Решение № 2-1813/2019 2-1813/2019~М-1148/2019 М-1148/2019 от 28 января 2019 г. по делу № 2-1813/2019

Дело № 2-1813/2019

УИД: 26RS0029-01-2019-002221-27


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края под председательством

судьи Лихомана В.П.,

при секретаре Шурдумове А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде гражданское дело № 2-1813/2019 по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении представитель истца в обоснование заявленных требований суду сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» (далее – банк, истец) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита – индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее кредитный договор, договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит № <данные изъяты> размере 279 000 рублей, (далее кредит), сроком на 60 месяцев, под 20.90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

В соответствии с п. 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – общие условия) при необходимости изменения общих условий, правил по картам или тарифов банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой банка об изменении общих условий, правил по картам или тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в банк не поступят возражения клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиентом оферты банка и по истечении указанного срока Общие условия, правила по картам или тарифы банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений клиента относительно оферты банка рассматриваются банком и клиентом как заявление клиента о расторжении договора, если иное не установлено Общими условиями.

Согласно п. 2.17 общих условий, любая информация передается клиенту путем размещения на сайтах банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru).

Как указано в исковом заявлении, на момент обращения в суд прилагаемые общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между банком и клиентом договора, договор не расторгнутым.

В соответствии с общими условиями (раздел 1) кредитный договор – договор – потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а заемщик обязуется использовать кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки.

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком индивидуальных условий, которые в соответствии с общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются заемщиком и банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Как указал представитель истца, ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Согласно доводам представителя истца, банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно общим условиям, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с тарифами.

Согласно тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 20.90 %, и также указана в п. 4 индивидуальных условий.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.5.2 общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (то есть подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (Раздел 1 общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п.п. 8.5.2.- 8.5.6.

Как указано в исковом заявлении, заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом.

Согласно п. 8.3.2 общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, как указал представитель истца, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 181 892 рубля 64 копейки, в том числе: остаток основного долга по кредиту в сумме 152 610 рублей 63 копейки; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 16 420 рублей 76 копеек; плановые проценты за пользование кредитом в сумме 2 621 рубль 56 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 8 539 рублей 94 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 1 150 рублей 61 копейка; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 549 рублей 14 копеек.

В соответствии со ст. 34 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 10 г. Пятигорска вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 10 г. Пятигорска от 24 января 2019 года судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика.

По изложенным основаниям представитель истца в исковом заявлении просил суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 181 892 рубля 64 копейки; возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 837 рублей 85 копеек;

Также представителем истца АО «Райффайзенбанк» заявлено письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, к извещению которой о времени и месте рассмотрения дела судом принимались надлежащие меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась и не уведомила суд о причинах неявки.

В соответствии с ч.ч. 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

С учетом доводов истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как следует из представленных в суд надлежащих письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Райффайзенбанк» и ответчик ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получила у истца потребительский кредит в размере 279 000 рублей, сроком на 60 месяцев, по ставке 20,90 % годовых.

Данный кредитный договор заключен на основании заявления ответчика, с предложением истцу заключить договор на общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», приложенных к заявлению.

В соответствии с п. 8.5.2 общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (то есть подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (Раздел 1 общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п.п. 8.5.2.- 8.5.6.

Как следует из материалов дела, заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с чем, в соответствии с п. 8.3 общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика, направив требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате потребительского кредита (исх. №).

Согласно п. 8.3.2 общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

На указанное уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, ответчик не отреагировал.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно доводам истца, подтвержденным письменными доказательствами и не опровергнутым ответчиком доказательствами, принятые на себя обязательства надлежащим образом ответчиком не исполнила.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, который не опровергнут ответчиком в установленном ГПК РФ порядке, составляет сумму в размере 181 892 рубля 64 копейки, в том числе: остаток основного долга по кредиту в сумме 152 610 рублей 63 копейки; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 16 420 рублей 76 копеек; плановые проценты за пользование кредитом в сумме 2 621 рубль 56 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 8 539 рублей 94 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 1 150 рублей 61 копейка; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 549 рублей 14 копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения иска АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в размере заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчика в пользу истца по его письменному ходатайству подлежит взысканию сумма в размере 4 837 рублей 85 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, которой рассчитан на основании пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ,

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 181 892 рубля 64 копейки, в том числе: остаток основного долга по кредиту в сумме 152 610 рублей 63 копейки; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 16 420 рублей 76 копеек; плановые проценты за пользование кредитом в сумме 2 621 рубль 56 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 8 539 рублей 94 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 1 150 рублей 61 копейка; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 549 рублей 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму в размере 4 837 рублей 85 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.П. Лихоман