Решение № 2-578/2019 2-578/2019~М-313/2019 М-313/2019 от 3 апреля 2019 г. по делу № 2-578/2019

Гражданское дело № 2-578/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области 04 апреля 2019 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,

при секретаре Бикеевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителей,

с участием истца ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителей и взыскании убытков понесенных вследствие предоставления недостоверной информации при заключении договора страхования в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Требования мотивированы тем, что истцом и Страховым акционерным обществом «ВСК» (далее по тексту САО «ВСК») <дата> заключен договор страхования выезжающих зарубеж <номер>. Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются гл.48 ГК РФ «Страхование», а также иными нормативно-правовыми актами о страховании. С учетом изложенного и положений ст.39 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, указанный закон применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил, а правовые последствия нарушений условий этого договора определяются гражданским кодексом РФ и иным законодательством о страховании.

Статья 10 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает необходимость предоставления потребителю всей необходимой и достоверной информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Нарушение вышеуказанной нормы закона и является основанием обращения потребителя в суд за восстановлением нарушенного права и возмещения понесенных убытков. Так страховая компания САО «ВСК» на выбор потребителя предлагает пять вариантов страховых «пакетов» - <данные изъяты>. Информация доводится до потребителя в форме таблички на первом листе страхового полиса, удобной для восприятия, так как интуитивно становится понятно, что страховой пакет VIР class включает в себя компенсацию всех расходов, в том числе медицинских с ограничением по сумме - <данные изъяты>, что на дату заключения договора было эквивалентно ~ <данные изъяты>.

Истец, не имея специальных познаний, считал, что в максимальный пакет включены все риски, однако ограничения были написаны мелким шрифтом с которыми истец согласился проставив подпись. При выборе программы истец, не имеющий специальных познаний, руководствовался тем, что независимо от наступления или не наступления любого рода непредвиденной ситуации за территорией Российской Федерации суммы в <данные изъяты> будет достаточно для компенсации вынужденно понесенных расходов.

Находясь за пределами Российской Федерации, в период с <дата> по <дата> истцу был диагностирован <данные изъяты>, и она была экстренно госпитализирована. Жизни и здоровью грозила смертельная опасность, времени и возможности вернуться в Российскую Федерацию для получения бесплатной медицинской помощи не было. Вынужденная необходимость лечения и отсутствие возможности отложить операцию вызвано не желанием истца лечиться заграницей и намерением воспользоваться страховой суммой, а теми негативными последствиями, которые могли наступить при малейшем промедлении - <данные изъяты>.

Истцом были понесены расходы на лечение в размере <данные изъяты>.

Истец обратилась к ответчику для возмещения понесенных убытков. Однако получила отказ со ссылкой на п. 9.3.12 Правил страхования.

Позднее, в действиях САО «ВСК» было выявлено нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге) ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ. Объективную сторону административного правонарушения, предусмотренного данной статьей, составляют действия или бездействие направленные на уклонение от исполнения или ненадлежащее исполнение обязанностей по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации; нарушение требований, касающихся способов доведения информации до сведения потребителя.

По итогам рассмотрения обращения ФИО1 в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кемеровской области (далее по тексту – Роспотребнадзор) в ходе которого было проведено административное расследование, установлено следующее: «размер (кегль) шрифта основного текста договора страхования-страхового полиса <номер> с «Условиями страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания», заключенного в письменной форме между страховым акционерным обществом «ВСК и Вами, в соответствии с проведенными измерениями составил 5 пунктов (1, 25 мм) при норме не менее 8 пунктов (не менее 2, 00 мм), что не соответствует п. 3.2.4 СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых».

Постановлением <номер> от <дата> ответчик привлечен к административной ответственности по ч.1 ст. 14.8 КоАП РФ.

Мелкий, нечитаемый шрифт включил в договор невыгодные условия, которые возможно истец бы не принял, в случае если бы они были напечатаны шрифтом без нарушения норм, что свидетельствует о недобросовестном поведении, из чего следует, что страховая компания извлекает преимущество из своего поведения умалчивая о существенных условиях и манипулируя потребителем красивыми наименованиями VIP, максимум и пр.

Принимая во внимание факт неполного предоставления сведений, что подтверждается вступившим в законную силу постановлением от <дата>, на основании положений, закрепленных в ст. 10, 12 Закона «О защите прав потребителей» истец требует возмещения убытков в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу истца суммы.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, основываясь на обстоятельствах и доводах, изложенных в исковом заявлении и в пояснениях к исковому заявлению. Также, ФИО1 пояснила, что имея страховой полис САО «ВСК», страховой дом ***, срок страхования <дата> – <дата>, VIP-CLASS со страховой премией <данные изъяты>, была вынуждена оплачивать самостоятельно процедуру <данные изъяты>, при внезапном заболевании в период пребывании в <адрес>.

Ответчик САО «ВСК», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседание, в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Основанием для возникновения у страховщика обязанности по договору страхования является договор страхования, заключенный со страхователем (ст. 927 ГК РФ).

Применительно к ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Согласно п.п.1, 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ч.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.12 указанного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата оплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из материалов дела усматривается, что <дата> между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор страхования <номер> на основании Правил страхования <номер> в редакции от <дата>, которые являются его неотъемлемой частью.

Договором страхования <номер> от <дата> предусмотрена страховая программа «Медицинские и иные расходы» по варианту страхования «VIP-CLASS», который включает в себя следующие страховые риски: «Медицинские расходы на лечение обострения хронических заболеваний», «Расходы на передачу экстренных сообщений», «Медицинские расходы», «Расходы по медицинской транспортировке Застрахованного», «Расходы на репатриацию тела в случае смерти Застрахованного», «расходы по досрочному возмещения Застрахованного в случае экстренной ситуации», «Расходы по эвакуации детей, сопровождающих Застрахованного», «Расходы на экстренную стоматологическую помощь», «Расходы на визит третьего лица к Застрахованному в чрезвычайной ситуации», «Расходы на юридическую помощь», «Административная помощь: помощь при потере документов», «Расходы, понесенные в случае утраты багажа».

При оценке договора страхования <номер> от <дата>, в страховом полисе имеется ссылка на то, что страховая программа «Медицинские и иные расходы» действует на основании Правил <номер> от <дата>, при этом в соответствии с требованиями ст.943 ГК РФ на оборотной стороне договора страхования изложены указанные Правила страхования. В страховом полисе имеется отметка об ознакомлении и согласии с Правилами и условиями страхования, а также о получении экземпляров документов в печатном виде, что подтверждается подписью страхователя.

В соответствии с п. 9.3.12 Правил <номер> от <дата>, не покрываются страхованием по риску «Медицинские и иные непредвиденные расходы»: … по оплате хирургических вмешательств на сердце и сосудах (ангиография, ангиоплатика, ангиостентирование, ангиошунтирование, в т.ч. аортокоронарное шунтирование, реконструктивные операции на сердце и сосудах, любые виды абляции) даже при наличии медицинских показаний к их проведению.

У истца ФИО1 в период пребывания в <адрес> был диагностирован <данные изъяты> и проведены процедуры <данные изъяты>, что является исключением из страхования согласно п.9.3.12 Правил <номер> от <дата>.

Суд не принимает во внимание доводы истца о том, что в нарушение требований ст.ст.10, 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ответчиком САО «ВСК» допущено нарушений прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации, что подтверждается постановлением Роспотребнадзора о привлечении САО «ВСК» к административной ответственности по ч.1 ст.14.8 КоАП РФ №93 от 27.03.2018, в связи с изложением условий договора страхования в страховом полисе мелким нечитаемым шрифтом в нарушение СанПиН 1.2.1253-03.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Подписывая страховой полис ФИО1 выразила согласие о том, что она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания <номер> от <дата>.

В страховом полюсе указано, что ФИО1 ознакомлена и согласна с Правилами <номер> и условиями страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания, получила экземпляры документов в печатном виде.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 не могла не знать об условиях договора страхования и об оказываемых страховых услугах по данному договору.

Из совокупности норм СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых», ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что информация об условиях оказания услуг должна быть предоставлена потребителю в письменной форме, и обеспечивать возможность прочтения текста без использования технических средств (увеличителя, очков и т.п.).

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что в момент заключения договора ей была предоставлена трудночитаемая информация о договоре, в исследованных судом документах, как указано выше, имеется собственноручная подпись ФИО1 об ознакомлении со всеми условиями данной Программы страхования <номер> и получении экземпляра документа в печатном виде.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что понесенные истцом убытки вследствие предоставления ответчиком недостоверной информации при заключении договора страхования, в порядке ст. 56 ГПК РФ, стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное, поскольку факт предоставления недостоверной информации со стороны ответчика истцу не установлен, отсутствуют и основания для взыскания убытков на основании ч.1 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, в удовлетворении требований ФИО1 следует отказать.

Поскольку основания для удовлетворения основного требования истца отсутствуют, не могут быть признаны законными и обоснованными и производные от него требования о взыскании с ответчика САО «ВСК» компенсации морального вреда и штрафа, в связи с чем, в их удовлетворении отказать.

Руководствуясь положением статей 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.04.2019.

Судья: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-578/2019 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.