Решение № 2-1013/2020 2-1013/2020~М-985/2020 М-985/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-1013/2020

УИД №

Дело №2-1013/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Моршанск 21 сентября 2020 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

федерального судьи Акимушкиной Т.Е.,

при секретаре Гурьевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

В исковом заявлении Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (займ) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ

Условие о передаче прав по должнику содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Югория» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

В связи с чем Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 966 рублей, из них 17 000 руб. - сумма основного долг; 33 966 руб. - сумма неуплаченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 728 рублей 98 копеек.

В судебное заседание представитель истца - Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая по доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. От него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствия со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок ив порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Судом установлено, что между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей на 30 дней, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.

В соответствии с п.<данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик обязался вернуть проценты за пользование суммой займа в размере <данные изъяты>% годовых.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к договору займа (займодавцем выступило ООО МФК «Экофинанс», соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

На основании п.<данные изъяты> Индивидуальных условий договора возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа.

ООО МФК «Эконфинанс» является микрофинансовой организацией.

В графике платежей указано, что срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма потребительского кредита (займа) 17000 рублей, проценты - 9180 рублей, общая сумма к возврату - 26 180 рублей.

ООО МФК «Экофинанс» обязательства по предоставлению ответчику займа были исполнены в полном объеме и надлежащим образом. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами

При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора, в соответствии с федеральными законами.

По договору возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» и Обществом с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство», право требования задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло к Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство».

В соответствии с п.1.1 данного договора цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе права по совершению начислений, включая начисление процентов за пользование денежными средствами в соответствии с законодательством РФ и начисление любых неустоек, предусмотренных договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников, и действующим законодательством РФ.

В соответствии с п.1.3 договора уступаемые цедентом права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора.

Согласно п.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.3 ст.385 Гражданского кодекса РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значения для осуществления требования.

На основании п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат права требования по договорам займов, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.

В соответствии с п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителями (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка первоначальным кредитором своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п.2 ст.388 Гражданского кодекса РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности.

Вместе с тем согласно п<данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору.

В п.<данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также указано: заемщик дает свое согласие, в случае наличия у него просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным настоящим договором, на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, а также на привлечение иного лица для осуществления с ним взаимодействия, в том числе коллекторским агентствам.

Таким образом, соглашение о возможности уступки ООО МФК «Экофинанс» принадлежащего ему права требования по договору потребительского займа организации, не имеющей лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 было достигнуто.

При таких обстоятельствах договор уступки прав требований, заключенный между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Югорское коллекторское агентство» от ДД.ММ.ГГГГ, не противоречат положениям ст.388 Гражданского кодекса РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Югория» является надлежащим истцом и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского займа.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Свои обязательства ответчик ФИО1 не исполнял, что привело к образованию задолженности.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и действующей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное условие указано в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Из ч. 11 названной статьи следует, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых в I квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами до 30 000 рублей без обеспечения до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от <данные изъяты> % годовых, предельный размер установлен в размере <данные изъяты> %.

ООО МФК «Экофинанс», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ФИО1 заем на согласованных сторонами условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали названные принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем процентная ставка по договору в размере <данные изъяты>% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В данной связи действия микрофинансовой организации при установлении в названном договоре размера процентов <данные изъяты> % годовых (п. <данные изъяты> договора) не нарушают действующего законодательства.

Согласно договору возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» и Обществом с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство», задолженность ФИО1 по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 26 180 рублей, из которых сумма по основному долгу - 17 000 рублей, сумма долга по процентам – 9 180 рублей.

Поскольку самой микрофинансовой организацией по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена сумма основного долга в размере 17 000 рублей и проценты в размере 9 180 рублей, и именно в таком размере уступлено истцу право их требования с ответчика, то есть всего уступлен долг в размере 26 180 рублей, то суд приходит к выводу о том, что указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не предоставлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела, то иск Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» подлежит частичному удовлетворению, а именно в размере 26 180 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении иска составили 1 728 рублей 98 копеек, что подтверждается платежными поручениями. С учетом частичного удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 985 рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 180 (двадцать шесть тысяч сто восемьдесят) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 985 (девятьсот восемьдесят пять) рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Моршанский районный суд в течение месяца со дня составления решения судом в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: Т.Е.Акимушкина