному долгу по состоянию на "ДАТА" составила (294117,65-49726,81)= 244390,84 руб.

Проценты за пользование кредитом банк насчитал за период до "ДАТА", которые составили 149004,13 руб. Проценты уплачены в размере (103637,66+9351,51) =112989,17 руб.; итого размер задолженности по процентам составил 36014,96 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк насчитал неустойку; начисление производилось за период до "ДАТА". Неустойка за просрочку уплаты кредита составила 3673,08 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 5429,74 руб.

Итого задолженность составила 289508,64 руб.

Представленный истцом расчет суд принимает.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредиту; не представила доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью; также не оспаривала размер образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Так как судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств в части возврата кредита, уплаты процентов в установленный срок, то исковые требования о взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов, неустойки являются обоснованными; итого задолженность по кредитному договору составила 289508,64 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 6095,09 руб. (платежные поручения на л.д.5,6).

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 6095,09 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 289508,64 рублей, а также расходы по уплате госпошлине в сумме 6095,09 рублей; всего взыскать 295603,73 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 17 июля 2017 года 16 часов 00 минут.

Судья: