Решение № 2-185/2020 2-185/2020(2-2752/2019;)~М-2958/2019 2-2752/2019 М-2958/2019 от 12 февраля 2020 г. по делу № 2-185/2020

№ 2-185/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тобольск 13 февраля 2020 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Свистельниковой Н.А.,

при секретаре Вафеевой З.Р.,

с участием представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 458 949 рублей 30 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 27 494 рубля 75 копеек; обращении взыскания путем продажи с публичных торгов в пользу ПАО Сбербанк на недвижимое имущество: квартира, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 29.2 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта: №; определении начальной продажной цены согласно залоговой стоимости в размере 1 530 000 рублей, равной 90% от стоимости квартиры – 1 700 000 рублей.

Требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 кредит на сумму 1 360 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, на срок 360 месяцев под 10,75% годовых, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры. В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 458 949,30 рублей, в том числе: неустойка – 3 237,70 рублей; просроченные проценты – 106 495,21 рублей; просроченный основной долг – 1 349 216,39 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора, до настоящего времени требование не исполнено. В обеспечение исполнения заемщиком исполнения обязательств, предусмотренных п.10 кредитного договора, был принят в залог объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, установлена залоговая стоимость объекта недвижимости – 1 530 000 рублей, равной 90% от стоимости квартиры – 1 700 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании на требованиях настаивает по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом по месту жительства и регистрации, ходатайств, заявлений не поступало.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 360 000 рублей, срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 10,75% годовых, а также в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, который являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях.

Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1. Общих условий кредитования (п.17 Кредитного договора).

В соответствии с п.6 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования; платежная дата: № число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 9% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Выпиской из единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право собственности ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека, в пользу ПАО «Сбербанк России», срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 360 месяцев.

Согласно карточке движений средств по кредиту в расчете цены иска, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, оплата ежемесячного платежа в счет погашения кредита и внесение платы за пользование кредитом в размере и сроки, установленные графиком платежей, Заемщиком не производится, заемщик вышла на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 23-25).

Между тем, из материалов дела усматривается, что после получения денежных средств в Банке, обязательства по договору надлежащим образом не исполняются.

В связи с чем, согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 7) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составила 1 458 949,30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 349216,39 руб., задолженность по процентам – 3098,43 руб., задолженность по неустойке – 3 237,70 руб.

Суд принимает представленный расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора кредитования, арифметически верен.

Ответчиком не представлены обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности в большем размере, чем это указано представителем истца.

Таким образом, принимая во внимание, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно выходит на просрочку, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Банка о досрочном взыскании кредитных средств и процентов.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Статья 452 ГК РФ регулирует порядок расторжения договора, в частности предписано, что заявление стороной в суд требования о расторжении договора возможно только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, начиная с февраля 2018 года, регулярно нарушая график погашения кредита, что отражено в карточке движений средств по кредиту в расчете цены иска, в направленном в адрес ответчика уведомлении содержится предложение расторгнуть кредитный договор, то требование о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору...

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ч.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заём на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Абзацем 5 ч.1 ст.54.1 названного Закона предусмотрено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, ответчиками была допущена просрочка по уплате основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом более трех раз в течение 12 месяцев, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 29,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч. 1, 4 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Нормами ст.ст. 57, 58 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом. Особые условия проведения публичных торгов по продаже земельных участков, являющихся предметом ипотеки в соответствии с п.1 ст.62.1 настоящего ФЗ, устанавливаются п. 3 ст. 62.1 настоящего ФЗ.

Предусмотренных в ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ограничений для обращения взыскания по делу, не установлено.

В силу ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ИП П. об оценке № величина рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 700 000 рублей, суд считает возможным установить начальную продажную цену указанного выше имущества в сумме 1 530 000 рублей (90%), данную оценку ответчик не оспорил.

В соответствии с п.10 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости в залог Квартира общей площадью 29,2 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> Залогодателя ФИО2 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В связи с изложенным, следует обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 29,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 1 530 000 рублей, равной 90% от рыночной стоимости квартиры.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется ст.98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствие со ст.363 ГК РФ возмещение судебных издержек кредитору происходит также в солидарном порядке.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 27 494,75 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, что и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

Других доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 1 458 949 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 494 рубля 75 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на недвижимое имущество: квартира, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 29.2 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта: №;

Определить начальную продажную цену согласно залоговой стоимости в размере 1 530 000 рублей, равной 90% от стоимости квартиры – 1 700 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Свистельникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.