Решение № 2-220/2024 2-4398/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-220/2024

Дело №2-220/2024

03RS0001-01-2021-003013-33


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галикеевой Л.И.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО3, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование требований, что между истцом и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 300 000 руб., процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту и заявка. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомился и согласился. По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, страховщикам, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита на дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, а также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 678 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Согласно расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 519 476,11 руб., из которых: сумма основного долга – 280 639,66 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 27 382,30 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 187 908,38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 545, 77 руб. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика указанную сумму кредитной задолженности в размере 519 476,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 394,76 руб.

Ответчиком ФИО4 подано возражение на исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в котором она просит отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности в октябре 2017 года.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что согласно ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. Направила в суд заявление о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении искового заявления в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав представители ответчика, исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 руб. Процентная ставка по кредитному договору составила 29,90% годовых.

Срок возврата кредита – 60 календарных месяцев.

Размер ежемесячных платежей составляет 9 678 руб. в соответствии с графиком по кредиту, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300 000 руб., перечислив их на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, ознакомлен с Тарифами ООО «ХФХ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов –физических лиц, Тарифы являются общедоступными.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням при предоставлении кредитов для оплаты товара, одному месяцу при предоставлении иных кредитов, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата Ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения по кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 II Условий договора).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими тарифами банка.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, заемщик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом и не вносил платежи в установленном графиком сроке.

Представленным в деле расчетом взыскиваемой суммы подтверждено наличие задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 476,11 руб., из которых: сумма основного долга – 280 639,66 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 27 382,30 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 187 908,38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 545,77 руб.

Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Данный расчет ответчиком не опровергнут.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из положений указанных норм права и разъяснений по их применению, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условиями кредитного договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей, соответственно, срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу.

Согласно графику погашения кредитной задолженности последний платеж должен был быть ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписки по счету последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что после указанной даты истцу стало известно о нарушении его права.

Между тем, исковое заявление о взыскании кредитной задолженности истец направил лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, то в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку основное требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 519 476,11 руб. не подлежит удовлетворению, то оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 394,76 руб. также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 476,11 руб., из которых: сумма основного долга – 280 639,66 руб., сумма процентов за пользование кредитом– 27 382,30 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 187 908,38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 545,77 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 394,76 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Л.И. Галикеева