Решение № 2-2913/2025 2-2913/2025~М-2050/2025 М-2050/2025 от 8 декабря 2025 г. по делу № 2-2913/2025

Дело № 2-2913/2025

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2029-003117-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2025 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Шинкаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав, что 07 сентября 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 3000 000 рублей под 12,9% годовых за пользование денежными средствами, на срок 360мес. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор ипотеки, выдана закладная жилой дом, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащий ответчику. Погашение кредита ФИО1 должно было производиться в соответствии с условиями, указанными в договоре. Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, однако, своих обязательств не исполняет. Банк обратился с требованием возврата суммы кредита. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию за период с 15 ноября 2024 года по 07 мая 2025 года на задолженность составила 3316202руб.30коп., из которых основной долг 2987685руб.59коп., просроченные проценты 215182руб.88коп., неустойка за неисполнение условий договора 107066руб.43коп., неустойка на просроченный основной долг 151руб.41коп., неустойка на просроченные проценты 6115руб.99коп.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07 сентября 2023 года в размере 3316202руб.30коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 67213руб.42коп. Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1933200руб., земельного участка 2 997000 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, указанному в кредитном договоре: <адрес>. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Оренбургского районного суда Оренбургской области.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещалась о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчиков по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещена о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратилась, на своем присутствии не настаивала, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Судом установлено, что 07 сентября 2023 года ФИО1 путем заполнения анкеты и индивидуальных условий предоставления кредита, направила в банк оферту о заключении с ней договора кредитования на указанных в индивидуальных условиях. 07 сентября 2023 года банк акцептовал данную оферту и направил согласованные индивидуальные условия кредитования, график платежей.

07 сентября 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 3000 000 рублей под 12,9% годовых за пользование денежными средствами, на срок 360мес. (п.1-4 индивидуальных условий договора).

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи (п. 1-6 индивидуальных условий кредитного договора).

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов, определенный в договоре. Кредитный договор, индивидуальные условия договора, сторонами подписаны, никем не оспариваются.

В п.6 индивидуальных условий определено размер ежемесячных аннуитентных платежей, дата платежа определены в графике ежемесячных аннуитентных платежей.

Согласно графика платежей количество платежей 360, платежная дата 7 число месяца, начиная с 09 октября 2023 года размер платежа 30627руб.65коп., размер последнего платежа 18585руб.58коп., дата последнего платежа 07 сентября 2053года.

Пунктом 2,6 договора о предоставлении потребительского кредита ПАО «Сбербанк» установлено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться в сроки, указанные в кредитном договоре и графике.

В пункте 2 договора определено, что договор вступает с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечении 360 месяцев.

Пунктом 4 договора определено, что процентная ставка по кредиту составляет 11,90% годовых. Договор предоставлен по продукту «Приобретение готового жилья».

В п.9,9.1 установлен способ возврата кредита и уплаты ежемесячных аннуитентных платежей.

Договор займа заключен в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-кредит).

Договор заключен на основании заявки-анкеты на получение кредита, Общих условий размещенных на официальном сайте ПАО «Сбербанк» и Индивидуальных условий, графика платежей, обмен которых происходит посредством электронного взаимодействия и с помощью электронной подписи (т.е. кода полученного на номер мобильного телефона указанного в оферте посредством СМС-сообщения).

Способ предоставления займа заемщику определен как перечисление денег на счет заемщика № (п.18).

Согласно общим условиям для заключения договора кредита посредством электронного взаимодействия заемщик должен совершить определенные действия, причем каждым последующем действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия.

Оферта признается акцептованной после подписания ее заемщиком простой электронной подписью, полученной в СМС- сообщении от кредитора.

С учетом вышеуказанных условий договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписью должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Данный способ заключения договоров не противоречит положениям ст.160, ч.2 ст.434 ГК Российской Федерации и соответствует положениям п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" позволяющие заключать договоры потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Индивидуальными условиями определено, что моментом предоставления займа считается зачисление суммы на банковский счет, через указанные в договоре платежные системы.

Факт заключения договора и получения денежных средств по договору займа стороной ответчика не оспаривался и подтверждается справкой о зачислении кредита по договору потребительского кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора потребительского кредита, посредством электронного документооборота, в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.

Согласно п.13 договора сторонами согласована ответственность заемщика в случае не исполнения кредитных обязательств, согласно которых за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 12% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен на приобретение объектов недвижимости обеспеченных ипотекой, а именно жилого дома, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка, общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Основанием приобретения недвижимости является договор купли-продажи от 07 сентября 2023 года.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитных денежных средств на приобретение недвижимого имущества. Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов, указанный в договоре. Кредитный договор, график погашения кредита, анкета, справка о зачислении суммы кредита сторонами подписаны, никем не оспаривается.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет № открытый на ФИО1, что не оспаривается ответчиками и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 07 мая 2023 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с выпиской из лицевого счета заемщик имеет задолженность по погашению кредита в указанном истцом размере, никаких платежей после ноября 2021 года не производилось. Последнее гашение произведено 16 октября 2021 года в размере 42163руб.25коп., при этом, за период с 13 октября 2023 года по 16 октября 204 года погашено в общем размере 411585руб.57коп., в том числе: основной долг 7866руб.91коп., по процентам в размере 273916руб.63коп, по срочным процентам 119740руб.71коп., срочной задолженности по основному долгу 4447руб.50коп., неустойка 1143руб.44коп., прочих неустоек 4415руб.05коп., по срочным процентам на просроченную задолженность 10руб.35коп., неустойка на просроченный основной долг 44руб.98коп., что отражено при составлении расчета задолженности по данному спору и истории погашений по договору.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию 15 ноября 2024 года по 07 мая 2025 года на задолженность составила 3316202руб.30коп., из которых основной долг 2987685руб.59коп., просроченные проценты 215182руб.88коп.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств основного долга и процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обоснованными.

Ст.811 ГК Российской Федерации и п.4.3.4 общих условий предоставления и погашения кредита предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производила, суд считает требования истца взыскании задолженности обоснованными.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены индивидуальными условиями кредитного договора (п.13) и общими условиями предоставления кредита (п.4.4.11). Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласована ответственность заемщика в случае не исполнения кредитных обязательств, согласно которых за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 12% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)..

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 07 мая 2025 года сумма неустойки составила за неисполнение условий договора 107066руб.43коп., неустойка на просроченный основной долг 151руб.41коп., неустойка на просроченные проценты 6115руб.99коп.

Стороной ответчика заявление о снижении неустойки не заявлено, иных доказательств свидетельствующих о безусловном снижении неустойки суду не представлено.

Истец просит обратить взыскание на недвижимое имущество являющееся предметом кредитного договора и закладной (договор ипотеки), выданной ответчиком.

Согласно ст.334 ГК Российской Федерации и ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По условиям кредитного договора № от 07 сентября 2023 года (п.11) и договора ипотеки (электронная закладная) 07 сентября 2023 года в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из договора, клиент передает в залог банку объекты недвижимости: жилого дома, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка, общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО1 (п. 11,12 индивидуальных условий договора). Согласно условий договора указанное жилое помещение является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно выписки из ЕГРН на 01 июля 2025 года ФИО1 является собственником трехэтажный, в том числе 1 этаж подземный, кирпичного жилого дома, общей площадью 45,8 кв.м., 284кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка, общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

При этом, с права право собственности на объект недвижимости трехэтажный, в том числе 1 этаж подземный, кирпичного жилого дома, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок по адресу: <адрес> возникло на основании договора купли продажи от 07 сентября 2023 года

Согласно выписки из ЕГРН на 01 июля 2025 года ФИО1 является собственником земельного участка, общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Как следует из ч.1 ст.51 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение требований без обращения в суд.

В силу ч.1 ст. 55 Федерального закона «Об ипотеке» удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.

Согласно кредитного договора № от 07 сентября 2023 года (п.11) и договора ипотеки (электронная закладная) 07 сентября 2023 года, заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» жилой дом, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес> обеспечивает требования ПАО «Сбербанк» по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.348, п.2 ст.349 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п.2 ст.351 ГК Российской Федерации залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному соглашению с ответчиков взысканы: основной долг, проценты, неустойка.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке», и в силу ст.350 ГК Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.350.2 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае право залога сохраняет силу, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору № от 07 сентября 2023 года, принадлежащее ФИО1 обоснованы и подлежат удовлетворению и находит возможным определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Истец просит определить начальную продажную стоимость исходя из стоимости имущества в размере 80% от рыночной стоимости в соответствии с указанным в договоре размером.

В соответствии со ст.12 ГПК Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основании равноправия и состязательности сторон. В силу ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений и заблаговременно представить суду соответствующие доказательства.

Для определения действительной стоимости залогового имущества на момент рассмотрения спора и иных, находящихся на земельном участке объектов недвижимости, определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 11 августа 2023 года по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено эксперту <данные изъяты> ФИО5

Согласно заключения <данные изъяты> № от 14 октября 2025 года выполненного экспертом ФИО6 на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес> расположены следующие объекты недвижимости и определена их рыночная стоимость на момент исследования:

-жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 96,8кв.м., стоимостью 2335846руб.;

- жилой дом, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером №, стоимостью 3546713руб.;

- гараж (фото 10), сарай (фото 11), сарай (фото12) общая стоимостью которых составляет 978096руб.,

Кроме того, экспертом определена стоимость земельного участка с кадастровым номером №, 1376+/-13кв.м. на день исследования в размере 4616480руб.

Оценивая указанное доказательство, по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации, суд не находит оснований не доверять экспертному заключению эксперта ФИО5, поскольку экспертом подробно проведен анализ представленных документов и рынка недвижимости. Данная экспертиза проведена в соответствии со ст.ст.79-84 ГПК Российской Федерации. Эксперт был предупрежден об ответственности, предусмотренной УК Российской Федерации. Эксперт, составивший заключение, имеет стаж экспертной работы, надлежащую квалификацию и подготовку и не заинтересован в исходе дела. Данное заключение соответствует требованиям ст.86 ГПК Российской Федерации. Выводы эксперта основаны на достаточно исследованном материале в отсутствие неясностей, исключающих неоднозначное толкование выводов эксперта. Нарушений при производстве судебной экспертизы и дачи заключения требованиям Федерального закона от 31 мая 2001 года N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", положениям статей 79, 84 - 87 ГПК Российской Федерации, которые бы свидетельствовали о неполноте, недостоверности и недопустимости заключения экспертизы не установлено, экспертиза проведена компетентным экспертом, обладающим специальными познаниями в области оценки, аттестованным в установленном порядке, не заинтересован в исходе дела.

Какие-либо доводы и возражения по данному заключению ни истец, ни ответчик суду не представили. Надлежащих доказательств, указывающих на недостоверность проведенных заключений, либо ставящих под сомнение выводы, суду представлено не было.

Что касается отчета, составленного экспертом <данные изъяты>» № от 14 августа 2023 года, составленного по заказу ФИО1, по которому стоимость жилого дома составляет 2148000руб., земельного участка 3330000руб., то данное заключение фактически подтверждает нахождение на участке жилого дома, однако, рыночная стоимость дома и земельного участка, составлена экспертом без учета иных объектов недвижимости, расположенных на земельном участке, не дана оценка их стоимости на день взыскания и исследования 2025 года, эксперт не предупреждался об уголовной ответственности. В связи с чем, заключение эксперта <данные изъяты> № от 14 августа 2023 года, суд не может положить в основу расчета и принимает за основу судебную экспертизу эксперта ФИО5 № от 14 октября 2025 года и оценку стоимости земельного участка.

В соответствии со ст.54 ФЗ Российской Федерации "Об ипотеке (залоге) недвижимости", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая, что рыночная стоимость недвижимого имущества жилого дома, общей площадью 284 кв.м. с кадастровым номером № составляет 4188088руб., а земельного участка общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № составляет 4616480руб., следовательно, начальная продажная стоимость исходя из положений пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» недвижимого имущества жилого дома с общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № составляет 3350470руб.40коп. (80х1/100х4188088руб.) (80% от рыночной стоимости), земельного участка общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № составляет 3693184руб. (80х1/100х 4616480руб.) (80% от рыночной стоимости).

Согласно ч.2 ст.348 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ходе рассмотрения дела установлено, что просрочка исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более года.

Согласно отчета судебной экспертизы общая стоимость объектов недвижимости, находящихся по адресу: по адресу: <адрес> составляет 9782664руб. (4188088руб.+4616480руб.+978096руб.). Общая сумма задолженности на момент спора и взысканная судом с ответчика составляет 3316202руб.30коп. Следовательно, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества и всех объектов, находящихся на обремененном залогом земельном участке, в связи с чем, препятствия к обращению взыскания на предметы залога отсутствуют.

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество жилой дом, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью 1376+/-13кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО1 с определением начальной продажной цены, с которой начинаются торги на жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 284кв.м. в размере 3350470руб.40коп., на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1376+/-13кв.м. в размере 3693184руб.

Истец просит взыскать с ответчика уплаченную им государственную пошлину в сумме 67213руб.42коп.

По закону судебные расходы состоят из пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные издержки по оплате государственной пошлины, подтверждены платежным поручением от 26 июня 2025 года № в сумме 67213руб.42коп.

На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере в сумме 67213руб.42коп.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 07 сентября 2023 года в размере 3316202руб.30коп., из которой основной долг 2987685руб.59коп., просроченные проценты 215182руб.88коп., неустойка за неисполнение условий договора 107066руб.43коп., неустойка на просроченный основной долг 151руб.41коп., неустойка на просроченные проценты 6115руб.99коп.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 67213руб.42коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, жилой дом, общей площадью 284кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 , путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в сумме 3350470руб.40коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1376+/-13кв.м. по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 , путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в сумме в размере 3693184руб.

Сумму, вырученную при реализации заложенного имущества, направить в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 07 сентября 2023 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья подпись И.М. Чуваткина

Решение в окончательной форме принято 09 декабря 2025 года

Копия верна

Судья И.М. Чуваткина