Решение № 2-470/2020 2-470/2020~М-492/2020 М-492/2020 от 6 сентября 2020 г. по делу № 2-470/2020

Мотивированное
решение в окончательной форме изготовлено 07.09.2020

Дело №

УИД 27RS0№-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 02 сентября 2020 года

Суд <адрес> имени <адрес> в составе: председательствующего судьи Ю.С.Выходцевой,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 99981 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев. Ответчик в соответствии с условиями договора принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, ответчик не исполняет обязанности по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Заемщик свои обязательства исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 162 379 руб. 74 коп., которая образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 379 руб. 74 коп., в том числе 62 951 руб. 76 коп. – задолженность по основному долгу; 99 427 руб. 98 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 447 руб. 59 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, согласно имеющегося в материалах дела ходатайства просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что банком заявлены чрезмерно завышенные проценты. Она действительно в 2014 году взяла кредит, по которому с ДД.ММ.ГГГГ перестала выплачивать ежемесячные платежи в связи с тяжелым материальным положением. Учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ она перестала вносить ежемесячные платежи, полагает, что трехгодичный срок исковой давности истцом пропущен. Просила применить срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО4, допущенный к участию в деле в ходе подготовки дела по устному заявлению ответчика, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, представителя ответчика.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средств в размере 99 981 руб. 00 коп, сроком на 36 месяцев, под 52,0% годовых. Установлен размер ежемесячного взноса – 5 545 руб. 00, дата платежа 14 число каждого месяца, установлен порядок погашения кредита и уплата процентов. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% ежемесячного платежа, но не менее 10.000 рублей. Приём наличных средств в погашение Кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) – 0 руб. Приём денежных средств в погашение Кредита в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in (независимо от назначения платежа) – 0 руб. Зачисление безналичных средств в погашение Кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 0 руб. Безналичное перечисление со специального банковского счета при осуществлении расчетов, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. Снятие наличных денежных средств в ПВН Банка, банкоматах НКО «ОРС», ПВН НКО «ОРС», банкоматах Банка, банкоматах сторонних банков, ПВН сторонних банков – 0%. Безналичные расчеты – бесплатно. Пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях) – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности при сумме кредита от 500<адрес> рублей – 600 (шестьсот) рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1000 (одна тысяча) рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более.

Согласно выписки из лицевого счета ответчиком получены денежные средства в размере 99 981 руб. 00 копеек.

Ответчик не исполнил обязательства по возврату долга, его задолженность составляет 162379, 74 руб., что послужило причиной обращения кредитора в суд.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в размере 99981 руб. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору кредитования.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исходя из положений ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давности применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку кредитным договором 14/2274/00000/400096 от ДД.ММ.ГГГГ предусматривалась оплата кредита ежемесячными обязательными платежами, не позднее 14 числа каждого месяца, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного района «район имени <адрес>» на судебном участке № по заявлению ПАО КБ «Восточный» выдан судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного района «район имени <адрес>» на судебном участке № судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений от должника ФИО1

Таким образом, течение срока исковой давности по данным кредитным отношениям прекратилось с ДД.ММ.ГГГГ и было возобновлено с ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия кредитного договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Общий срок исковой давности, исчисленный со дня окончания действия договора – ДД.ММ.ГГГГ.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Кредитор обратился в суд с иском о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте). Из искового заявления следует, что банк просит взыскать долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и приведенных норм права, до даты ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности.

Спорным кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности по последнему подлежащему уплате по графику ДД.ММ.ГГГГ платежу истекает ДД.ММ.ГГГГ, по требованиям о погашении задолженности по ежемесячным платежам, подлежащим уплате до ДД.ММ.ГГГГ (за три года предшествующих вынесению судебного приказа), срок исковой давности истек на дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, а по ежемесячным платежам, подлежащим уплате по графику за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа не истек и после отмены судебного приказа в соответствии с ч. 3 ст. 204 ГК РФ удлинился до шести месяцев, в связи с чем, по исковым требованиям о взыскании задолженности с даты очередного платежа по графику (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности не истек.

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, заявленного ответчиком в судебном заседании, суд полагает, что по суммам в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которые должны были быть выплачены заемщиком за период до ДД.ММ.ГГГГ, истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

Представленный банком расчет произведен в соответствии с выпиской по счету и графиком платежей по кредитному договору, которые имеются в материалах дела, с учетом всех внесенных ответчиком платежей.

Из графика гашения кредита следует, что размер задолженности по основному долгу составляет с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа, указанная в графике) до момента окончания срока кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) – 24459, 99 руб.

Определяя размер задолженности по уплате договорных процентов, подлежащих взысканию с должника в пользу кредитора, суд руководствуется требованиями договора и статьи 809 ГК РФ, из которых следует, что обязательства по уплате договорных процентов должны исполняться заемщиком до полного возврата суммы займа.

Из расчета, представленного истцом, следует, что банк просит взыскать договорной процент по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по возврату остатка основного долга в сумме 24459, 99 руб. на срок 1068 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), договорной процент составляет 52 % годовых, суд находит возможным взыскать с ответчика за указанный период проценты в размере 37216, 70 руб. (24459, 99х52%/365 дней) х 1068 дней.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 61676, 70 руб. (24459, 99 руб. – сумма основного долга; 37216, 70 руб. – проценты).

Довод ответчика о завышенных процентах по кредитному договору суд находит необоснованным, поскольку при заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и таких доказательств суду не представлено.

В соответствии с условиями договора, ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению полученного кредита с выплатой 52% годовых в порядке, установленном договором, с текстом которого ознакомлена, существенные условия договора и вытекающие из них обязательства ей были разъяснены и понятны. Доводы ответчика, о ее тяжелом материальном положении, наличии тяжелой жизненной ситуации, отсутствие постоянного места работы, осуществление ухода за престарелой матерью, нуждающейся в постороннем уходе с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего она не в состоянии исполнять обязательства по кредитному договору не могут быть приняты во внимание, поскольку данные обстоятельства не освобождают ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование суммой кредита.

Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся банку сумм в судебном порядке. Более того изменение финансового положения, возникновение каких-либо жизненных обстоятельств, препятствующих своевременно вносить платежи по кредитному договору относятся к рискам, которые заемщики самостоятельно несут при заключении кредитного договора. Заключая кредитный договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления негативных последствий, и должен быть действовать разумно и осмотрительно, при том, что законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 2050, 30 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» с ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 61676, 70 руб., из них: 24459, 99 руб. – задолженность по основному долгу; 37216, 70 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2050, 30 руб., всего 63727 (шестьдесят три тысячи семьсот двадцать семь) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд, через суд района имени Лазо в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Выходцева