Решение № 2-329/2017 2-66/2018 2-66/2018 (2-329/2017;) ~ М-332/2017 М-332/2017 от 12 февраля 2018 г. по делу № 2-329/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Еланцы 13 февраля 2018 года

Ольхонский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сыроватской Р.Р.,

при секретаре Варнаковой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Ольхонский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 269391,85 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5893,92 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 280156,00 рублей, в том числе: 251000,00 рублей - сумма к выдаче, 29156,00 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 48,98 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280156,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 24156,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи н которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств но счету Заемщик» (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 269391,85 рублей, из которых:

сумма основною долга - 241 202,62 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 28 189,23 рублей.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, одновременно с подачей иска заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в соответствии с требованиями ч.5 ст.167 ГПК РФ, кроме того не возражают против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее суду представила возражения на иск, в которых считает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» незаконно списал в счет погашения штрафной неустойки 21196,63 руб. (при непогашенном основном долге и процентах). Считает сумму начисленной неустойки несоразмерной последствиям неисполнения ею обязательств по договору. Также указывает, что сумма внесенных денежных средств указанная в расчете банка не соответствует суммам внесения указанным в выписке, так указывает, что согласно расчету банка, ею за весь период договора были внесены денежные средства в сумме 177500,82 руб.

Согласно же представленной выписке сумма внесенных денежных средств составляет: 273382,42 руб.

Разница составляет: 95881,60 руб.

Просит зачесть сумму списанной неустойки в сумме 21196,63 руб. в счет погашения процентов по договору, разницу по внесенным денежным средствам в размере 95881,60 руб. зачесть в погашение основного долга и процентов по договору.

Судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк и иная кредитная организация (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 280 156,00 рублей, в том числе: 251000,00 рублей - сумма к выдаче, 29156,00 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 48,98 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280156,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 24 156,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что между сторонами договор заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 161 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается ее акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические липа свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить, займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке котором предусмотрены и определены договором.

Как следует из текста кредитного договора срок и порядок возврата денежных средств между банком и ответчиком определен.

Банком обязательства, вытекающие из Кредитного договора №, выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (по договору №).

На основании ст. 309 ГК РФ все обязательства, должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

Как установлено в судебном заседании срок и порядок возврата денежных средств между банком и ответчиком определен.

Однако, ответчик в нарушение условий договора и графика платежа не надлежаще исполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, образовался просроченный основной долг в размере 241202,62 руб. и просроченные проценты за пользование кредитом - 28189,23 руб.

Судом проверен расчет представленный банком, данный расчет верен и сомнений не вызывает, что дает основание для удовлетворения иска.

Обсуждая доводы возражений ответчика о незаконном списании в счет погашения штрафной неустойки 21196,63 руб., о ее несоразмерности последствиям неисполнения обязательств по договору, приходит к выводу об их отклонении исходя из следующего.

Согласно п. 1.4 раздела II Общих Условий Договора сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной Задолженности по потребительскому Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела Договора.

Пунктом 1.5. раздела II Общих Условий Договора установлена очередность погашения поступивших на счет Заемщика денежных средств, а именно:

«Поступившая на Счет сумма произведенного платежа, при отсутствии иного усмотрения Банка( его правопреемников) и с учетом требований ст.855 ГК РФ, погашает:

В первую очередь - налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Во вторую очередь - издержки Банка по получению денежных средств в погашение Задолженности по Кредиту;

В третью очередь - задолженность по уплате Ежемесячных платежей в следующей очередности:

проценты по Кредиту;

часть суммы Кредита;

комиссии, задолженность но уплате которых включается в состав Ежемесячных платежей;

В четвертую очередь - штрафы согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка;

В пятую очередь убытки, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора;

В шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Кредиту, в соответствии с условиями Договора, включая Тарифы Банка».

Согласно выписке по счету №, ответчик неоднократно пропускал очередные платежи в соответствии с графиком платежей и, при поступлении на счет денежных средств, сумма в первую очередь, погашала проценты по кредитному договору, затем основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ на счет были внесены денежные средства в размере 20000,00 рублей и 5000,00 рублей, из которых 5852,1 рублей «погашает» просроченный основной долг за предыдущие два платежных периода и 15091,4 рублей - проценты, также за предыдущие два периода. В итоге, после погашения ДД.ММ.ГГГГ основного долга и процентов по кредитному договору, на счете остались денежные средства в размере 4056,50 рублей, которые, в соответствии с установленным по договору порядком погашения задолженности, «погашают» накопившиеся штрафы по кредитному договору.

Оснований для уменьшения неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГПК РФ, не имеется, так как сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Также обсуждая доводы ответчика о разнице внесенных платежей в размере 95881,60 руб., приходит к следующим выводам.

Так, ответчик указывает, что сумма внесенных денежных средств указанная в расчете банка не соответствует суммам внесения указанным в выписке, согласно расчету банка, за весь период договора были внесены денежные средства в сумме 177500,82 руб.

Согласно представленной выписке сумма внесенных денежных средств составляет: 273382,42 руб.

Согласно п. 1.6 раздела II Общих Условий Договора при наличии у Клиента нескольких действующих договоров с Банком о предоставлении потребительских кредитов денежные средства по ним учитываются на Счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение (в том числе согласно п. 3 раздела V Договора) обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение осуществляется в соответствии с вышеуказанной очередностью. Клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам путем обращения в Банк по телефону, через специальный раздел на официальном сайте Банка в сети Интернет: www.homecredit.ru или через УБЛ.

Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 90131,85 рублей были списаны в счет погашения обязательств по другому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88540,47 руб. по основному долгу и 1591,38 руб. по капитализированным процентам, т.к. у ответчика один счет в банке, для операций по всем кредитным договорам, за исключением счетов по банковским картам.

Так, в соответствии с определением суда об истребовании доказательств, были представлены: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым указан счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Таким образом, доводы ответчика изложенные в письменном возражении, суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку ошибки в расчете задолженности по кредитному договору не имеется и сумма внесенных денежных средств согласно выписке по счету соответствует сумме, указанной в расчете.

Следовательно, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования ответчика о зачете суммы списанной неустойки в размере 21196,63 руб. в счет погашения процентов по договору, а также о зачете разницы по внесенным денежным средствам в размере 95881,60 руб. в погашение основного долга и процентов по договору.

При указанных обстоятельствах, законными и обоснованными являются требования истца, в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина, иск удовлетворен в полном объеме, следовательно, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, подлежит к взысканию судебные издержки банка в размере 5893,92 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 269391,85 руб. (двести шестьдесят девять тысяч триста девяносто один рубль 85 копеек), из которых:

- сумма основного долга - 241202,62 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 28189,23 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5893,92 руб. (пять тысяч восемьсот девяносто три рубля 92 копейки).

Ответчик, отсутствовавший в судебном заседании праве подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в апелляционном порядке течение месяца по истечении срока на отмену заочного решения.

Судья: Р.Р. Сыроватская