Решение № 2-5887/2019 2-5887/2019~М-4900/2019 М-4900/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-5887/2019

Дело № 2-5887/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года г. Уфа

Калининский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ибрагимовой Ф.М.,

при секретаре судебного заседания Чудовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя и просила взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 224 035,44 рублей, сумму за услуги СМС информирования в размере 4 800,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, почтовые расходы в размере 126,16 рублей.

Иск мотивирован тем, что 26.06.2019 года между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <***>, одновременно с лицевого счета заемщика списана плата за страхование, которая составила 224 035,44 рублей. 03.07.2019 года ФИО1 направила в адрес ответчика заявление об отказе участия в программах страхования и просил вернуть плату в размере 224 035,44 рублей, а также сумму за услуги СМС информирование в размере 4 800,00 рублей. Претензия ответчиком была принята 08.07.2019 года, однако оставлена без удовлетворения.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте, дате и времени судебного заседания, представила суду ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий по доверенности 02 АА 5054008 от 19.08.2019 года, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по основаниям, укзаанным в иске.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом заказным письмом. Согласно данным с официального сайта Почта России судебное извещение было получено ответчиком 09.09.2019 года. Направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, так как страховая премия в размере 224 035,44 рублей была перечислена банком на счет ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», а не на счет банка, считает, что взыскивать страховую премию необходимо со страховой компании, а не с ответчика. Также просит отказать в удовлетворении требований о взыскании стоимости услуги СМС информирование, так как 10.07.2019 года ответчиком принят отказ истца от этой услуги, денежные средства в размере 4 800,00 рублей были перечислены на счет истца. Просит отказать в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, считает, что истцом не был доказан факт причинения ответчиком моральных либо физических страданий. В случает удовлетворения требований истца просит применит положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом заказным письмом. Согласно данных с официального сайта Почта России судебное извещение было получено третьим лицом 02.09.2019 года. В материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, в котором указано, что в данном случае сумма страховой премии должна быть взыскана с ответчика ООО «Русфинанс Банк», поскольку между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице. Истец же является застрахованным лицом, то есть не является стороной договора страхования и не может требовать со страховой компании возврата уплаченной страховой премии.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.ч.1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что 26.06.2019 года между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <***>.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита <***>, сумма кредита составила 1 066 835,44 рублей (п.1), сроком на 60 месяцев (п.2) под 10,80 % годовых (п.4), размер ежемесячного платежа составляет 23 090,00 рублей (п.6).

Пунктом 9.1.4 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий целями использования заемщиком потребительского кредита являются: приобретение автотранспортного средства, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховых премий.

26.09.2019 года истцом было подано заявление о согласии быть застрахованным в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», заемщик является застрахованным лицом по договору группового страхования. Данный договор страхования заключен между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в соответствии с правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней). Исходя из этого, договор страхования содержит условия о перечислении страховой премии в размере 224 035,44 рублей.

Согласно заявлению ФИО1 от 26.09.2019 года, последний осведомлен о том, что в течение 1 (одного) месяца с даты начала действия страхования на основании письменного заявления застрахованного лица об отказе быть застрахованным, договор страхования в отношении ФИО1 может быть прекращен при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) и при отсутствии требования о страховой выплате.

Также ФИО1 уведомлена, что договор страхования, в период его действия в отношении застрахованного лица может быть прекращен на основании письменного заявления об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 80 % от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку страхования (в месяцах), в случае полного досрочного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору.

03.07.2019 года ФИО1 направлено в адрес ответчика уведомление об отказе от договора коллективного страхования от 26.06.2019 года с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в рамках кредитного договора <***> от 26.06.2019 года с ООО «Русфинанс Банк».

Таким образом, договор страхования, заключенный путем присоединения к договору группового страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», должен был прекратить свое действие ввиду подачи страхователем письменного заявления страхователя о досрочном прекращении договора.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку денежные суммы, уплаченные Банку за присоединение к договору страхования фактически уплачены из денежных средств, принадлежащих заемщику и в его интересах, то, договор коллективного добровольного страхования заемщика и условия страхования должны соответствовать минимальным стандартным требованиям к условиям и порядку страхования, утвержденным Указанием Банка России № 3854-У от 20 ноября 2015 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с пунктом 1 указания Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям к порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 21 августа 2017 года), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 5 - 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 14 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, требование истца о возврате уплаченной страховой премии в размере 224 035,44 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Ответчиком доказательств того, что страховая премия в размере 224 035,44 рублей была перечислена непосредственно истцом при заключении договора страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛ Страхование Жизни» суду не предоставлено.

Требование истца о взыскании с ответчика стоимости услуги СМС информирование в размере 4 800,00 рублей удовлетворению не подлежит, поскольку согласно выписке по лицевому счету ответчиком стоимость услуги СМС информирования в размере 4 800,00 рублей перечислена на счет истца.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О Защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 000,00 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию штраф с ответчика в размере 112 517,72 рублей ((224 035,44 + 1 000,00) * 50%).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг по составлению нотариальной доверенности в размере 1 700,00 рублей, так как согласно разъяснениям, данным в п. 5 Постановления Пленума ВС РФ N 1 от 21 января 2016 года, расходы на оформление доверенности на представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу. Поскольку доверенность на представителя выдана истцом по конкретному делу, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании данных расходов с ответчика. Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере 95,08 рублей, которые подтверждаются соответствующей почтовой квитанцией.

Также подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в доход местного бюджета пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5740,35 рублей, от оплаты которой истец освобожден на основании п. 3 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 224 035,44 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000,00 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 112 517,72 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 700,00 рублей, почтовые расходы в размере 95,08 рублей. Итого взыскать 339 348 (триста тридцать девять тысяч триста сорок восемь) рублей 24 копейки.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину 5740,35 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя в остальной части – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ф.М. Ибрагимова