Решение № 2-2238/2017 2-2238/2017 ~ М-1796/2017 М-1796/2017 от 7 декабря 2017 г. по делу № 2-2238/2017

Дело № 2-2238/17 08 декабря 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Санкт- Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Никитиной Я.А.,

При секретаре Александрове К.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, процентов, пени, взыскании расходов по оплате госпошлины,

У с т а н о в и л:

21.03.2013 года между Открытым Акционерным Обществом «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ»), в настоящее время – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №*** от 21.03.2013 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», с лимитом кредитования 300 000 рублей, с процентной ставкой 21% годовых.

ОАО «Банк Уралсиб», указывая на то, что Банком, в соответствии с условиями указанного договора, был открыт счет ответчику для оплаты операций, произведенных с использованием Кредитной карты, счет для погашения задолженности, ответчиком получены Карта и ПИН-конверт, Банком ответчику предоставлены кредитные средства на общую сумму 487662,40 рублей, своевременное погашение по кредиту не произведено, требование о погашении задолженности, направленное в адрес заемщика, не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена, обратился в суд с иском к ФИО1, заявив требования о взыскании с ответчика задолженности по договору №*** от 21.03.2013 года, рассчитанной по состоянию на 26.04.2017 года, в размере 625623,83 рублей, в том числе:

- по кредиту – 270 499,83 рублей,

- по процентам – 210 749,27 рублей,

- по сумме начисленных пени – 144 374,73 рублей.

Так же заявлено о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 270 499,83 рублей, с учетом его фактического погашения, за период с 27.04.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В возмещение расходов по уплате государственной пошлины, понесенных при обращении в суд с иском просит взыскать 15 456,24 рублей.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителя не направил, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Согласно статье 10 ГПК РФ, не допускается злоупотребления правом гражданами.

В силу пункта 2 статьи 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 2 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и места жительства в Российской Федерации" местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает в жилом доме, квартире, общежитии и т.п. в качестве собственника, по договору найма (поднайма), по договору аренды, на иных основаниях, предусмотренных российским законодательством.

Согласно Правилам регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 года за N 713, место жительства гражданина должно совпадать с местом его регистрации, в связи с чем местом жительства гражданина признается место его регистрации.

Как усматривается из справки УФМС /л.д.100/, адресной справки /л.д. 103/ ответчик не зарегистрирован проживающим в <адрес>, при заключении договора ответчиком указан адрес проживания: Санкт-Петербург, <адрес>, представлен паспорт с отметкой о регистрации по указанному адресу /л.д.19/.

Ответчик, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела по указанным адресам, согласно сообщению организации связи адресат в адресе отсутствовал и не явился за получением судебного извещения по извещению организации связи.

В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Получение корреспонденции в адресе регистрации ответчик не обеспечил, об ином месте жительства, где ответчик получал бы корреспонденцию, ответчиком при заключении договора не сообщено, судом предприняты меры к извещению ответчика посредством телефонограммы, однако, по номерам представленным суду известить ответчика не представилось возможным, при не использовании ответчиком такого вида связи.

В соответствии частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При возвращении почтовым отделением связи судебных извещений, следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что неполучение ответчиком направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося ответчика, по имеющимся в деле материалам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 819, п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела :

21.03.2013 года между Открытым Акционерным Обществом «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ»), в настоящее время – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №*** от 21.03.2013 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», с лимитом кредитования 300 000 рублей, с процентной ставкой 21% годовых.

В силу п. 2.2. «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (далее - «Правила КБО») заключение договора КБО осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам КБО в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Правила КБО с приложениями, указанными в п. 9.1. Правил КБО, являются типовыми для всех физических лиц, определяют положения договора присоединения, заключенного между Банком и Заемщиком, условия и порядок предоставления Банком Заемщику Банковского(их) продукта(ов), а также условия и порядок заключения отдельных Договоров о предоставлении банковского продукта в рамках Договора КБО. Заключение Договора КБО означает принятие Заемщиком Правил и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать.

Документами, подтверждающими факт заключения Договора КБО между Заемщиком и Банком, являются Уведомление №*** от 21.03.2013 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» /л.д.15/, расписка в получении карты от года и расписка в получении ПИН-конверта от 21.03.2013 года /л.д.22/.

Договор КБО вступает в силу с момента выполнения условий п. 2.2. Правил КБО и действует в течении неопределенного срока до полного исполнения сторонами обязательств по Договору КБО.

В соответствии с Уведомлением, Заемщик ознакомлен с редакцией Правил КБО и Тарифами ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующими на момент подписания Уведомления, и согласился с ними. Также Заемщик присоединился к Правилам КБО и Тарифам и принял на себя обязательство по их неукоснительному соблюдению. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью Заемщика на Уведомлении. Таким образом, требование п. 2.2. Правил КБО выполнено, что свидетельствует о вступлении в силу Договора КБО.

В силу п. 1.6. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированных ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющихся неотъемлемой частью Правил КБО /л.д.62-64/, Банк предоставляет Заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии в порядке и на условиях, предусмотренных Договором для Кредитной карты. При этом в силу п. 5.1. Дополнительных условий возобновляемая кредитная линия (и соответствующая ей обязанность Банка по предоставлению лимита кредитования) в рамках Договора КБО для Кредитной карты действует на условиях «до востребования».

В соответствии с п. 1.8., 1.9. Дополнительных условий, а также в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, определенными сторонами Договора КБО в Уведомлении, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии с льготным периодом кредитования в размере, не превышающем лимита кредитования, а именно 300 000 рублей, с начислением платы за пользование кредитом в размере 21 % годовых.

Для осуществления расчетов Банк открывает Заемщику Картсчет, счет для погашения задолженности, ссудный счет и выдает в пользование одну или несколько карт (п. 1.7., 1.3. Дополнительных условий).

Согласно Уведомлению, Банк открыл на имя Заемщика:

- счет для оплаты операций, произведенных с использованием Кредитной карты №***

- счет для погашения задолженности №***.

Карта и ПИН-конверт, согласно расписок ответчиком получены 21.03.2013 года.

Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссии, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты, Условиями и Тарифами.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору КБО обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику в период с 21.03.2013 года по 31.03.2016 года кредитные средства на общую сумму 487662,40 рублей, что подтверждается выпиской по счету Заемщика, расчетом.

Согласно пункту 3.2.1.4. Дополнительных условий Заемщик обязан своевременно размещать денежные средства в соответствии с п.3.2.2.1 и/или п. 3.2.3.1. Дополнительных условий для погашения Задолженности в объеме, достаточном для полного погашения задолженности и в установленные сроки.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,6% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно л. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В нарушение обязательств по Договору КБО, а также положений ст. 810, 819 Гражданского Кодекса РФ, ответчиком несвоевременно и не в полном объеме возвращались части суммы кредита и проценты на сумму кредита, установленные положениями заключенного сторонами договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком – 06.06.2014 года в адрес Заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 21.07.2014 года /л.д.28-29/.

Как усматривается из выписок по счету, представленного истцом расчета, задолженность ответчиком не погашена, и по состоянию на 26.04.2017 года, составила 625 623,83 рублей, в том числе.:

- по кредиту – 270 499,83 рублей,

- по процентам – 210 749,27 рублей,

- по сумме начисленных пени – 144 374,73 рублей.

Ответчиком наличие задолженности в указанном размере не оспорено, доказательств погашения задолженности не представлено.

В нарушение ст. ст. 309,310, 819 ГК РФ ответчик, заемщик по кредитному договору, не возвратил в установленный договором срок в полном размере полученный кредит, не исполнил иные обязанности по кредитному договору.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредиту, задолженности по процентам, предусмотренным по кредитному договору, пени обоснованы, основаны на действующем законодательстве, подлежат удовлетворению в размере /270 499,83 + 210 749,27+144374,73/ 625623,83 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 270 499, 83 рублей, с учетом его фактического погашения, за период с 27.04.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Суд отмечает, что истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда кредитный договор должником реально не будет исполнен (до фактического возврата суммы кредита).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении требования о взыскании процентов на будущее время должно быть отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.ст.333.19,333.20 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в возмещение расходов понесенных истцом по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском, из расчета /625 623,83 - 200 000/х0,01+ 5 200/ 9 456,24 рублей.

А всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 635 080 рублей 07 копеек /625623,83+9456,24/.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на 26.04.2017 года в размере 625 623 рубля 83 копейки, в возмещение расходов по оплате госпошлины 9 456 рублей 24 копейки, а всего 635 080 рублей 07 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме, в Санкт-Петербургский городской суд, через суд его постановивший.

Судья :

Решение в окончательной форме изготовлено 21.12.2017 года.