Решение № 2-1313/2019 2-1313/2019~М-511/2019 М-511/2019 от 9 апреля 2019 г. по делу № 2-1313/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Пакилеве А.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,

представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - ФИО3, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1313/2019 по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ о взыскании страховой премии, платы за включение в программу коллективного страхования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ о взыскании страховой премии, платы за включение в программу коллективного страхования, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №. Кредит ФИО1 погашен ДД.ММ.ГГГГ

При подписании анкеты-заявления на получение кредита в ПАО ВТБ истец выразила согласие на подключение к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф +».

Согласно раздела 2 анкеты – заявления приобретение/ отказ от приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, но влияет на размер процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита.

Стоимость услуг банка по обеспечению страхования, рассчитанная с учетом указанной в анкете- заявлении суммы кредита, составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно заявлению на страхование плата за включение в число участников программы страхования на весь срок страхования составляет <данные изъяты> рублей и состоит из расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +».

Страховыми рисками по программе «Финансовый резерв Лайф +» является смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Как указывает истец, заключение кредитного договора было обусловлено подключением к программе страхования. В связи с этим заемщиком была подписана типовая форма заявления на присоединение к программе коллективного страхования, исходя из которого заемщик просит включить его в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +», заключенного между ПАО ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование». При этом заемщик должен оплатить за счет кредитных средств плату за включение в число участников программы страхования на весь срок страхования в размере <данные изъяты> рублей. Информация о возможности прекращения участия в программе коллективного страхования и возврате уплаченных сумм заемщику доведена не была (п. 6.2 Условий страхования). Информация о наличии Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У стала известна истцу из средств массовой информации.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 направила в банк заявление об отказе от страховых услуг.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» также направлено заявление с требованием исключить ФИО1 из программы коллективного страхования и возврате уплаченных за это денежных средств.

Требования заемщика ФИО1 оставлены без удовлетворения.

Просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ страховую премию в размере 84 112 рублей, плату за включение в программу коллективного страхования в размере 84 112 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1, уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие, реализовав право на участие в судебном заседании через представителя по доверенности ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении в отношении ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» и в отношении ответчика ПАО ВТБ.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО3 исковые требования в полном объеме полагал удовлетворению не подлежащими по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

В судебное заседание ответчик ПАО ВТБ, уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направил. Согласно представленным в материалы дела возражениям на исковое заявление в удовлетворении требований истца просил отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела № 2-1313/2019, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Федеральным законом от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержащимися в пункте 1, при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 «Страхование» ГК РФ, Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 940 ГК РФ, регулирующей форму договора страхования, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В статье 942 ГК РФ перечислены существенные условия договора страхования. Так, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, регулирующей определение условий договора страхования в правилах страхования, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п. 4 ст. 943 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев.

Согласно справке ПАО ВТБ задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, согласно расчету задолженности, предоставленному ПАО ВТБ по запросу суда задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 26 590,03 рублей.

Из доводов иска следует, что кредит ФИО1 погашен ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, с учетом представленных в материалы дела доказательств представитель истца в судебном заседании не оспаривал того факта, что истец ФИО1 имеет задолженность по оплате кредита от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ одновременно с заключением кредитного договора № истцом ФИО1 заключен договор страхования, страховой продукт «Финансовый резерв Лайф +», что подтверждается представленными в материалы дела Полисом Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, Особыми условиями страхования, выпиской по лицевому счету № об оплате истцом страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

Страховой полис «Финансовый резерв Лайф +» от ДД.ММ.ГГГГ № удостоверяет факт заключения сторонами договора добровольного страхования жизни и здоровья ФИО1 в соответствии с Особыми условиями страхования.

В страховом полисе от ДД.ММ.ГГГГ № содержится указание и подпись страхователя ФИО1 относительно того, что с данными Особыми условиями страхования она ознакомлена и получила экземпляр на руки.

Как следует из Страхового полиса «Финансовый резерв Лайф +» от ДД.ММ.ГГГГ настоящий полис выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +», страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем является ФИО1, выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти - его наследники, застрахованы риски: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть результате несчастного случая и болезни, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховая премия <данные изъяты> рублей, порядок уплаты страховой премии – единовременно, не позднее даты выдачи полиса.

Факт оплаты страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии истцом ФИО1 подтвержден в судебном заседании представителем истца, а также выпиской по лицевому счету №.

Подписывая Страховой полис «Финансовый резерв Лайф +» от ДД.ММ.ГГГГ, истец подтвердила, что договор страхования заключается ею по собственной инициативе, а услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными.

Кроме того, из полиса следует, что истец уведомлена о размере страховой премии, которая составляет <данные изъяты> рублей и подлежит уплате страховщику единовременно и в полном объеме.

Как следует из п. 5.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +» страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в Полисе.

Согласно п. 5.3 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +» размер страховой премии определяется страховщиком исходя из страховой суммы, срока действия договора страхования и степени страхового риска. Страховая премия уплачивается в порядке и сроки, предусмотренные Полисом.

Договор страхования заключается в письменной форме путем вручения страхователю Полиса и Особых условий (п.6.1 Особых условий).

Согласно выписке из лицевого счета счету № произведено перечисление суммы страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, договор страхования является заключенным непосредственно между ООО страховщиком СК «ВТБ Страхование» и страхователем ФИО1

Исследуя правоотношения ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО ВТБ при заключении договора страхования жизни и здоровья, судом установлено следующее.

Как следует из п. 2.1 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ г. № к Договору поручения № от ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» (компания) и ПАО ВТБ (поверенный), компания поручает, а поверенный обязуется от имени и за счет компании в порядке и на условиях, установленных настоящим договором, совершать действия по привлечению потенциальных страхователей, по их желанию, при их выборе компании среди других страховщиков для заключения ими с компанией договоров страхования (Полисов) по видам страхования / страховым продуктам, указанным в Приложении № 1 к настоящему договору.

Согласно п. 2.2 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № на основании настоящего договора поверенный уполномочен осуществлять от имени компании следующие действия: д) участвовать по поручению, от имени и за счет компании в подготовке и оформлении договоров страхования, ж) принимать заявления клиентов об отказе от договоров страхования (полисов), заключенных при участии поверенного, поданных страхователями в рамках периода охлаждения, а также осуществлять от имени и за счет компании возврат страхователям уплаченной страховой премии по таким договорам страхования (полисам).

В силу п. 2.3 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. №, все права и обязанности по заключенным при участии поверенного договорам страхования (полисам) возникают непосредственно у компании.

Таким образом, ПАО ВТБ в рамках взаимоотношений с ООО СК «ВТБ Страхование» является поверенным, все права и обязанности по заключенным договорам страхования возникают непосредственно у ООО СК «ВТБ Страхование».

Кроме того, материалами дела подтверждено, что условиями договоров, регламентирующих взаимоотношения сторон, не предусмотрено взимание банком ПАО ВТБ комиссии за подготовку договора страхования, предусмотрена оплата страхователем суммы страховой премии непосредственно страховщику. Доказательств иного в материалах дела не содержится.

В судебном заседании установлено, что получив информацию о наличии Указания ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 направила в банк заявление об отказе от страховых услуг, а также ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» истец направила заявление с требованием исключить истца ФИО1 из программы коллективного страхования и о возврате уплаченных денежных средств.

Полагая, что имеет право на возврат суммы страховой премии, истец просит взыскать сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей с ООО СК «ВТБ Страхование», а также указанную сумму в размере <данные изъяты> рублей в качестве платы за включение в программу коллективного страхования с ПАО ВТБ, оставляя итоговое разрешение спора на усмотрение суда.

Вместе с тем судом установлено, что на момент обращения ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в банк с заявлением об отказе от договора страхования, установленный положениями Указания ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от ДД.ММ.ГГГГ № период охлаждения, предусматривающий возможность страхованного отказаться от договора добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ в определенный срок, истек.

Соответственно, оснований для отказа ФИО1 от договора страхования на основании положений Указания ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от ДД.ММ.ГГГГ №, а также на основании положений п. 6.5.1 Особых условий, не имеется.

Оценивая доводы истца о наличии иных оснований для одностороннего отказа от договора страхования с предъявлением истцом требования о возврате суммы страховой премии, судом установлено следующее.

Согласно п. 6.4.5 Особых условий договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай и болезнь).

В соответствии с п. 6.5.2 Особых условий при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Проанализировав условия договора страхования и фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что ФИО1 заключен договор личного страхования, который не связан с исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору между ПАО ВТБ и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку задолженность по кредитному договору в полном объеме истцом не оплачена, более того исходя из условий договора страхования указанный договор страхования не прекращает свое действие и в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Кроме того, условия договора страхования не предусматривают возможности при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования возврата части страховой премии (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Напротив, договор личного страхования предусматривает, что, в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, договор страхования в отношении клиента продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а при наступлении страхового случая будет произведена страховая выплата.

Факт исполнения или неполного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору не влияет на вопрос о возврате страховой премии, или ее части, поскольку договор личного страхования не связан с исполнением обязательств по кредитному договору; в договоре страхования не имеется условий, согласно которым размер страховой выплаты поставлен в зависимость от остатка задолженности по кредиту; возможность наступления страхового случая не отпала, договор страхования продолжает свое действие.

Из анализа всех представленных по делу доказательств не усматривается взаимосвязанности кредитного договора и договора личного страхования, в том числе не усматривается, что размер страховой выплаты зависит от размера остатка задолженности по кредитному договору. При этом п. 5.1 Особых условий, как составной части договора страхования, предусмотрено, что страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, условия о зависимости ее размера от размера остатка долга по кредитному договору, не имеется.

Таким образом, независимо от установления страховой суммы равной величине суммы кредита в последующем страховая сумма остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Анализ фактических обстоятельств дела, приведенных правовых норм, позволяет суду прийти к выводу о том, что поскольку возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска не прекратилось, договор страхования действует до ДД.ММ.ГГГГ, исходя из согласованных сторонами условий, договор личного страхования продолжает действовать, взаимосвязи между частичным погашением задолженности по кредитному договору и уменьшением (в связи с этим) размера страховой суммы по договору страхования не имеется, то соответственно в силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, действие заключенного сторонами договора страхования не прекратилось. Оснований для применения положений абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, у ФИО1 не возникло право на возврат уплаченной страховой премии или ее части.

При таких согласованных сторонами условиях договора страхования, установленных судом фактических обстоятельствах по делу, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, не имеется.

Оснований для взыскания с ПАО ВТБ в пользу ФИО1 суммы <данные изъяты> рублей в качестве платы за включение в программу коллективного страхования не имеется, поскольку совокупностью всех представленных по делу доказательств подтверждено, что такая комиссия банком не удерживалась, истцом ФИО1 банку не уплачивалась. Предъявление истцом требований о взыскании <данные изъяты> рублей, как в качестве страховой премии, так и в качестве комиссии банка, является линией поведения стороны истца.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом не установлено факта нарушения банком и страховой компанией прав истца ФИО1 как потребителя, то оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей ни с ООО СК «ВТБ Страхование», ни с ПАО ВТБ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ о взыскании страховой премии в размере 84 112 рублей, платы за включение в программу коллективного страхования в размере 84 112 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей - оставить без удовлетворения.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 14 апреля 2019 года.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен 14 апреля 2019 года.