Решение № 2-162/2017 2-162/2017(2-7603/2016;)~М-7296/2016 2-7603/2016 М-7296/2016 от 9 января 2017 г. по делу № 2-162/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 января 2017 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре К,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к А, Е о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец ПАО Сбербанк указал, что ответчики А и Е на основании кредитного договора № от **, заключенного между сторонами, получили кредит в сумме 1 278 000,00 руб. на срок по ** с уплатой 12,00% годовых. Денежные средства были зачислены на вклад «Универсальный». В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1. кредитного договора). Согласно п. 3.2. кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенным графиком платежей. Условиями кредитного договора предусмотрена уплата пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), в случае несвоевременного перечисления заемщиком платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. В силу условий кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотека в силу закона) по адресу: ..., ..., ..., зарегистрированной в установленном законом порядке. Квартира оформлена в долевую собственность в размере по 1/2 доле на А и Е

** было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору и подписан график платежей №, в соответствии с которым была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. Соглашение вступает в силу со дня его подписания и является неотъемлемой частью кредитного договора.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности заемщиками вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Размер полной задолженности по кредиту по состоянию на ** составляет 1 635 230,33 руб., в том числе: 1 265 823,55 руб. – просроченный основной долг, 295 002,61 руб. – просроченные проценты, 10 996,38 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 63 407,79 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Ответчикам было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, пени и о расторжении кредитного договора. Требования банка остались без удовлетворения.

Просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ответчиков в солидарном порядке долг по кредитному договору в размере 1 635 230,33 руб., расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет ипотеки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще.

Ответчики А., Е в судебное заседание не явились, извещались надлежаще. Уважительных причин неявки в судебное заседание, ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие не представили.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав представленные сторонами доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст.819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 ст. 450 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ответчики А. и Е на основании кредитного договора № от **, заключенного между сторонами, получили кредит в сумме 1 278 000,00 руб. на срок 240 мес. с уплатой 12,00% годовых для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ....

Денежные средства были зачислены на вклад «Универсальный».

** между сторонами кредитного договора было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору и подписан график платежей №, в соответствии с которым была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. Соглашение вступает в силу со дня его подписания и является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 1.1. кредитного договора, созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1. кредитного договора).

Согласно п. 4.2. кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенным графиком платежей.

Условиями кредитного договора, п.4.3, предусмотрена уплата пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), в случае несвоевременного перечисления заемщиком платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу условий кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Ответчики не исполняют условия кредитного договора. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Размер полной задолженности по кредиту по состоянию на ** составляет 1 635 230,33 руб., в том числе: 1 265 823,55 руб. – просроченный основной долг, 295 002,61 руб. – просроченные проценты, 10 996,38 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 63 407,79 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Ответчикам было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, пени и о расторжении кредитного договора.

Требование банка осталось без удовлетворения.

Суд, проверив расчет задолженности, соглашается с ним и приходит к выводу о том, что задолженность в размере 1 635 230,33 руб. подлежит взысканию с ответчиков А и Е в солидарном порядке.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотека в силу закона) в соответствии со ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», о чем указано в кредитном договоре и в свидетельстве о государственной регистрации права.

Квартира по адресу: ..., ..., ... оформлена в долевую собственность в размере по 1/2 доле на А и Е

Право собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № **.

Цена объекта по договору купли-продажи от ** составляет 1 420 000,00 руб., в том числе, за счет кредитных средств 1 278 000,00 руб.

Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 5.3.4. кредитного договора в качестве оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки указано неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договора.

Ответчики свои обязательства по кредитному договору не выполняют с мая 2016 года, сумму займа и проценты не выплачивают, требование досрочно погасить долг по договору в течение 30 дней не исполнили.

Обстоятельств, предусмотренных ст. 348 Гражданского Кодекса РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

По ходатайству представителя истца судом была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости спорной квартиры.

Согласно заключению № от ** эксперта З ООО «Консалт-Оценка», рыночная стоимость объекта недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., составляет 1 155 000,00 руб., которая сторонами не оспорена.

Суд приходит к выводу, что начальная продажная цена стоимости предмета ипотеки должна быть установлена в размере 924 000,00 руб. (80% рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта, в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Требования о расторжении кредитного договора № от ** также подлежат удовлетворению, поскольку ответчики не возвращают заемные средства в сроки, предусмотренные договором, чем существенно нарушают условия кредитного договора.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиками расчет задолженности не оспорен, доказательств погашения долга и уплаты процентов по кредитному договору, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков А и Е в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 376,15 рублей (13 200,00 руб. плюс 0,5% суммы, превышающей 1 000 000,00 руб.) и 12 000,00 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, в долевом порядке - по 14 188,07 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ** между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и А, Е.

Взыскать с А, Е в пользу публичного акционерного банка "Сбербанк России» в солидарном порядке долг по кредитному договору № от ** в размере 1 635 230,33 руб. (один миллион шестьсот тридцать пять тысяч двести тридцать руб. 33 коп.).

Взыскать с А, Е в пользу публичного акционерного банка "Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 188,07 руб. с каждого.

Обратить взыскание на однокомнатную квартиру общей площадью 30,9 квадратных метра, расположенную по адресу ..., ..., ..., кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности А, Е в размере ? доли каждому, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 924 000,00 руб. (девятьсот двадцать четыре тысячи руб. 00 коп.).

Ответчики, не присутствующие в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения, составленного в окончательной форме **.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.А.Свиридова