Решение № 2-1974/2021 2-1974/2021~М-1875/2021 М-1875/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-1974/2021

Дело № 2–1974/2021

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 28 июля 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мардановой С.А.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой К.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка филиал – Пермское отделение № 6984 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка филиал – Пермское отделение № 6984 обратился в суд с иском с учетом уточненных исковых требований к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ..... ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ..... руб. под 11 % годовых, на срок по ....., а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование заемными средствами в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, а так же в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Погашение кредита заемщиками осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, указанные в п. 6 индивидуальных условий. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. Банк выполнил свои обязательства, однако ответчики систематически не исполняли свои обязательства, нарушая условия о сроках и размерах платежа. ФИО1, ФИО2 направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк, до настоящего времени требование не исполнено. Задолженность ответчиков по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... составляет .....43 руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка – ..... руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ...... В соответствии с п. 10 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилое помещение - квартиры, площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: ..... Право залога зарегистрировано в установленном законом порядке. Согласно отчету № от ..... об оценке объектов залога, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога составляет ..... руб. Поскольку ответчики не исполняют надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов, истец полагает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога во исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору с установлением начальной продажной цены предмета залога, равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете - в размере 1 547 200,00 руб. Стоимость услуг по составлению отчёта составила 579,14 руб.

Согласно уточненным исковым требованиям, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1; взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка – ..... руб., расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере .....14 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов, на квартиру, площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: ....., принадлежащую на праве собственности ответчикам, в размере .....00 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, действующая на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в части солидарного взыскания. Полагал, что задолженность должна быть взыскана в равных долях с каждого заемщика, поскольку ФИО2 не хочет оплачивать дог за свою часть квартиры.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате рассмотрения дела извещалась надлежащим образов в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ). Возражений по иску не представила, об отложении слушания дела не просила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме .....,00 руб. под 11,00 % годовых (полная стоимость кредита 11,56% годовых), сроком на 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости – 2-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: ..... (л.д.29-30).

В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

ФИО2, ФИО1 подтвердили, что ознакомлены и согласны с условиями кредитования, о чем свидетельствуют их подписи в договоре.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение кредита производится 240 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий.

Согласно информации об условиях предоставления, использования и возврата «Жилищного кредита», размер ежемесячного платежа составляет 12 902,35 руб.(л.д.27).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий) заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Установлено, что истцом обязательства по договору исполнены, денежные средства в размере ..... руб. переведены на счёт ФИО1, что подтверждается заявлением созаемщика на зачисление кредита и не оспаривается стороной ответчиков (л.д.71).

Ответчики ФИО2, ФИО1, воспользовавшись предоставленным кредитом, однако в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора не выплачивают с сентября 2020 года, что подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (п. 1 ст. 807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ФИО2, ФИО1 ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 (л.д.66-67).

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка – .....82 руб.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиками не представлено. Ответчик ФИО1 в сулдебном заседании выразил согласие с размером задолженности.

....., ..... в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 61-63).

Однако ФИО2, ФИО1 требования истца не исполнили, задолженность в добровольном порядке не погасили.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку требования вышеназванных положений закона нарушены, иск в данной части также подлежит удовлетворению.

Кроме того, ПАО Сбербанк заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилое помещение - квартира, площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: ......

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ....., 2-комнатная квартира, площадью 46,1 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: ....., принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 ..... зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д.64-65).

Согласно отчету № от ..... об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, составленного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость предмета залога составляет ..... руб. Банк просит установить начальную продажную цену предмета залога, равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете в размере ..... руб.(л.д. 37-54).

Поскольку обязательства ответчиками по кредитному договору не исполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание отчет № от ..... об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, суммы, подлежащие выплате экспертам и другие признанные судом необходимыми расходы.

При подаче иска истцом в доказательство своих требований представлен отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, за составление которого уплачено ..... руб., что подтверждается справкой ООО «Мобильный оценщик» (л.д. 55).

Как разъяснено в п.2 и п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

При предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Таким образом, требование ПАО «Сбербанк России» о возмещении расходов по оплате услуг оценки в размере ..... руб. подлежит удовлетворению в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в общей сумме ..... руб. (л.д.5)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 780 589,43 руб., в том числе: 730 846,09 руб. – основной долг, 46 749,52 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 993,82 руб. - неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 142,17 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 579,14 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: ....., определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 1 547 200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца дня его принятия в окончательной форме (04.08.2021).

Судья подпись С.А. Марданова

Копия верна, судья