Решение № 2-17/2026 2-17/2026(2-232/2025;)~М-196/2025 2-232/2025 М-196/2025 от 15 января 2026 г. по делу № 2-17/2026

Дело № 2-17/2026 (2-232/2025)

22RS0035-01-2025-000328-55


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Гальбштадт 16 января 2026 года

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края под председательством судьи Безуглова В.В.,

при секретаре Борисеевич Н.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1., в котором просил взыскать с наследников в пользу банка сумму задолженности в размере 43 536 рублей 15 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1., <данные изъяты>, заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 113 929 рублей 70 копеек на срок 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора, п.п. 4.1 Условий кредитования. Общая сумма задолженности по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 43 536 рублей 15 копеек. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с действующим законодательствам в состав наследства входят имущественные обязательства, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще.

В качестве ответчика судом к участию в деле привлечено Межрегиональное территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО "Совкомбанк Страхование Жизни". Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще.

Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Согласно ст.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу п.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязательная письменная форма кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого лимит кредитования составляет 113 929 рублей 70 копеек, сроком 60 месяцев, процентная ставка 9,9 % годовых, погашение в соответствии с графиком погашения, ежемесячно 20 числа, равными платежами в размере 6 157 рублей 97 копеек, что подтверждается договором, общими условиями договора потребительского кредита, информационным графиком по погашению. Подписано простой электронной подписью заемщика (л.д.43-45, 31-34).

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк ДД.ММ.ГГГГ исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 113 929 рублей 70 копеек.

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в соответствии с графиком погашения, ежемесячно 20 числа, равными платежами в размере 6 157 рублей 97 копеек.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 43 536 рублей 15 копеек, в том числе просроченные проценты 2 870 рублей 74 копейки, просроченная ссудная задолженность 39 668 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 997 рублей 22 копейки.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверена его правильность.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора (договора займа), не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как следует из наследственного дела после смерти ФИО1 – ее дочери отказались от наследства к имуществу умершей матери ФИО1 (л.д.66-85).

Согласно информации, поступившей из регистрационных органов, на дату смерти у ФИО1 транспортных средств и недвижимого имущества, не имеется (л.д. 63, 92).Согласно информации Отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Алтайскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 являлась получателем страховой пенсии по старости, выплата прекращена с ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ. Начисленные суммы пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся неполученными в связи со смертью, выплачены в апреле 2025 года совместно проживающему члену семьи в соответствии с ч. 3 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» (л.д. 146).

Вместе с тем, установлено наличие в ПАО «Совкомбанк» и АО «ОТП Банк» открытых по состоянию на день смерти ФИО1 счетов.

Согласно поступившей информации ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 имеются действующие банковские счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ (день смерти): 40№ от ДД.ММ.ГГГГ, карта рассрочки «Халва» 2.0, остаток в сумме 0 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредит на карту плюс депозитный, остаток в сумме 644 рубля 72 копейки; 40№ от ДД.ММ.ГГГГ, основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредит на карту больше и дешевле депозитный, остаток в сумме 0 рублей (л.д. 124).

Сведений о наличии денежных средств на действующих счетах умершей ФИО1., в иных кредитных учреждениях, судом не установлено (л.д. 102, 141).

Таким образом, наследственная масса после смерти ФИО1 составляет наличие денежных средств на банковском счете: № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредит на карту плюс депозитный, остаток в сумме 644 рубля 72 копейки.

Из материалов делу установлено, что на основании договора страхования с ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» заемщик застрахован при заключении кредитного договора № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по программе «Все включено», согласно которого жизнь и здоровье застрахованного лица не является предметом страхования, выгодоприобретателем в случае смерти заемщика являются его наследники или третьи лица, которым может быть причинен вред (л.д. 47). Сведений об обращениях за страховыми выплатами в страховую организацию не имеется.

Обратившись в суд с настоящими требованиями, истец указывает, что договор страхования с ФИО1 был заключен, в страховую организацию банк не обращался в связи с непредоставлением наследниками в банк полного пакета документов (свидетельства о смерти, справки о смерти).

В соответствии со ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В данном случае истец – кредитор не является выгодоприобретателем по договору страхования заемщика.

Перечень наследников по закону с первой по седьмую очередь определен в статьях 1142-1145 ГК РФ.

Как следует из ст. 1151 ГК в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным. Иное выморочное имущество, кроме перечисленного в п. 2 ст. 1151 ГК, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В п.п. 5, 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 указано, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК).

Судом установлено отсутствие наследников по закону и по завещанию, транспортных средств и недвижимого имущества на имя ФИО1 не зарегистрировано.

Установлено наличие денежных средств на банковском счете: № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредит на карту плюс депозитный, остаток в сумме 644 рубля 72 копейки.

При таких обстоятельствах, имущество, оставшееся после смерти ФИО1., является выморочным.

В соответствии с абзацем вторым п. 4 ст. 214 ГК РФ средства соответствующего бюджета и иное государственное имущество, не закрепленное за государственными предприятиями и учреждениями, составляют государственную казну Российской Федерации, казну республики в составе Российской Федерации, казну края, области, города федерального значения, автономной области, автономного округа.

В силу п.1 ст.102 Бюджетного кодекса Российской Федерации долговые обязательства Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципального образования полностью и без условий обеспечиваются всем находящимся в собственности Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципального образования имуществом, составляющим соответствующую казну, и исполняются за счет средств соответствующего бюджета.

В свою очередь бюджетным законодательством предусмотрено, что средства от распоряжения и реализации выморочного имущества поступают в казну Российской Федерации (код бюджетной классификации №).

Выморочное имущество, за исключением недвижимого имущества, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (абзац седьмой п. 2 ст. 1151 ГК РФ).

Таким образом, выморочное имущество, если оно не было закреплено за государственными предприятиями и учреждениями, входит в государственную казну Российской Федерации.

Из приведенных положений закона следует, что в случае удовлетворения исковых требований кредиторов наследодателей ответственность Российской Федерации ограничивается стоимостью подлежащего принятию в казну Российской Федерации выморочного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК).

В силу п. 1 ст. 125 ГК РФ от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению ответственность по обязательствам ФИО1 по кредитному договору в качестве наследника несет Российская Федерация в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай (далее по тексту МТУ Росимущества) в пределах стоимости наследственного имущества.

Правовое положение Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай определено Положением об управлении, утвержденном приказом Росимущества от 23.06.2023г. №131 (далее по тексту – Положение).

При таких обстоятельствах требования истца, учитывая размер задолженности и объем наследственного имущества при наличии непогашенной задолженности у наследодателя ФИО1., суд находит обоснованными, однако с учетом установленных обстоятельств по делу, при отсутствии наследников у ФИО1., требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов подлежат взысканию с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай за счет казны Российской Федерации, в пределах стоимости наследственного имущества, установленного судом в виде денежных средств на банковских счетах в размере на дату смерти ФИО1., равном 644 рубля 72 копейки, в удовлетворении остальной части требований, истцу надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 4 000 рублей в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации исходя из цены заявленного иска, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, то на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исковые требования удовлетворены в размере 644 рубля 72 копейки, что составляет 1,48 процента от размера заявленных требований, соответственно судебные расходы подлежат взысканию с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай в размере 59 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай <данные изъяты> за счет казны Российской Федерации в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 644 рубля 72 копейки за счет и в пределах выморочного имущества в виде денежных средств, размещенных на счете № от ДД.ММ.ГГГГ, открытом на имя ФИО1 (<данные изъяты>) в ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 59 (Пятьдесят девять) рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Безуглов