Решение № 2-5321/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-5321/2020

Дело № 2-5321/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2020 года город Челябинск

Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Мещерякова К.Н.,

при секретаре Яниной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.04.2017 года по состоянию на 10.07.2020 года в размере 1 883 557 руб. 88 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 619 960 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом в размере 193 826 руб. 14 коп., проценты по просроченному кредиту в размере 9 162 руб. 07 коп., неустойку за просрочку возврата кредита в размере 44 605 руб. 29 коп., неустойку за просрочку возврата процентов в размере 16 003 руб. 39 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 23 617 руб. 79 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 11,5 % годовых, на остаток суммы задолженности по основному долгу, начиная с 11.07.2020 года по день погашения задолженности по основному долгу, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 496 000 руб. (т. 1 л.д. 6-11)

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, представитель истца просил рассмотреть дело в своё отсутствие (т. 2 л.д. 116).

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что 27 апреля 2017 года между ПАО АКП «Связь-Банк» (правопреемник ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, <адрес>, в сумме 1 700 000 руб. на срок 180 месяцев под 11,50 % годовых, в соответствии с тарифами банка, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком погашения кредита и процентов (т.1 20-36).

В соответствии с тарифами банка а несвоевременное погашение кредита по основному долгу и процентам предусмотрена неустойка в размере 0,027 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день

просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является ипотека указанного недвижимого имущества.

Банку предоставлено право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения условий договора о своевременном возврате денежных средств и уплате процентов, неустойки (п. 5.4.1 кредитного договора).

Банк в полном объёме исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи по договору не производит.

По сведениям Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ФИО1 является сособственником квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, <адрес> (т. 1 л.д.147-149 – выписка из ЕГРН).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п.1 ст.809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст. 810 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 24 ноября 2020 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 27.04.2017 года составляет 1949 753 руб. 67 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 619 960 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом в размере 193 826 руб. 14 коп., проценты по просроченному кредиту в размере 9 162 руб. 07 коп., неустойку за просрочку возврата кредита в размере 103 727 руб. 22 коп., неустойку за просрочку возврата процентов в размере 23 077 руб. 25 коп. Указанный расчет проверен судом, является верным. ответчиком не оспорен, ввиду чего принимается судом в качестве надлежащего доказательства по делу.

Вместе с тем, поскольку суд не может выйти за пределы заявленных истцом исковых требований, в части взыскания неустойки, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 27.04.2017 года по состоянию на 24 ноября 2020 года в размере 1 883 557 руб. 88 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 619 960 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом в размере 193 826 руб. 14 коп., проценты по просроченному кредиту в размере 9 162 руб. 07

коп., неустойку за просрочку возврата кредита в размере 44 605 руб. 29 коп., неустойку за просрочку возврата процентов в размере 16 003 руб. 39 коп.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Кроме того, требования истца о взыскании процентов по кредитному договору № от 27.04.2017 года по ставке 11,5 % годовых, на остаток суммы задолженности по основному долгу, начиная с 25 ноября 2020 года по день погашения задолженности по основному долгу соответствуют закону, условиям договора, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку истцом представлены доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, получения ответчиком денежных средств, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, ответчиком доказательств обратного не представлено, то требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

По условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека на объект недвижимого имущества, на приобретение которого выдавался кредит.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами).

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п.п.1, 3 ст.348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок

реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если

начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете

оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке № рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость предмета залога составляет 3 120 000 руб. (т. 1 л.д. 98-101).Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена, в соответствии с пп. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 496 000 руб. (3 120 000х80%).

Ответчиком стоимость объекта залога, указанная истцом, не оспорена. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчик в соответствии с требованиями ст.56, 57 ГПК РФ не представил, ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлял, в связи с чем, судом для установления начальной продажной стоимости квартиры за основу принят указанный отчет оценщика, представленного суду истцом.

На основании изложенного, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 496 000 руб. подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 23 617 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.04.2017 года по состоянию на 24 ноября 2020 года в размере 1 883 557 руб. 88 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 619 960 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом в размере 193 826 руб. 14 коп., проценты по просроченному кредиту в размере 9 162 руб. 07 коп., неустойку за просрочку возврата кредита в размере 44 605 руб. 29 коп., неустойку за просрочку возврата процентов в размере 16 003 руб. 39 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 23 617 руб. 79 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору № от 27.04.2017 года проценты за пользование кредитом по ставке 11,5 % годовых, на остаток суммы задолженности по основному долгу, начиная с 25 ноября 2020 года по день погашения задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 96,1 кв.м., расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 496 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца через Курчатовский районный суд г. Челябинска со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2020 года.