Решение № 2-677/2020 2-677/2020~М-546/2020 М-546/2020 от 27 апреля 2020 г. по делу № 2-677/2020

<данные изъяты>

Дело № 2- 677/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым, 28 апреля 2020 года

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Горловой И.А., при секретаре судебного заседания Гришан А.А., рассмотрев гражданское дело № 2-677/2020 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании долга по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что ФИО1 и ПАО «Сбербанк» *дата* заключили кредитный договор *№ обезличен*, в соответствии с которым заемщик по программе «Приобретение готового жилья» получил кредит в сумме 1 850 000 рублей на срок 240 месяцев под 9,4 % годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: ЯНАО, <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору залог на кредитуемый объект недвижимости (п. 10 кредитного договора). Запись об ипотеке в силу закона после заключения *дата* договора купли-продажи была внесена в ЕГРН 5.03.2018 года. В соответствии с условиями указанного договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 6 кредитного догвора). Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере, указанном выше, Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В соответстви с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа. В силу ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств образовалась задолженность бролее чем за 3 месяца, сумма неисполненных в срок обязательств составляет более 5% от залоговой стоимости объекта недвижимости. Задолженность заемщика по состоянию на 30.01.2020 года составляет 1 998 346,89 рубля, в том числе: неустойка за просроченные проценты 2 188,36 рубля, неустойка за просроченный основной долг 366,87 рубля; просроченные проценты 113 501,95 рубля; просроченный основной долг 1 804 163,73 рубля. Ссылаясь на положения Гражданского кодекса РФ, п. 4.4.8 Общих условий, указал, что кредитор имеет право, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором. Требования банка о досрочном погашении задолженности оставлены ответчиком без исполнения. В обеспечение возврата кредитных средств ответчиком предоставлена в залог квартира, начальная продажная цена предмета залога установлена соглашением сторон в п. 10 кредитного договора и составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчета о рыночной стоимости № 2018/02/19-2 от 15.02.2018 года стоимость заложенного имущества составляет 2 203 000 рублей, следовательно начальная продажная цена объекта недвижимости составляет 1 982 700 рублей. Нарушение ответчиком условий договора является основанием для расторжения кредитного договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредиту 1 998 346,89 руб., обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 982 700 рублей, взыскать с ответчика госпошлину.

Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно, надлежащим образом, применительно к ст. 165.1 ГК РФ, в порядке ст. 119 ГПК РФ. О причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по сущству иска не предоставила.

Суд считатет возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

*дата* между ПАО «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») и ФИО1 заключен кредитный договор *№ обезличен* (индивидуальные условия), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 850 000 рублей на срок 240 месяцев под 9,4 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу ЯНАО, <адрес>, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору залог на кредитуемый объект недвижимости. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом в сроки, определенные графиком платежей. В случае нарушения обязательств обязуется уплатить неустойку в размере 7,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заключение договора кредитования между банком и ответчиком, сумма кредита, размер процентов, условия погашения кредита и оплаты неустойки подтверждены копиями заявления-анкеты ФИО1 на получение жилищного кредита, копиями кредитного договора, графиком платежей, подписанных ответчиком, а также заявлением заемщика на зачисление кредита от 2 марта 2018 года.

Согласно п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Обременение права собственности ответчика ипотекой (залогом недвижимости), зарегистрировано 05.03.2018 года, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 20.03.2020 года.

В соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору считается находящимся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности покупателя.

Требование банка от 7.02.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора оставлено ответчиком без ответа.

Ответчик свои обязательства по возврату кредитных средств, полученных по кредитному договору, не исполняет, что подтверждается выписками по счету о выносе на просрочку долга по кредиту, просроченных процентов по кредиту и начисления неустойки. Данный факт ответчиком не оспаривается, как и сумма, предъявленная истцом к взысканию.

Задолженность заемщика по состоянию на 30.01.2020 года составляет 1 998 346,89 рубля, в том числе: неустойка за просроченные проценты 2 188,36 рубля; неустойка за просроченный основной долг 366,87 рубля; просроченные проценты 113 501,95 рубля; просроченный основной долг 1 804 163,73 рубля.

Судом расчет истца проверен, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 819 ГКРФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 ГК РФ, кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 998 346,89 рубля, в том числе неустойку за просроченные проценты 2 188,36 рубля; неустойку за просроченный основной долг 366,87 рубля; просроченные проценты 113 501,95 рубля; просроченный основной долг 1 804 163,73 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, в связи с чем кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 334, 334.1 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 1, ст. 2 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Ипотека, в силу ст. 19 Закона об ипотеке, подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком должником ФИО1 обязательств по кредитному договору, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет ипотеки.

В силу ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Сведений о заключении сторонами указанного соглашения суду не предоставлено.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя – двухкомнатная квартира общей площадью 55 кв.м., расположенная на 1 этаже пятиэтажного многоквартирного дома по адресу Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес>; кадастровый *№ обезличен*, что подтверждается выпиской из ЕГРН от *дата* с зарегистрированным обременением права - ипотека в силу закона.

Способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, суд определяет с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Начальная продажная цена предмета залога установлена соглашением сторон в п. 10 кредитного договора, согласно которого залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоиости объекта недвижимости, которым (отчет № 2018/02/19-2от 15.02.2018) стоимость квартиры определена в размере 2 203 000 рублей.

Оснований для отказа в удовлетворении иска, применительно к ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в судебном заседании не установлено.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию понесенные им при подаче иска судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 191,73 рубля.

Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, определяются в размере задолженности по кредиту – 1 998 346, 89 рубля, а также размера подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины в размере 24 191,73 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор *№ обезличен*, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 *дата*.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 1 998 346 (одного миллиона девятисот девяноста восьми тысяч трехсот сорока шести) рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: квартира двухкомнатная общей площадью 55,0 кв.м., расположенная на 1 этаже пятиэтажного многоквартирного дома по адресу Российская Федерация, Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес>, кадастровый *№ обезличен*, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 982 700 (одного миллиона девятисот восьмидесяти двух тысяч семисот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» госпошлину в размере 24 191 (двадцати четырех тысяч ста девяноста одного) рубля 73 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято *дата*.

Копия верна. Судья суда

Решение не вступило в законную силу: *дата* года

Подлинник решения хранится в деле *№ обезличен* в Надымском городском суде, 89RS0*№ обезличен*-96