Решение № 2-119/2019 2-119/2019(2-3600/2018;)~М-2105/2018 2-3600/2018 М-2105/2018 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-119/2019

Дело №...


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2019 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Селютине И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Евразийский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Евразийский банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору в размере 3 272 702 руб. 64 коп. и 30 563 руб. 51 коп. в <адрес>.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.... В соответствии с п. 2.1 кредитного договора банк предоставляет ответчику кредит на условиях, установленных параметрами кредита. Согласно параметрам кредита, банк предоставил ответчику заемные денежные средства в сумме 3 115 000 руб. сроком на 302 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредиту – 10,5% годовых. Полная стоимость кредита – 10,763% годовых. Целевое использование кредита – приобретение квартиры в строящемся доме по строительному адресу Новосибирская область, г. Новосибирск, <адрес> (жилой <адрес>), блок – секция 1,2, <адрес>. Платежи по кредиту должны были вноситься не позднее 22 числа каждого календарного месяца следующего за выдачей кредита. Обеспечение кредита – залог прав требования заемщика по договору участия в долевом строительстве №... ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями кредитного договора, платежи по погашению ссудной задолженности производятся по установленному графику погашения задолженности. В нарушение п. 4.2, 5.1.1 кредитного договора ответчик допустил просрочки в погашении суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, что повлекло возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора залогодержатель вправе в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить за счет предмета ипотеки удовлетворение своих требований в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе требований по возмещению судебных расходов.

У ответчика образовалась задолженность в размере 3 272 702 руб. 02 коп., в том числе 3 103 860 руб. 19 коп. – основной долг; 11 139 руб. 81 коп. – просроченный основной долг; 19 643 руб. 61 коп. – проценты; 70 руб. 50 коп. – проценты на просроченный основной долг; 135 310 руб. 48 коп. - просроченные проценты; 159 руб. 03 коп. – пеня на просроченный основной долг; 2519 руб. 02 коп. – пеня на просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлена претензия о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковое заявление поддержал, дав пояснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении. Результаты судебной экспертизы не оспаривал, также пояснил, что ответчик за период рассмотрения дела не внес ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредиту.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений против иска не представил.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 3 115 000 руб. сроком на 302 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредиту – 10,5% годовых. Полная стоимость кредита – 10,763% годовых.

Целевое использование кредита – приобретение квартиры в строящемся доме по строительному адресу Новосибирская область, г. Новосибирск, <адрес> (жилой <адрес>), блок – секция 1,2, <адрес>. Платежи по кредиту должны были вноситься не позднее 22 числа каждого календарного месяца следующего за выдачей кредита. Обеспечение кредита – залог прав требования заемщика по договору участия в долевом строительстве №...

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора, платежи по погашению ссудной задолженности производятся по установленному графику погашения задолженности.

В нарушение п. 4.2, 5.1.1 кредитного договора ответчик допустил просрочки в погашении суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, что повлекло возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора залогодержатель вправе в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить за счет предмета ипотеки удовлетворение своих требований в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе требований по возмещению судебных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлена претензия о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Следовательно, требования истца к ответчику о возврате кредита, процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.

Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору, и сопоставив его с выпиской по лицевому счету, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору произведен правильно и в соответствии с условиями договора.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 272 702 руб. 02 коп., в том числе 3 103 860 руб. 19 коп. – основной долг; 11 139 руб. 81 коп. – просроченный основной долг; 19 643 руб. 61 коп. – проценты; 70 руб. 50 коп. – проценты на просроченный основной долг; 135 310 руб. 48 коп. - просроченные проценты; 159 руб. 03 коп. – пеня на просроченный основной долг; 2519 руб. 02 коп. – пеня на просроченные проценты.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таких условий судом не установлено (период просрочки составляет 14 месяцев с января 2018 г. – дата последнего платежа).

В связи с возникшим спором о начальной продажной цене заложенного имущества ответчиком было заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы по определению стоимости предмета залога. Производство экспертизы было поручено ООО «ЮрЖилЭксперт».

В соответствии с заключением ООО «ЮрЖилЭксперт» №...-О/2018 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость права требования на объект долевого строительства - однокомнатную <адрес> (стр.), площадью <адрес>

Суд принимает заключение судебной экспертизы, поскольку оно выполнено в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», отвечает требования ст. 86 ГПК РФ, а содержащиеся в нем выводы обоснованы.

Согласно ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости.

Таким образом, начальная продажная стоимость залога составляет 2 080 000 руб. (2 600 000 руб. *80%).

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 30 563 руб. 51 коп. (л.д. №...). На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 30 563 руб. 51 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ расходы по проведению судебной экспертизы в ООО «ЮрЖилЭксперт» были возложены на ФИО1 Доказательств оплаты расходов по проведению судебной экспертизы ответчиком не представлено. При таких обстоятельствах расходы за проведение судебной экспертизы в сумме 15 000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «ЮрЖилЭксперт».

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Евразийский банк» задолженность по кредитному договору в размере 3 272 702 руб. 64 коп. и 30 563 руб. 51 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на права требования по договору №№... участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ – однокомнатную <адрес> (стр.), площадью <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2 080 000 руб., способ реализации указанного имущества - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЮрЖилЭксперт» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15 000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Попова