Решение № 2-1139/2017 2-1139/2017~М-1102/2017 М-1102/2017 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-1139/2017

дело №2-1139/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Акъяр 10 мая 2017 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Подынь З.Н., с участием ответчика ФИО2, при секретаре Бактыбаевой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к ФИО3 , ФИО3 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Башкирского отделения ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) с указанным исковым заявлением обратился в суд мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ (так указано в иске) с ФИО2 и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого последним предоставлены денежные средства на приобретение недвижимости (жилой дом с земельным участком) в размере .... под 14% годовых, сроком на 120 месяцев. Указывает, что истцом обязательства исполнены в полном объеме, однако ответчики график погашения по займу не исполняют, направленные требования о погашении задолженности досрочно оставлены без ответа. С учетом уточнения иска задолженность по состоянию на 02.05.2017г. составляет ...., в том числе по сумме просроченного основного долга ...., неустойка ....

Просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., расходы по оплате госпошлины ...., расходы банка на оплату услуг за проведение оценки в размере ...., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО4 жилой дом с земельным участком, назначение: жилое 1-этажный, общая площадь 79,1 кв.м., инв. №, лит. АА1, расположенный по адресу: <адрес>, определив способ реализации имущества – публичные торги, с начальной продажной ценой имущества в размере ....

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО1 не явился, представил суду заявление, в котором просил уменьшить размер исковых требований на .... в связи с частичным погашением кредитной задолженности должниками. На 02.05.2017г. общая сумма требований предъявляемых к ответчикам ФИО2, ФИО4, составила .... из которой кредитная задолженность в размере .... (.... - просроченный основной долг; .... - неустойка) и судебные расходы .... Рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 с предъявленными требованиями согласилась частично, суду пояснила, что иск в части взыскания ссудной задолженности признает, от уплаты кредитной задолженности не отказывается, уплатит Банку все причитающиеся денежные средства, в настоящее время она вошла в график. Другого жилья для проживания не имеет, поэтому она желает с Банком заключить мировое соглашение. С заключением о рыночной стоимости жилого дома с земельным участком на сумму .... не согласна, считает, что сумма оценки занижена. Так же требования Банк направлял по прежнему месту проживания, в связи с чем она их не получала.

Ответчик ФИО4 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела. Ответчик ФИО2 суду пояснила, что ФИО4 находится на работе и его участие в суде считает необязательным, так как они живут вместе.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает, возможно, рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав объяснение ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 3 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») ипотека обеспечивает уплату залогодателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Упомянутой статьей ФЗ «Об ипотеке» предусмотрены также обязательства по возмещению убытков в виде неустойки, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, издержек и расходов, расходов по реализации заложенного имущества.

Статьей 13 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрены основные положения о закладной.

Согласно ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев даже если каждая просрочка незначительная.

Судом установлено, что по договору купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 приобрела в собственность жилой дом площадью 79,1 кв.м. инв. №, расположенный на земельном участке общей площадью 1545 кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>. Оплата стоимости квартиры производилась ответчиком за счет собственных и кредитных средств всего в сумме ...., из которых .... предоставлены по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО2, ФИО4 заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ипотечный кредит в сумме .... на срок 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения ответчиками в собственность вышеуказанный жилой дом с земельным участком (п.1.1).

Заемщики ФИО2 и ФИО4 обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом (п.1.1).

Разделом 4 договора № от ДД.ММ.ГГГГ определен порядок пользования кредитом и срок его возврата.

Так, за пользование кредитом ответчики уплачивают истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых, проценты уплачиваются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2.1). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет .... При просрочке в исполнении обязательств созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3).

Банк выполнил свои обязательства, выплатив созаемщикам денежные средства в сумме ...., что подтверждается мемориальным ордером № от 02.11.2012г. и ответчиками не оспаривается.

В соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация договора купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору ответчики в декабре 2014 г. допустили первую просрочку по уплате основного долга и процентов, затем платежи стали поступать не в полном объеме как это предусмотрено кредитным договором и графиком платежей, ответчики более 10 раз за 12 месяцев нарушили срок возврата кредита.

Таким образом, судом с достоверностью установлено систематическое нарушение ответчиками сроков внесения ежемесячный аннуитентных платежей в счет уплаты кредитной задолженности.

В соответствии с требованиями кредитного договора созаемщикам по адресу указанным в кредитном договоре направлялось письменное требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, расторжении кредитного договора, что подтверждается письменным требованием, которое ответчиками было оставлено без удовлетворения.

Суд не может принять во внимание пояснения ФИО2 о том, что требование о досрочном погашении ссудной задолженности Банком было направлено в их бывший адрес, где они проживали до приобретения жилого дома в связи с тем, что согласно п.5.4.7 кредитного договора созаемщики должны были в течение 30 дней уведомить кредитора об изменения адреса регистрации и фактического проживания. Письменные требования в адрес созаемщиков были направлены по адресу, который был известен Банку.

В соответствии с представленным истцом на ДД.ММ.ГГГГ расчетом размер задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ...., из которых: .... – задолженность по кредиту; .... – неустойка на просроченные проценты; .... – неустойка на просроченную ссудную задолженность.

Расчет составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Правильность и порядок расчета задолженности ответчиками не оспорены.

Заключенным между сторонами кредитным договором № от 18.10.2012г. установлено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором; при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов (п.5.3.4).

Как выше упомянуто Банк на основании п.5.3.4 кредитного договора потребовал от созаемщиков полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков в солидарном порядке просроченную судную задолженность в размере ...., неустойку в размере ....

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по основаниям, предусмотренным кредитным договором, Законом «Об ипотеке», п. 1 ст. 348 ГК РФ, которая гласит, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Те же положения закреплены в ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке».

В данном случае стоимость заложенного имущества – .... (рыночная стоимость), определенная независимым оценщиком Эксперт Ком, в соответствии с отчетом №/И-346 от ДД.ММ.ГГГГ – находится в соразмерности к требованию кредитора – Банка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик, ссылающийся на несоразмерность размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества, должен доказать данное обстоятельство. На день рассмотрения дела по существу от ответчиков каких-либо доказательств несоразмерности размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества не поступало.

При изложенных обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. На основании статей 349, 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в сумме .... (рыночная стоимость).

Доводы ответчика ФИО2 о том, что заложенное имущество является единственным местом ее жительства и жительства ее близких родственников, не могут повлиять на принимаемое судом решение, поскольку в силу норм действующего законодательства они не предусмотрены в качестве оснований для освобождения от принятых в соответствии с законом и договором обязательств. Заключая кредитный договор, ответчики добровольно приняли на себя обязательства и осознавали последствия их неисполнения.

На основании ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований ответчиком подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере ...., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере ...., подтвержденные платежными документами.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 , ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № сумму задолженности по состоянию на 02.05.2017г. по кредитному договору № от 18.10.2012г. в размере ...., в том числе: просроченный основной долг – ...., неустойка – ...., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...., расходы за проведение оценки в размере ....

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 , ФИО3 – жилой дом с земельным участком, находящийся по адресу: <адрес>, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества ....

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Зилаирский межрайонный суд РБ, то есть 15.05.2017г.

Судья З.Н. Подынь