Решение № 2-2-138/2021 от 2 июня 2021 г. по делу № 2-2-138/2021

КОПИЯ

Дело № 2-2-138/2021

УИД: 33RS0017-02-2020-000029-46


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 июня 2021 года г. Радужный Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи – Коноваловой А.В., при секретаре судебного заседания – К, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к З о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к З о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности. В обоснование иска указано, что дд.мм.гггг. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком, как заемщиком, был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 40 000 руб., который устанавливается Банком в одностороннем порядке и может быть изменен без уведомления клиента (п.6.1 Общих условий, п.5.3 Общих условий УКБО). Составными частями заключенного сторонами договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных кар ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете, моментом заключения договора, в силу положений УКБО и ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности без использования банковского счета клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета является поступивший в кредитную организацию реестр операций и реестр платежей. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчику ежемесячно направлялись счета – выписки – документы, содержащие информацию по операциям, совершенным по кредитной карте. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета Банком ответчику было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся у него задолженности по договору на более выгодных условиях, и дд.мм.гггг. ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации, тем самым заключил договор реструктуризации №..., составными частями которого являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования. В связи с неисполнением обязательств дд.мм.гггг. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., и выставлен заключительный счет, который направлен ответчику. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

дд.мм.гггг. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, согласно договору уступки прав (требования) и Акту приема – передачи прав требований от дд.мм.гггг.. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составила 68 127, 95 руб., что подтверждается Актом приема – передачи прав требований от дд.мм.гггг. и расчетом задолженности Банка, входящие в кредитное досье Банка. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. В силу ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Задолженность ответчика перед новым кредитором (истцом) составляет 68 127, 95 руб. Неисполнение обязательств со стороны ответчика вызвало обращение к мировому судье. Определением мирового судьи от дд.мм.гггг. судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты №... от дд.мм.гггг. был отменен в связи с поступлением возражений должника относительного его исполнения, что вызвало обращением в суд с настоящим иском. Просил взыскать сумму задолженности, образовавшуюся за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в общем размере 68 127,95 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 243, 84 руб.

ООО «Феникс» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте судебного заседания, на него не явилось, представлено ходатайство о рассмотрении иска в отсутствии представителя истца /т. №.../.

З надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, возражений по существу заявленных требований не представила.

З в письменных ходатайствах просила передать гражданское дело на рассмотрение в Октябрьский районный суд г. Владимира.

Вместе с тем, согласно ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации.

На дату подачи искового заявления. З была зарегистрирована на территории, на которую распространяется юрисдикция Собинского городского суда (т. №...).

Позднее, дд.мм.гггг. З снялась с регистрационного учета по адресу: <...> (т. №...).

Согласно чт. 1 ст. 33 ГПК РФ, дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно станет подсудным другому суду, за исключением случаев изменения подсудности, установленной статьями 26 и 27 настоящего Кодекса.

Сведения о регистрации по месту жительства (пребывания) З в материалы гражданского дела не представлены.

С учетом изложенного, суд, не усматривает оснований для передачи рассматриваемого гражданского дела по подсудности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Тинкьфф Банк» надлежащим образом извещено о дате судебного заседания.

С учетом требований ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в целях информирования участников процесса о движении дела, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Собинского городского суда Владимирской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд признает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По правилам ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

По правилам п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг. ответчик З обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (в настоящее время наименование – АО «Тинькофф Банк») и подала Заявление на выпуск и обслуживание кредитной карты, соглашаясь с условиями, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным. Акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора, будут являться действия Банка по активации кредитной карты. Настоящее Заявление - Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотьемлимой частью договора. В содержании Заявления- Анкеты З согласилась быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, и назначила Банк выгодопробретателем по данной Программе, поручила Банку включить ее в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать плату в соответствии с тарифами, подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиям и Тарифами Банка, обязалась их соблюдать (т. №...).

Настоящим заявлением, присоединяясь к Тарифам по кредитным картам, Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, ответчик дала согласие на заключение договора присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ и обязалась его выполнять.

дд.мм.гггг. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) принял предложение З, и активировал полученную ею кредитную карту, тем самым заключил с ней договор кредитной карты №..., согласно п.3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных Приказом председателя Правления Банка №... от дд.мм.гггг. (т. №...).

Из содержания п.4.1 Общих условий следует, что кредитная карта может быть использована держателем карты для оплаты товаров, получения наличных денежных средств и других операций.

В соответствии с п.п.5.1-5.2, 5.6 Общих условий Банк формирует ежемесячно и направляет клиенту Счет – выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредитной карте. Клиент обязан оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете – Выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете – выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета –выписки заявить о своем несогласии в Банк (п.5.8 Общих условий), по истечении указанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента, информация считается подтвержденной клиентом.

В соответствии с п.11.2 Общих условий при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета – выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах.

Тарифный план 2.5 по договору кредитной карты был утвержден Приказом Правления банка №....01 от дд.мм.гггг. и предусматривал начисление процентов по кредиту по операциям покупок - 24,9 %, по получению наличных денежных средств – 36,9% годовых, комиссию за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз – 2% от задолженности плюс 590 руб. (т№...).

Таким образом, условия договора кредитной карты были согласованы сторонами, и, с учетом вышеназванных положений гражданского законодательства, кредитный договор считается заключенным на согласованных сторонами условиях.

Из Выписки по номеру договора кредитной карты №... за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. следует, что ответчиком осуществлялись операции по снятию наличных денежных средств, пополнению карты, при этом снималась комиссия за снятие наличных, начислялись проценты по кредиту, а также производилось начисление штрафа за неоплату минимальных платежей. По состоянию на дд.мм.гггг. у ответчика образовалась задолженность в общем размере 74 027,95 руб. (т. №...).

По причине образования задолженности, составления Заключительного счета от дд.мм.гггг. на сумму задолженности в общем размере 74 027, 95 руб., Банк в адрес З направил Оферту, в содержании которой предложил ответчику заключить договор реструктуризации задолженности номер №.... В случае согласия с условиями настоящей Оферты, получение Банком первого платежа будет означать заключение договора реструктуризации задолженности (т. №...).

В соответствии с выпиской по номеру договора №... за период с 20.09.2013 по 29.12.2014 следует, что по данному договору имело место пополнение счета 20.09.2013, затем отражена реструктурированная задолженность в размере 64 199,87 руб., впоследствии имело место пополнение карты 28.09.2013, 18.10.2013, 09.11.2013, а затем с декабря 2013 по май 2014 отражены начисленные штрафы за неоплаченные минимальные платежи по карте (т. №...

По состоянию на дд.мм.гггг. образовалась задолженность в общем размере 68 127,95 руб., что подтверждается соответствующим расчетом, из которого прослеживаются все произведенные ответчиком операции по кредитной карте и образование задолженности за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (т. №...).

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

дд.мм.гггг. в адрес ответчика Банком был направлен Заключительный счет о необходимости погашения задолженности в общем размере 68 127,95 руб., из них: - кредитная задолженность 57 999, 87 руб., - иные платы и штрафы – 10 128, 08 рублей (т. №...

В содержании задолженности Банком указана как сумма кредитной задолженности, образовавшаяся при снятии ответчиком наличных денежных средств, так и начисленные штрафы за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа за период с 16.12.2013 по 23.05.2014.

Суд соглашается с указанным расчетом задолженности, отраженном в Заключительном счете, поскольку он соответствует условиям заключенного сторонами договора кредитной линии, Общим условиям, Тарифам по кредитным картам, с которыми ответчик была ознакомлена и обязалась исполнять. Условиями Тарифного плана, которые принял и обязался исполнять ответчик при подписании Заявления – Анкеты, было предусмотрено начисление штрафа за просрочку минимального ежемесячного платежа, и оснований для отказа во взыскании названных штрафных санкций не имеется.

Требование кредитора о погашении образовавшейся задолженности не было исполнено ответчиком, задолженность не погашена. Сведения о возможных возражениях ответчика относительно Заключительного счета, согласно п.5.8 Общих условий, суду не представлены, после получения Оферты от 20.0.2013 ответчиком производилось пополнение карты, что свидетельствует о принятии ею предложенных условий Банка и согласии на заключение договора реструктуризации от 20.09.2013.

Обратного суду не представлено.

Суд находит несостоятельными возражения З относительно необходимости личного участия при рассмотрении настоящего дела.

Судом не однократно в адрес ответчика направлялись с запросы с целью установления позиции З относительно заявленных истцом требований с предложением представить их в письменном виде.

З в адрес суда представлены ходатайства о передаче дела по подсудности.

Таким образом, З воспользовалась процессуальным правом представления в адрес суда ходатайства, но не высказала позицию по существу заявленных требований.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

дд.мм.гггг. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), изменивший свое наименование на АО «Тинькофф Банк», по договору цессии №... осуществил уступку ООО «Феникс» прав требований к физическим лицам, возникшим у него по гражданско –правовым договорам, из которых возникла задолженность. В числе переданных по Акту- приему - передачи прав требования, являющегося неотьемлимой частью договора цессии, был указан и договор кредитной линии №... в отношении З, сумма задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. составила 68 127,95 руб. (т. №...).

В силу положений п.13.8 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным способом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Принимая во внимание, что с дд.мм.гггг. задолженность по договору кредитной карты с номером №..., впоследствии сформированная по договору реструктуризации задолженности №... от дд.мм.гггг., ответчиком не погашена, получив право требования по договору цессии, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты с З дд.мм.гггг. судебный приказ был вынесен, но по заявлению должника отменен определением мирового судьи дд.мм.гггг., вследствие чего истец обратился в суд первой инстанции (т. №...).

Проверив расчет и исследовав письменные документы по делу, заявленные исковые требования в размере 68 127,95 руб. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая упрощенный порядок рассмотрения гражданского дела, ответчик вправе был направить суду и истцу возражения по иску, представить письменные документы и свой расчет, что им сделано не было.

Вместе с тем, факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату используемых ответчиком по кредитной карте денежных средств со стороны заемщика имел место, и установлен судом при исследовании доказательств по делу. Иных опровергающих доводы Банка и истца (цессионария) доказательств ответчиком не представлено, как и письменных документов по погашению размера задолженности.

Неисполнение заемщиком принятых на себя по договору обязанностей и образование задолженности по договору кредитной карты вызвало обоснованное обращение истца в суд с требованием о взыскании суммы задолженности.

При таких обстоятельствах заявленные требования являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины. При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 243, 84 руб., которая также полежит взысканию с ответчика, как проигравшей стороны (т№...).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ К РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с З в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по договору реструктуризации №... от дд.мм.гггг., образовавшуюся за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в общем размере 68 127 (шестьдесят восемь тысяч сто двадцать семь) руб. 95 коп. и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 243 (две тысячи двести сорок три) руб. 84 коп.

На настоящее решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области.

Решение суда принято в окончательной форме 03.06.2021

Судья А.В. Коновалова