Решение № 2-337/2020 2-337/2020~М-293/2020 М-293/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-337/2020

Дело №58RS0025-01-2020-000792-56

Производство №2-337/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 10 сентября 2020 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Зобниной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

Установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что 20 мая 2019 года между АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер ILOPAPNKUE1905201904, которое заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 536000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты №739 от 19 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 536000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 20000 рублей. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчёту задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 502972 рубля 63 копейки, а именно: просроченный основной долг - 461608 рублей 36 копеек; начисленные проценты - 35 324 рубля 27 копеек; комиссия за обслуживание счёта 0,00 рублей; штрафы и неустойки - 6040 рублей 00 копеек; несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Задолженность образовалась за период с 17 февраля 2020 года по 15 июня 2020 года. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании №ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года в размере 502972 рублей 63 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 461608 рублей 36 копеек; начисленные проценты в размере 35 324 рублей 27 копеек; штрафы и неустойки в размере 6040 рублей 00 копеек; комиссия за обслуживание счёта 0,00 рублей; несанкционированный перерасход 0,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 229 рублей 73 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о слушании дела извещён надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а также выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации судебной повесткой (<адрес>). Конверт с места регистрации возвращён с отметкой почтовой службы «истёк срок хранения». Также ФИО1 извещался судом о слушании дела по известному суду телефону, однако, абонент на звонки не отвечал или временно не доступен. Кроме того, ФИО1, как и другие участвующие по делу лица, извещался о времени и месте судебного заседания публично путём заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и ст. 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информации о времени и месте рассмотрения судебного заседания на интернет-сайте Нижнеломовского районного суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, суд считает доставленным отправленное судом в адрес ответчика ФИО1 судебное извещение о рассмотрении настоящего дела.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца АО «Альфа-Банк», ответчика ФИО1 и с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как видно из материалов дела, 20 мая 2019 года ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о заключении с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19 июня 2014 года.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заёмщик ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Заявление на получение кредита и Индивидуальные условия подписаны заёмщиком ФИО1 простой электронной подписью.

Подписав заявление на получение кредита, ответчик ФИО1 согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в Индивидуальных условиях ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (приложение к приказу №739 от 19 июня 2014 года). Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора предоставления кредитов. В связи с чем, указанное заявление суд расценивает как оферту ответчика.

Рассмотрев заявление (оферту) истец принял положительное решение и перечислил на банковский счёт ответчика денежную сумму в размере 536000 рублей, чем акцептировал предложение ответчика.

В связи с изложенным, суд считает соблюдённой письменную форму соглашения о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года (л.д. 16-19, 24-25, 26).

Из п.п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, следует, что сумма кредита составила 536000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,49% годовых, количество ежемесячных платежей - 36 месяцев. Платежи по договору выдачи кредита осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа - 19 800 рублей. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 04 июля 2019 года. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 04 число.

В п. 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОА «АЛЬФА-БАНК» и открыть в банке текущий счёт в валюте Российской Федерации.

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (приложение к приказу №739 от 19 июня 2014 года), предусмотрено, что после подписания заёмщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, банк обязуется предоставить заёмщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путём перевода суммы кредита на текущий счёт/текущий потребительский счёт/текущий кредитный счёт, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Банк предоставляет заёмщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей (п. 2.2 Общих условий).

Для учёта полученного заёмщиком кредита банк открывает ссудный счёт (п. 2.3 Общих условий).

Датой предоставления заёмщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счёт/ текущий потребительский счёт/текущий кредитный счёт, заёмщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счёту (п. 2.4 Общих условий).

За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.8 Общих условий).

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объёме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п. 2.9 Общих условий договора потребительского кредита).

Во исполнение Соглашения о кредитовании №ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года истец 20 мая 2019 года осуществил перечисление денежных средств заёмщику ФИО1 в размере 536000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 01 января 2019 года по 12 июля 2019 года (л.д. 12-14).

При этом, заёмщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается вышеназванной выпиской по счёту № (л.д. 12-14).

Одновременно ответчик подал 20 мая 2019 года в Банк заявление на добровольное оформление услуги страхования по программе Страхование жизни и здоровья заёмщиков кредитов наличными + защита от потери работы. Размер данной услуги составил 53812 рублей 17 копеек (л.д. 19).

В силу п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заёмщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Из графика платежей усматривается, что датой ежемесячного платежа является, как указывалось выше, 04 число каждого месяца. Первый платёж осуществляется 04 июля 2019 года, последний платёж – 08 июня 2022 года. Сумма ежемесячного платежа – 19800 рублей (л.д. 15, 23).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В Индивидуальных условиях ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, отражено, что проценты за пользование суммой кредита составляют 19,49% годовых и выплачиваются ежемесячно (л.д. 17-18).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ч. 2 ст. 330 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

В п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заёмщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчёта неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачислений всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счёт банка.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 суммы кредита, а также нарушения им срока для возврата займа (л.д. 11, 12-13, 14).

В силу п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заёмщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Согласно справке по кредиту наличными на 01 июля 2020 года, расчёту задолженности по состоянию на 01 июля 2020 года, выписке по счёту № за период с 01 января 2019 года по 12 июля 2019 года сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 01 июля 2020 года составляет 502972 рубля 63 копейки, из которых: просроченный основной долг – 461698 рублей 36 копеек, начисленные проценты – 35324 рубля 27 копеек; штрафы и неустойки – 6040 рублей 00 копеек, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей, комиссия за обслуживание счёта – 0,00 рублей (л.д. 10, 11, 12-14).

Расчёт задолженности по соглашению о кредитовании соответствует положениям Индивидуальных условий ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (приложение к приказу №739 от 19 июня 2014 года), произведён истцом верно, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, требование АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст.88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина по платёжному поручению №64139 от 02 июля 2020 года (л.д. 8) в размере 8 229 рублей 73 копеек, исходя из цены иска в размере 502972 рубля 63 копейки.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №ILOPAPNKUE1905201904 от 20 мая 2019 года по состоянию на 01 июля 2020 года в размере 502972 (пятьсот две тысячи девятьсот семьдесят два) рублей 63 копеек, из которых: просроченный основной долг - 461608 (четыреста шестьдесят одна тысяча шестьсот восемь) рублей 36 копеек; начисленные проценты - 35324 (тридцать пять тысяч триста двадцать четыре) рубля 27 копеек; штрафы и неустойки - 6040 (шесть тысяч сорок) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8229 (восемь тысяч двести двадцать девять) рублей 73 копейки.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Богданова

Решение в окончательной форме принято 14 сентября 2020 года

Судья О.А. Богданова