Решение № 2-599/2024 2-599/2024~М-549/2024 М-549/2024 от 15 сентября 2024 г. по делу № 2-599/2024

Производство №

Дело (УИД) 28RS0021-01-2024-000997-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 16 сентября 2024 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

с участием ответчика ФИО13.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерное общество «Тинькофф Банк» к ФИО13, ФИО15 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО16 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО16., (далее – Умерший) и АО «Тинькофф Банк», (далее – Банк), был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) на сумму 160,000.00 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 114 876,05 рублей, из которых: 114 876,05 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 0,00 рублей - просроченные проценты; 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО16, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО16 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО16 умершего(ей) 24.07.202

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ Взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО16 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга - 114 876,05 рублей РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 114 876,05 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 0,00 руб. - просроченные проценты; 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления. Взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 3 498 рублей;

Истец АО «Тинькофф Банк», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Ответчик ФИО13., привлеченная к участию в деле на основании определения суда от 31 июля 2024 года исковые требования банка признает в полном объеме.

Ответчик ФИО15., привлеченная к участию в деле на основании определения суда от 31 июля 2024 года, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, с учетом положения ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца АО «Тинькофф Банк»»», ответчика ФИО15

Изучив позицию истца, выслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО16, заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000.00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Заявление – анкета на получение кредитной карты подписана ФИО16., она также ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) и тарифами банка по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете.

В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Указанная кредитная карты была получена ответчиком ФИО16 и активирована путем телефонного звонка в Банк.

Полная стоимость кредита, далее - ПСК, была доведена до Ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении -Анкете.

Поскольку, ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитным лимитом, Банк обратился с иском в суд. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на дату подачи заявления общая задолженность перед Банком составляет 114 876,05 рублей, из которых: 114 876,05 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, что подтверждается расчетом задолженности.

Как установлено в судебном заседании заемщик ФИО16 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, записью акта о смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из представленного в судебное заседание наследственного дела № к имуществу ФИО16 следует, что наследниками умершей ФИО16 являются сын ФИО15, дочь ФИО13, принявшие наследство по ? доли каждому в виде жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу <адрес>, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство.

Наследник умершей ФИО16 - дочь ФИО34 написала отказ от наследства, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу <адрес> составляет 397073,27 рублей, земельного участка, расположенного по адресу <адрес> составляет 552476,35 рублей, иных доказательств стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика ФИО16. и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчики ФИО13., ФИО15 являясь наследниками, вступившими в права наследования, должны нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков ФИО13, ФИО15 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в сумме 114 876,05 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «Тинькофф Банк» также заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 498,0 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках суммы указанной в исковом заявлении и соответствующей сумме иска.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым указанное требование удовлетворить и взыскать в его пользу с ответчиков понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3 498,0 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерное общество «Тинькофф Банк» к ФИО13, ФИО15 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО13, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, ФИО15, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 876 (сто четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят шесть тысяч) рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО13, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, ФИО15, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 3 498 (три тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Петрашко С.Ю.

Решение в окончательной форме принято 20.09.2024