Решение № 2-759/2021 2-759/2021~М-126/2021 М-126/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-759/2021

Дело № 2-759/2021

64RS0042-01-2021-000334-07


Решение

именем Российской Федерации

03 марта 2021 года город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Пириевой Е.В.,

при секретаре Шаломановой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов, неустойки,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов, неустойки. 27 апреля 2013 года между ФИО2 и ЗАО КБ «Русский Славянский банк» заключен кредитный договор <***>. Согласно заявлению-оферте <***> ФИО2 предоставлялся потребительский кредит на сумму 303637 руб. 02 коп. Срок кредита с 27 апреля 2013 года по 27 апреля 2018 года. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 8912 руб. Дата и сумма последнего платежа: 27 апреля 2018 года – 9546 руб. 07 коп. Процентная ставка составляла 25% годовых. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 6. 3 Условий кредитования физических лиц по потребительских кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. 26 августа 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» (цессионарием) заключен договор уступки права требования. Согласно п. 2.1 договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам в реестре должников, составленным по форме Приложения №2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (далее - «права требования»). Пунктом 2.2 договора предусмотрено, что в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе права требовать от должников:

2.2.1 возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав,

2.2.2 уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно);

2.2.3 уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном в приложении №2 к настоящему договору.

Согласно приложению № 2 по состоянию на 26 августа 2014 года у ФИО2 имелась задолженность: остаток основного долга 280253 руб. 73 коп., проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки – 31453 руб. 01 коп. Цена уступаемых прав определена в размере 311706 руб. 74 коп. 02 марта 2020 года между ООО «САЕ» и индивидуальным предпринимателем ФИО3 был заключен договор уступки права требования, по условиям которого права требования задолженности по кредитному договору перешло к ИП ФИО3, в том числе, и в отношении должника ФИО2 21 декабря 2020 года между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования № СТ-2112-03, по условиям которого права требования задолженности по кредитному договору перешло к ИП ФИО3, в том числе, и в отношении должника ФИО2

В заявлении об уточнении исковых требований истец указал, что в силу пункта 1 статьи 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Считал, что положения данной нормы подлежат применению к любому денежному обязательству, независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.

С учетом уточнения исковых требований истец ИП ФИО1 просила взыскать с ФИО2 сумму основного долга за период с 27 января 2018 года по 27 апреля 2018 года – 34315 руб. 72 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 25% годовых за период с 28 января 2018 года по 02 марта 2021 года в размере 26535 руб. 92 коп., сумму неустойки за период с 28 января 2018 года по 02 марта 2021 года в размере 30000 руб., проценты по ставке 25% годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с 03 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 03 марта 2021 года по дату фактического исполнения задолженности.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменном отзыве указала, что договором уступки права требования был зафиксирован объем передаваемых прав, который не может быть увеличен. Ответчик считала, что истец не имеет права требования дальнейшего, после даты уступки прав, начисления процентов (по ставке 25% годовых) за пользование кредитом, неустойки. Иного условиями договора уступки прав требования № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 г. не предусмотрено. Общая сумма передаваемых и зафиксированных сумм на дату уступки прав требования определяется Приложением № 2 к этому договору. Ответчик считала, что истец пропустил срок исковой давности. Кроме того, считала, что условиями договора не предусмотрена возможность банка уступать право требования третьим лица, о состоявшейся уступке права требования ее не уведомляли. После отзыва у «АКБ «Русславбанк» (ЗАО) лицензии, она не имела возможности оплачивать кредит, платежи не принимались. Ответчик просила отказать ИП ФИО1 в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим частичному удовлетворению.

В силу п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1,2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что 27 апреля 2013 года между ФИО2 и ЗАО КБ «Русский Славянский банк» заключен кредитный договор <***>.

Согласно заявлению-оферте <***> ФИО2 предоставлялся потребительский кредит на сумму 303637 руб. 02 коп. Срок кредита с 27 апреля 2013 года по 27 апреля 2018 года. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 8912 руб. Дата и сумма последнего платежа: 27 апреля 2018 года – 9546 руб. 07 коп.

Погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему Contact, должно осуществляться на текущий счет 408ххх181 в рублях РФ.

Процентная ставка составляет 25% годовых.

В заявлении-оферте указано, что заполнив и подписав заявление-оферту заемщик понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в ЗАО «Русславбанк» представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае акцепта банком настоящего заявления- оферты, настоящим заявлением, истец поручила банку, без ее дополнительного распоряжения ежемесячно в даты платежа списывать со счета, открытого в соответствии с договором банковского счета, денежные средства в счет ежемесячных платежей по кредиту.

Согласно п. 6. 3 Условий кредитования физических лиц по потребительских кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Таким образом, право банка заключить договор уступки права требования, предусмотрено соглашением между ФИО2 и АКБ «Русславбанк» (ЗАО), (поскольку Условия кредитования… являлись составной частью договора потребительского кредита).

26 августа 2014 года меду КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» (цессионарием) заключен договор уступки права требования № РСБ- 260814-САЕ.

Согласно п. 2.1 договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам в реестре должников, составленным по форме Приложения №2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (далее- «права требования»).

Пунктом 2.2 договора предусмотрено, что в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе права требовать от должников:

2.2.1 возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав,

2.2.2 уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно);

2.2.3 уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном в приложении №2 к настоящему договору.

Согласно приложению № 2 по состоянию на 26 августа 2014 года у ФИО2 имелась задолженность: остаток основного долга 280253 руб. 73 коп., проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки – 31453 руб. 01 коп. Цена уступаемых прав определена в размере 311706 руб. 74 коп.

02 марта 2020 года между ООО «САЕ» и индивидуальным предпринимателем ФИО3 был заключен договор уступки права требования, по условиям которого права требования задолженности по кредитному договору перешло к ИП ФИО3, в том числе, и в отношении должника ФИО2

21 декабря 2020 года между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования № СТ-2112-03, по условиям которого права требования задолженности по кредитному договору перешло к ИП ФИО1, в том числе, и в отношении должника ФИО2

Из буквального толкования условий данного договора и приложения к нему с учетом позиции ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что АКБ «Русславбанк» (ЗАО) передало ООО «САЕ» право требования задолженности ФИО2 по кредитному договору в объеме, образовавшемся на дату передачи прав требования.

С учетом того, что истцу перешло право требования только той задолженности, которая была указана в Приложении № 2 к договору уступки прав требования от 26 августа 2014, а именно суммы задолженности по кредитному договору с ФИО2 от 26 августа 2014 в размере 311706 руб. 74 коп. (основной долг 280253 руб. 73 коп., проценты 31453 руб. 01 коп.), то поэтому суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Из общей суммы задолженности (на 26 августа 2014 года) 311706 руб. 74 коп. истец просит взыскать только сумму основного долга по платежам за период с 27 января 2018 года по 27 апреля 2018 года в размере 34315 руб. 72 коп.

Иные суммы, указанные с исковом заявлении, связаны с другим периодом задолженности (проценты, неустойки с 28 января 2018 г. по 02 марта 2021 г. и последующие периоды).

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Таким образом, истец не имеет права требования дальнейшего, после даты уступки прав, начисления процентов (по ставке 25% годовых) за пользование кредитом, неустойки. Иного условиями договора уступки прав требования № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 г. не предусмотрено. Общая сумма передаваемых и зафиксированных сумм на дату уступки прав требования определяется Приложением № 2 к этому договору.

С ответчика ФИО2 может быть взыскана сумма задолженности по кредитному договору в пределах указанных в Приложении № 2 к договору уступки прав требования. Начисление истцом процентов (25% годовых), неустойки на сумму кредита после заключения договора цессии неправомерно, поскольку АКБ "Русский Славянский банк" ЗАО не передал ни ООО «САЕ», ни ИП ФИО1 право требования уплаты процентов, неустойки по договору на будущее время.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает возможным взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму основного долга по платежам за период с 27 января 2018 года по 27 апреля 2018 года (8912 руб. +8912 руб.+ 8912 руб.

9546 руб. 07 коп.).

В пределах заявленных требований - 34315 руб. 72 коп.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковое заявление поступило в суд 14 января 2021 года, срок исковой давности не пропущен по периодическим ежемесячным платежам, срок исполнения по которым наступил с 27 января 2018 г.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что уступка права требования совершена банком истцу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, суд не принимает во внимание, поскольку они основаны на неправильном применении материального закона, условиями кредитного договора предусмотрено право банка уступить право (требования) третьим лицам.

Доводы о том, что ответчик не имела возможности оплатить задолженность по кредиту, в связи с отзывом лицензии, не могут быть приняты во внимание, не освобождают ответчика от обязанности по оплате суммы задолженности, какие-либо доказательства, свидетельствующие о невозможности совершить платеж, суду не представлены.

Суд считает, что истец не вправе требовать взыскания процентов за пользование заемными средствами, исходя из размера 25% годовых. Проценты за период с 28 января 2018 г. по 03 марта 2021 г. подлежат взысканию, но исходя из ключевой ставки Банка России.

В силу пункта 1 статьи 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» в отличие от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, проценты, установленные статьей 317.1 Гражданского кодекса РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами. В связи с этим при разрешении споров о взыскании процентов суду необходимо установить, является требование истца об уплате процентов требованием платы за пользование денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса РФ) либо требование заявлено о применении ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса РФ). Начисление с начала просрочки процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ не влияет на начисление процентов по статье 317.1 Гражданского кодекса РФ.

Истец просит взыскать плату за пользование денежными средствами за период с 28 января 2018 года, однако, при определении размера этой платы не верно определяет размер ( 25%, вместо ключевой ставки Банка России).

Расчет процентов:

Задолженность:

34 315,72 р.

Период просрочки:

с 28.01.2018 по 03.03.2021

Регион:

Приволжский федеральный округ

Расчёт дней:

в календарных днях

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с
по

дней

34 315.72 р.

28.01.2018

11.02.2018

15

7,75

34 315,72 х 15x7.75%/365

109,29 р.

34 315.72 р.

12.02.2018

25.03.2018

42

7,50

34 315,72x42x7.5%/365

296,15 р.

34 315.72 р.

26.03.2018

16.09.2018

175

7,25

34 315,72 х 175 х 7.25% / 365

1 192,82 р.

34 315.72 р.

17.09.2018

16.12.2018

91

7,50

34 315,72x91 х 7.5%/365

641,66 р.

34 315.72 р.

17.12.2018

16.06.2019

182

7,75

34 315,72 х 182 х 7.75% / 365

1 326,09 р.

34 315,72 р.

17.06.2019

28.07.2019

42

7,50

34 315,72x42x7.5%/365

296,15 р.

34 315,72 р.

29.07.2019

08.09.2019

42

7,25

34 315,72 х 42 х 7.25% / 365

286,28 р.

34 315,72 р.

09.09.2019

27.10.2019

49

7,00

34 315,72x49x7%/365

322,47 р.

34 315,72 р.

28.10.2019

15.12.2019

49

6,50

34 315,-72x49x6.5%/365

299,44 р.

34 315,72 р.

16.12.2019

31.12.2019

16

6,25

34 315,7?-х 16 х ^25% / 365

94,02 р.

34 315,72 р.

01.01.2020

09.02.2020

40

6,25

34 315,72 х 40 х 6.25% / 366

234,40 р.

34 315,72 р.

10.02.2020

26.04.2020

77

6,00

34 315,72x77x6%/366

433,17 р.

34 315,72 р.

27.04.2020

21.06.2020

56

5,50

34 315,72x56x5.5%/366

288,78 р.

34 315,72 р.

22.06.2020

26.07.2020

35

4,50

34 315,72x35x4.5%/366

147,67 р.

34 315,72 р.

27.07.2020

31.12.2020

158

4,25

34 315,72 х 158 х 4.25% / 366

629,59 р.

34 315,72 р.

01.01.2021

03.03.2021

62

4,25

34 315,72x62x4.25%/365

247,73 р.

Сумма основного долга: 34 315,72 р.

Сумма процентов: 6 845,71 р.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами за период с 28 января 2018 года по 03 марта 2021 г. в размере 6845 руб. 71 коп., а в дальнейшем с 04 марта 2021 г. по день фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки банка России, действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты).

Иные требования о взыскании неустойки, процентов не подлежат удовлетворению, поскольку противоречат условиям договора уступки права требования, закону.

Руководствуясь статьями 12, 56, 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму основного долга 34315 руб. 72 коп., проценты за период с 28 января 2018 года по 03 марта 2021 года 6845 руб. 71 коп., а в дальнейшем, начиная с 04 марта 2021 года взыскивать проценты по день фактического исполнения обязательства (от невыплаченной суммы долга 34315 руб. 72 коп.), исходя из ключевой ставки банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход государства с зачислением в бюджет Энгельсского муниципального района в размере 1434 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: