Решение № 2-454/2023 от 23 ноября 2023 г. по делу № 2-454/2023

Дело №2-454/2023

УИД 35RS0023-01-2023-000495-27


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2023 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-454/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Коллекторское агентство «21 век» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца:

- сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 02.12.2019 в размере 212 629 рубля 51 копейка,

- проценты за период с 02.12.2019 по 02.06.2023 в размере 42 628 рублей 36 копеек,

- неустойку за период с 09.03.2021 по 02.06.2023 в размере 175 198 рублей 39 копеек,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 504 рубля 60 копеек,

- сумму процентов на сумму основного долга из расчета 19,9% годовых, начиная с 03.06.2023 по день фактического исполнения обязательств,

- неустойку на сумму основного долга из расчета 0,1% в день, начиная с 03.06.2023 по день фактического исполнения обязательств.

В обоснование иска указано следующее: 02.12.2019 между ООО «Сетелем банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 241 593 рубля 20 копеек на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Ответчик обязательства по договору не выполнила, что привело к просрочке исполнения обязательств по договору. 27.10.2022 между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Сетелем банк» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым к ООО Коллекторское агентство «21 век» перешло право требования по кредитному договору № от 02.12.2019. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по договору, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться с иском в суд.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «21 век» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о месте и времени судебного дела, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит снизить размер неустойки, взыскиваемой по кредитному договору, поскольку у нее малообеспеченная многодетная семья, она не работает, осуществляет уход за ребенком-инвалидом.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно заявлению на кредит 02.12.2019 ООО ФИО1, предоставив свои персональные данные, обратилась в ООО «Сетелем банк» с просьбой предоставить ей кредит в размере 241 593 рубля 20 копеек на 60 месяцев (л.д.23-25).

02.12.2019 между ФИО1 и ООО «Сетелем банк» был заключен кредитный договор №.

Индивидуальными условиями договора № от 02.12.2019, подписанными заемщиком ФИО1 предусмотрено, что сумма кредита составляет 241 593 рубля 20 копеек (п.1.); срок действия договора- до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору, срок возврата кредита - 60 платежных периодов, срок возврата- 09.12.2024 (п.2), процентная ставка- 19,9% (п.4), задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях 07 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 6 430 рублей 00 копеек каждый, за исключением последнего, начиная с 09.01.2020 (п.6), за просрочку по уплате ежемесячных платежей 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12), сторонами согласовано, что банк вправе осуществить уступку полностью или частично прав (требований) по договору третьим лицам (п.13); своей подписью ФИО1 подтвердила и согласилась с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора, обязуется исполнять все условия договора и согласна с ними, в том числе с тарифами, ИУ, ОУ и Графиком платежей (п.14) (л.д.18).

Согласно заявлению на банковское обслуживание от 02.12.2019 ФИО1 просит предоставить кредит по договору № ей на счет № (л.д.22).

Также 02.12.2019 ФИО1 заключила договор страхования № с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на срок с 02.12.2019 по 09.12.2024, уплатив единовременно за весь срок действия договора страхования страховую премию в размере 36 853 рубля 20 копеек (л.д.19-21).

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что 02.12.2019 ФИО1 во исполнение условий кредитного договора № от 02.12.2019 был предоставлен кредит в размере 241 593 рубля 20 копеек (л.д.16).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК, а заявление о предоставлении кредита, подписанное ФИО1 и переданное в ООО «Сетелем банк», является офертой - предложением заключить кредитный договор, при этом банк предоставил заемщику кредит, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты, следовательно, между ФИО1 и ООО «Сетелем банк» заключен кредитный договор.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что ФИО1 воспользовалась заемными средствами, предоставляемыми банком по договору № от 02.12.2019, внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме. С 09.03.2021 заемщик платежи по кредитному договору не производила (л.д.14).

Учитывая, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату кредита, оплате процентов за пользование кредитом, так как ежемесячные платежи в счет оплаты кредита производились ненадлежащим образом, истец в соответствии с требованиями п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать от ФИО1 возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно договору №92 уступки прав требования (цессии) от 27.10.2022 ООО «Сетелем Банк» «Цедент» уступает, а ООО Коллекторское агентство «21 век» «Цессионарий» принимает права требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед Цедентом, возникшие из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и Должниками на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав по форме Приложения №1 к договору, включая права требования общей задолженности и другие, связанные с требования права, в том числе, право начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени и прочее(л.д.28-29).

Из акта приема передачи прав от 27.10.2022, который является неотъемлемой частью договора уступки прав требования (цессии) от 27.10.2022, следует, что истцу передана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д.31).

Из письма № от ДД.ММ.ГГГГ, адресованного директору ООО Коллекторское агентство «21 век», следует, что ООО «Сетелем банк» направил уведомления о состоявшейся уступке прав (требования) ДД.ММ.ГГГГ должникам банка (л.д.26).

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, заключенному с ООО «Сетелем Банк», принимая во внимание, что по договору уступки прав требования (цессии) ООО Коллекторское агентство «21 век» было передано право (требование) образовавшейся на момент заключения договора задолженности по указанному кредитному договору, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 629 рубля 51 копейка подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено о взыскании процентов за период с 02.12.2019 по 02.06.2023 в размере 42 628 рублей 36 копеек, а также о взыскании процентов с 03.06.2023 по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа. Данное требование является обоснованным в силу п.3 ст.809 ГК РФ, при этом на дату вынесения решения суда размер процентов, подлежащий взысканию с ответчика составляет 62 915 рублей 55 копеек (с 02.12.2019 по 02.06.2023 - 42 628 рублей 36 копеек согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, с 03.06.2023 по 24.11.2023- 20 287 рублей 19 копеек(212 629 рубля 51 копейка х 19,9 %: 365 дней х175 дней).

Истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями договора.

В силу п. 1 ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору от 02.12.2019 (п.12) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита (уплате процентов) взимается неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д.18).

Материалы дела свидетельствуют о нарушении ответчиком обязательств по возврату займа и оплате процентов, предусмотренных договором.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с 09.03.2021 по 02.06.2023 в размере 175 198 рублей 39 копеек, а также заявляет о взыскании неустойки по день фактического исполнения решения суда.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С 09.03.2021 по 24.11.2023 (день вынесения решения суда) размер неустойки составляет 212 408 рублей 55 копеек (с 09.03.2021 по 02.06.2023 - 175 198 рублей 39 копеек согласно представленному истцом и проверенному судом расчету, с 03.06.2023 по 24.11.2023- 37 210 рублей 16 копеек(212 629 рубля 51 копейках 0,1 % х175 дней).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника в праве уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Согласно п. 75 Постановления Пленума от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Учитывая сумму основного долга, размер процентов, период просрочки, суд считает сумму неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежащей уменьшению до 60 000 рублей.

Поскольку истец вправе требовать взыскания с должника процентов на сумму займа, предусмотренные договором, и уплаты неустойки до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа, требования в данной части подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме- в размере 7 504 рубля 60 копеек, так как в соответствии с пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 807-811 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся <данные изъяты> в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» <данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 212 629 рубля 51 копейка, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 915 рублей 55 копеек, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 504 рубля 60 копеек, а также, взыскать неустойку, начисленную на сумму остатка основного долга, с момента вынесения решения суда по дату фактического погашения задолженности, по ставке 0,1% в день, проценты, начисленные на сумму остатка основного долга, с момента вынесения решения суда по дату фактического погашения задолженности, по ставке 19,9% годовых.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья О.В.Золотухина

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2023