Решение № 2-118/2024 2-118/2024(2-1555/2023;)~М-1717/2023 2-1555/2023 М-1717/2023 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-118/2024

Дело № 2-118/2024

...

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

судьи Таскаевой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А.,

рассмотрев 5 февраля 2024 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «Центр Долгового Управления» (в последующем и ныне - АО Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления, далее - АО ПКО «ЦДУ») - правопреемник первоначального кредитора обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № ... от 26.01.2023, заключенному ответчиком с ООО МФК «...» за период с 31.03.2023 по 22.09.2023 в размере 65 500 рублей, включающей основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование займом - 34 270 рублей, штраф - 1230 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины - 2 165 рублей, почтовых расходов - 174 рублей.

Иск мотивирован неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительского займа по возврату ссудной задолженности, право требования которой перешло к истцу как правопреемнику первоначального кредитора по договору цессии от 22.09.2023.

Судом к участию в рассмотрении дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «...».

Истец АО ПКО «ЦДУ» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражая против вынесения заочного решения.

Третье лицо ООО МФК «...» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение, направлено по месту её жительства и регистрации, подтвержденному УВМ МВД России по Республике Коми от 09.01.2024, возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации признается надлежащим извещением.

Принимая во внимание изложенное, суд в соответствии со ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, в том числе письменной, подписанной сторонами посредством обмена электронными документами с помощью электронных либо иных технических средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

При этом согласно ч.24 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пунктам 1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно материалам дела, 26.01.2023 ФИО1 с использованием официального сайта ООО МФК «...» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ... подано заявление на предоставление займа в сумме 30000 рублей на срок до 28.02.2023 (л.д...., ...).

В данном заявлении ФИО1 выразила согласие на добровольное страхование по договору коллективного страхования от несчастных случаев (потери трудоспособности) от 27.10.2017 № ..., заключенному между ООО МФК «...» и ООО «...» с включением страховой платы в размере 1600 рублей в счет заемных средств.

26.01.2023 в соответствии с заявлением ФИО1 на предоставление займа между ООО МФК «...» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия) заключен договор потребительского займа № ..., по условиям которого ООО МФК «...» предоставило ФИО1 на условиях возвратности и платности 30 000 рублей посредством перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика № ... на срок до 15.03.2023 включительно с момента передачи клиенту денежных средств, под 365% годовых (с 28.02.2023 по дату полного погашения займа, за исключением периода, на который продлевается срок погашения займа, а также на период продления срока погашения займа - со дня заключения соглашения о продлении срока займа по 15 день со дня заключения соглашения о продлении срока займа - кроме случая продления займа, погашение которого осуществляется одним платежом, если на момент заключения соглашения о продлении срок возврата займа не наступил (в этом случае срок продления исчисляется со дня, следующего за днем возврата займа, который был установлен договором займа до заключения настоящего дополнительного соглашения)) (п.1-4, п.17), а заемщик обязалась возвратить заем и уплатить проценты за его пользование двумя платежами, произведенными до продления срока возврата займа: 28.02.2023 в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа в сумме 4 500 рублей, в последующем 15.03.2023 - 44400 рублей (п.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «...», в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты).

Заключив и подписав договор потребительского займа 26.01.2023 в 09:41:07 с использованием Интернет-сайта ... при помощи дистанционного канала аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (СМС код: ... - л.д...., ...) с использованием мобильного телефона номер ..., ФИО1 подтвердила своё ознакомление с Общими условиями договора потребительского займа, принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления займа, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) займа, процентов за его пользование, штрафных санкциях (неустойках), а также распорядилась и уполномочила микрофинансовую организацию на перевод 28400 рублей на банковскую карту ... «...» № ..., что подтверждено информацией ООО «ЭсБиСи Технологии» от 26.09.2023 (л.д...., ...), и ФИО1 не оспорено.

Судом установлено, что номер мобильного телефона ... - оператора сотовой связи ООО «...» принадлежит ответчику.

28.02.2023, а затем 12.03.2023 срок возврата займа ФИО1 продлен до 30.03.2023 на условиях оферты: уплата суммы 4 500 рублей - 12.03.2023, 44400 рублей - 30.03.2023 (30000 - основной долг, 14400 - проценты за пользование займом) (л.д...., ..., л.д...., л.д...., ..., л.д. ...).

Между тем, встречные обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 в нарушение условий договора потребительского займа исполнялись ненадлежащим образом, заемщиком возвращено 9500 рублей, что повлекло формирование ссудной задолженности.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора на передачу (уступку) прав требований по договору потребительского займа третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 22.09.2023 между ООО МФК «...» (Цедент) и АО «ЦДУ» (Цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ..., предметом которого в соответствии с п.1.1. являлась передача прав требований у должников Цедента, указанных в Реестре должников, являющегося неотъемлемой частью данного договора, задолженности по договорам займов, в том числе, процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников.

При этом уступаемые права требования Цедента к должникам, вытекающие из договоров займа, включают в себя права требования: сумм основного долга на дату уступки; процентов за пользование суммами займа, начисленных в период действия договоров займа до даты уступки; иных платежей по договорам займов, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по договорам займов; любые права требования Цедента, в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств по договорам займа, которые могут возникнуть после даты уступки, любые иные права, которые возникли на дату уступи либо могут возникнуть после даты уступки, в объеме передаваемых прав, составляющих суммы непогашенных займов (основного долга) по всем договорам займов, процентов, начисленных на основной долг, штрафных санкций (неустоек, пеней), комиссий.

Согласно договору цессии от 22.09.2023 и Реестру должников (Приложение № 1 к нему), в объем уступаемых прав вошли права требования к ФИО1 по договору потребительского займа № ... от 26.01.2023 в общей сумме 65 500 рублей.

Договор уступки прав требований заключен в соответствии с требованиями норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве.

Таким образом, по договору цессии от 22.09.2023 к АО ПКО «ЦДУ» перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № ... от 26.01.2023.

Согласно расчету задолженности, не опровергнутому ответчиком, по состоянию на 22.09.2023 ссудная задолженность ФИО1 составила 65 500 рублей, из которых 30 000 рублей - просроченный основной долг, 34 270 рублей - проценты за пользование займом, штраф - 1230 рублей, не превысившие ограничение, предусмотренное п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, отвечающим условиям заключенного сторонами договора займа.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору потребительского займа № ... от 26.01.2023 явилось поводом для обращения АО «ЦДУ» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми, а после отказа в его принятии (07.12.2023) - в Усть-Вымский районный суд в порядке искового производства.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в опровержение факта наличия задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий договора и возврата займа с причитающимися процентами по нему, а также мотивированного контррасчета ответчиком в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая допущенные ФИО1 нарушения обязательств по договору потребительского займа, наличие просроченной ссудной задолженности, исходя из отсутствия доказательств надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований АО ПКО «ЦДУ» и их удовлетворении.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 2165 рублей, что подтверждено платежными поручениями № ... от 27.10.2023 и № ... от 18.12.2023, почтовые расходы - 174 рубля за направление искового заявления ответчику и заявления о выдаче судебного приказа в Айкинский судебный участок Усть-Вымского района Республики, подтвержденные почтовыми реестрами от 31.10.2023 № ... и от 15.12.2023 № ....

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (...) в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № ... от 26 января 2023 года по состоянию за период с 31 марта по 22 сентября 2023 года в размере 65 500 рублей, в том числе: основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование займом - 34 270 рублей, штраф - 1230 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 2 165 рублей, почтовые расходы - 174 рублей, а всего взыскать - 67839 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Вымский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья М.Н.Таскаева