Решение № 2-2014/2018 2-2014/2018~М-1341/2018 М-1341/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-2014/2018

отметка об исполнении решения дело №2-2014/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре: Середенковой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «ВТБ» в лице ОО «Нальчикский» Филиала №2351 Банка «ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице ОО «Нальчикский» Филиала №2351 Банка «ВТБ» (ПАО) обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал следующее. 20.07.2012 ФИО1 обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой на получение кредита, в соответствии с которой предусмотрено согласие на предоставление Банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от 31.07.2012 о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, которым в соответствии с п.2 и п.3 ст.421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами и Распиской в получении карты. ФИО1 получила кредитную карту ВТБ 24 №, сроком действия до июля 2014 года с установленным на ней кредитным лимитом в размере 152500,00 рублей. Таким образом ФИО1 был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. Исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Договором (тарифами) процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляют 18% годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. С условиями договора ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями на анкете-заявлении, расписки в получении карты. В соответствии с п.5.6 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере установленном Тарифами за период с даты следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам по дату ее фактического погашения включительно. Однако ФИО1 нарушает условия погашения кредита по кредитному договору. Истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако ответчик не предпринял меры к погашению задолженности. По состоянию на 09.11.2017 включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 175853,45 руб., из которых: 19356,98 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 152236,51 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 4259,96 руб. – сумма задолженности по пеням.

Также 22.03.2014 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 руб. на срок по 22.03.2019 (включительно), с взиманием за пользование кредитом 19,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору № в полном объеме. Кредит был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика № открытый в валюте кредита в банке. Согласно условиям кредитного договора и графика погашения кредита и уплаты процентов заемщик обязался ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до его погашения с выплатой соответствующей части долга. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки начисляется неустойка в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Однако заемщик нарушает условия погашения кредита по кредитному договору. Истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако ответчик не предпринял меры к погашению задолженности. По состоянию на 11 ноября 2017 года включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 619687,56 руб., из которых: 62477,08 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 4369,30 руб. – сумма задолженности по пени; 542201,68 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 10639,50 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Истец ПАО ВТБ 24 со ссылкой на ст.ст. 309. 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п, 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363. пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитным договорам:

- по кредитному договору от № от 31.07.2012 в размере 175853,45 руб., из которых: 19356,98 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 152236,51 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 4259,96 руб. – сумма задолженности по пеням.

- по кредитному договору № от 22.03.2014 в размере 619687,56 руб., из которых: 62477,08 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 4369,30 руб. – сумма задолженности по пени; 542201,68 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 10639,50 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу;

- а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 11155,41 руб.

Представитель Публичного акционерного общества Банк «ВТБ» в лице ОО «Нальчикский» Филиала №2351 Банка «ВТБ» (ПАО) в судебное заседание не явился, согласно письменному ходатайству, изложенному в исковом заявлении, просит рассмотреть дело без участия представителя истца. Суд руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ответчик уведомлялась о дате времени и месте судебного заседания по адресу указанному в адресной справке от 10.05.2018: <адрес>. Почтовая корреспонденция, в том числе и судебные повестки, вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Согласно п.67 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно п.68, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ФИО1 извещена судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщила, уважительных причин неявки в судебное заседание не представила. Суд, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика.

Изучив письменные материалы дела, дав оценку всем представленным по настоящему делу доказательствам в порядке ст.67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с решением обшего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.307-310, 819-821 ГК РФ.

Ст.307 ГК РФ устанавливает, что обязательства возникают из договора.

Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст.1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Свобода договора предполагает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 31.07.2012 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, которым в соответствии с п.2 и п.3 ст.421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами и Распиской в получении карты.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 была подана в адрес ВТБ 24 (ЗАО) подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № сроком действия до июля 2014 года с установленным на ней кредитным лимитом в размере 152500,00 руб., что подтверждается Заявлением и Распиской в получении карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГКРФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Договором (тарифами) процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляют 18% годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.5.6 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере установленном Тарифами за период с даты следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам по дату ее фактического погашения включительно.

В судебном заседании, на основании представленных истцом письменных доказательств установлено, что ответчик ФИО1 нарушает условия погашения кредита по кредитному договору № от 31.07.2012.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду достоверных и допустимых доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по кредитному договору № от 31.07.2012.

В судебном заседании установлено, что в связи с неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

По заявлению истца на день рассмотрения дела задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от 31.07.2012 по состоянию на 09.11.2017 составляет 175853,45 руб., из которых: 19356,98 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 152236,51 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 4259,96 руб. – сумма задолженности по пеням.

Иной расчет задолженности по кредитному договору № от 31.07.2012 ответчиком не представлен, представленный истцом расчет задолженности не оспорен, доказательств внесения в счет погашения кредита больших сумм нежели те, которые указаны в расчете истца ответчиком не представлено.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется.

В связи с чем судом принимается за основу расчет задолженности по кредитному договору № от 31.07.2012 представленный истцом и полагает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в этой части подлежат удовлетворению.

Также в судебном заседании установлено, что 22.03.2014 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 руб. на срок по 22.03.2019 (включительно), с взиманием за пользование кредитом 19,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору № от 22.03.2014 в полном объеме. Кредит был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика №№ открытый в валюте кредита в банке.

Согласно кредитному договору № от 22.03.2014 за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 19,5 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

По утверждению истца ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению задолженности, по наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, задолженность по кредитному договору № от 22.03.2014 не погасил.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно кредитному договору № от 22.03.2014 в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно расчету истца, представленному в материалы дела, по состоянию на 11.11.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 22.03.2014 составила 619687,56 руб., из которых: 62477,08 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 4369,30 руб. – сумма задолженности по пени; 542201,68 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 10639,50 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Иной расчет задолженности по кредитному договору № от 22.03.2014 ответчиком не представлен, представленный истцом расчет задолженности не оспорен, доказательств внесения в счет погашения кредита больших сумм нежели те, которые указаны в расчете истца ответчиком не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором, не допускается.

В связи с чем суд принимает за основу расчет задолженности по кредитному договору № от 22.03.2014 представленный истцом и полагает, что исковые требования Банка ВТБ 24 в этой части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение №063 от 15.03.2018 года об уплате истцом госпошлины в сумме 11155,41 рубль. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма расходов по оплате госпошлины в размере 11155,41 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ВТБ» в лице ОО «Нальчикский» Филиала №2351 Банка «ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВТБ» в лице ОО «Нальчикский» Филиала №2351 Банка «ВТБ» (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору от № от 31.07.2012 в размере 175853 руб. 45 коп., из которых: 19356 руб. 98 коп. – сумма задолженности по плановым процентам; 152236 руб. 51 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 4259 руб. 96 коп. – сумма задолженности по пеням.

- по кредитному договору № от 22.03.2014 в размере 619687 руб. 56 коп., из которых: 62477 руб. 08 коп. – сумма задолженности по плановым процентам; 4369 руб. 30 коп. – сумма задолженности по пени; 542201 руб. 68 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 10639 руб. 50 коп. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу;

- а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 11155 руб. 41 коп., а всего взыскать – 806696 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 17 июля 2018 года.

Судья: Е.А. Цуканова