Решение № 2-521/2020 2-521/2020~М-590/2020 М-590/2020 от 20 сентября 2020 г. по делу № 2-521/2020

УИД 42RS0017-01-2020-001251-85

Дело № 2-521/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 сентября 2020 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Векессер М.В.,

при секретаре Березовской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по соглашению о кредитовании № № от 25.04.2018 в сумме 654140,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 620235,35 рублей, начисленные проценты – 30520,07 рублей, штрафы и неустойки – 3384,97 рубля, а также взыскать расходы банка по уплате государственной пошлины – 9741,40 рубль.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 25.04.2018 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения, банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 772500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 772500 рублей, проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 18400 рублей. Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 654140,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 620235,35 рублей, начисленные проценты - 30520,07 рублей, штрафы и неустойки - 3384,97 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.09.2019 по 30.12.2019.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие истца, о чем указала в исковом заявлении, письменном ходатайстве (л.д. 3, 6).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, причины неявки суду не сообщил, отзыва на иск не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом – путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением по последнему известному суду адресу регистрации – <****>. Согласно полученным по запросу суда сведениям из отдела по вопросам миграции Управления МВД России, ФИО1 снялся с регистрационного учета по указанному адресу, убыл 18.06.2020, в регистрации по месту жительства /месту пребывания не значится (л.д. 72, 73).

Направляемая по последнему известному адресу регистрации ответчика судебная корреспонденция была возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Вместе с тем, судебная повестка на судебное заседание, назначенное на 21.09.2020, ФИО1 получена лично под роспись, что следует из уведомления о вручении корреспонденции. То есть, о наличии дела в суде, предъявленных к нему исковых требованиях ответчик был уведомлен.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 63, 68 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Статья ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции". при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Материалами дела подтверждено, что судебные повестки направлялись судом по последнему известному месту жительства ответчика: <****> Ответчиком повестка на судебное заседание получена лично под роспись.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело также в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к мнению о том, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом из материалов дела установлено, что 25.04.2018 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 772500 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в сумме 18400 рублей (л.д. 20-21).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Целями использования заемщиком потребительского кредита, согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, является погашение заемщиком задолженности по ранее заключенным с ответчиком договорам: перед ПАО «Почта Банк» по договору № от 15.11.2017, перед АО «Тинькофф Банк» по договору № от 16.03.2018 и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования кредитными средствами; оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил 25.04.2020 перечисление денежных средств в сумме 772500 рублей на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-14).

Из выписки по счету также следует, что после зачисления заемных денежных средств на счет ответчика, они частично были переведены на основании его заявления на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Как следует из подписанных ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, он ознакомлен и выразил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком (л.д. 21).

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами, соответствует требованиям законодательства в части порядка и формы его заключения, сторонами согласованы все существенные условия договора, их права и обязанности. При заключении договора ФИО1 действовал добровольно, доказательств обратного суду не представлено.

Факт зачисления банком указанной в договоре суммы 772500 рублей на открытый на имя ответчика счет подтверждается выпиской по счету, из которой также усматривается, что предоставленными банком денежными средствами ответчик использовал на цели, предусмотренные договором – погашение задолженности по ранее заключенным с АО «Альфа-Банк» кредитным договорам, на договор страхования, остальными денежными средствами воспользовался по своему усмотрению, что не противоречит условиям кредитного договора.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, нарушает условия заключенного кредитного договора, допускает просрочку внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Последний платеж внесен ответчиком 29.08.2019, 01.10.2019 для погашения задолженности по кредиту произведен перевод средств в сумме 6,90 рублей с дополнительных счетов ответчика в банке. Более платежей от ответчика в счета погашения задолженности не поступало.

Нормами Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (п. п. 5.1, 5.2), являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, а также индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 12) предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 8, 41-52), по состоянию на 04.02.2020 задолженность ответчика по соглашению о кредитовании № № от 25.04.2018 составляет 654140,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 620235,35 рублей, начисленные проценты – 30520,07 рублей, штрафы и неустойки – 3384,97 рубля.

В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашается.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом.

Проверив правильность представленного стороной истца расчета задолженности по просроченному основному долгу в сумме 620235,35 рублей, начисленным за период 25.04.2018 по 30.12.2019 процентам за пользование займом – 30520,07 рублей, суд признает расчет суммы иска в указанной части правильным, соответствующим условиям Соглашения о кредитовании, заключенного между банком и ответчиком, отсюда исковые требования банка о взыскании с заемщика задолженности по основному долгу и по процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

Стороной ответчика возражений относительно заявленных исковых требований не поступило

Ответчиком не представлены суду, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства исполнения кредитного договора, либо данные, свидетельствующие о внесении им сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенные истцом. В связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Истец просит также о взыскании с ответчика неустойки в сумме 3384,97 рубля, состоящий из начисленной за период с 30.09.2019 по 30.12.2019 неустойки за несвоевременную уплату процентов - 1427,89 рублей, неустойки за несвоевременную уплату основного долга – 1957,08 рублей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню) - определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании, а потому не может рассматриваться как нарушающее конституционные права заявителя.

Суд, проверив представленный стороной истца расчет неустойки, находит его верным, соответствующим условия заключенного между сторонами кредитного договора. При этом суд принимает во внимание, что своего расчета ответчик суду не представил, также как и не оспорил расчет истца.

Суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению полностью в заявленном размере без уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГПК РФ, оснований для ее уменьшения по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств, суд не усматривает.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров по исполнению кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.05.2013, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, которая нашла отражение в определении N 7-О от 15.01.2015, истец-кредитор, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков - бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.

Ответчик от участия в судебном разбирательстве уклонился, соответствующего волеизъявления ответчика на снижение неустойки не имеется, мотивов и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки лежит на ответчике.

Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, невнесением платежей в установленный соглашением срок, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки, штрафа не подлежит снижению, так как ее размер соответствует последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, доказательств явной несоразмерности суммы штрафа и неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком, а также представителем ответчика в судебном заседании не представлено, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании платежного поручения № от 04.02.2020 при обращении с иском в суд АО «Альфа-Банк» оплатило государственную пошлину в сумме 9741,40 рубль, исходя из заявленной цены иска 654140,39 рублей.

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, оплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 9741,40 рубль.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 11, 12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», место нахождения: 107078, <...>, дата регистрации: 26.07.2002, ИНН <***>, с ФИО1, --.--.----. г.р., уроженца <****>, ранее зарегистрированного по <****>, паспорт серия <данные изъяты>, задолженность, образовавшуюся за период с 30.09.2019 по 30.12.2019 по Соглашению о кредитовании № от 25.04.2018 в сумме 654140 (шестьсот пятьдесят четыре тысячи сто сорок) рублей 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 620235 (шестьсот двадцать тысяч двести тридцать пять) рублей 35 копеек, начисленные проценты – 30520 (тридцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 07 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 30.09.2019 по 30.12.2019 – 1427 (одна тысяча четыреста двадцать семь) рублей 89 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 30.09.2019 по 30.12.2019 – 1957 (одна тысяча девятьсот пятьдесят семь) рублей 08 копеек, а также взыскать расходы банка по уплате государственной пошлины – 9741 (девять тысяч семьсот сорок один) рубль 40 копеек.

Реквизиты для перечисления кредитной задолженности: 40817810606930023153, Банк получателя: АО «АЛЬФА-БАНК», ОГРН: <***>, ИНН: <***>, КПП: 770801001, БИК: 044525593, к/с: 30101810200000000593 в ОПЕРУ Банка России по г. Москве в ГУ Банка России по ЦФО, ОКПО: 09610444, ОКТМО: 45378000

Реквизиты для перечисления (возврата) оплаченной АО «АЛЬФА-БАНК» госпошлины: р/с <***>, ИНН <***>, КПП 770801001, Банк получателя: АО «АЛЬФА-БАНК», БИК 044525593, К/С 30101810200000000593, КБК 18210803010011000110, ОКТМО 45378000.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 28.09.2020.

Судья (подпись) М.В. Векессер