Решение № 2-700/2025 2-700/2025~М-293/2025 М-293/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-700/2025

24RS0054-01-2025-000446-02

№ 2-700/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 октября 2025 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Родиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что 28 декабря 2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 479900 рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.08.2024, на 16.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.08.2024, на 16.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 214819 рублей 79 копеек. По состоянию на 16.04.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 585430 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссуда - 467902 рубля 50 копеек, просроченные проценты - 107593 рубля 18 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2503 рубля 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2020 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты - 2455 рублей 99 копеек. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 28.12.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залогового транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, права залога у банка возникают с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней 33,42%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 319604 рубля 47 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 393, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 585430 рублей 34 копейки, образовавшуюся за период с 29.08.2024 по 16.04.2025, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36708 рублей 61 копейку, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 319604 рублей 47 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. От представителя истца К.О.А. поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, по адресу его регистрации. однако почтовые отправления с судебными повестками возвратились в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с указанным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 28 декабря 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 479900 рублей под 27,9% годовых на 60 месяцев на потребительские цели. Сумма МОП по траншу составляет 14479 рублей 24 копейки. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. Дата оплаты МОП- ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 28 декабря 2028 года.

Кредит предоставлен ФИО1 под залог транспортного средства: <данные изъяты>, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, П№ОС №, согласно заявлению о предоставлении транша - залоговая стоимость транспортного средства 480000 рублей.

Кроме того, при заключении договора, ФИО1 был ознакомлен и согласен, на оплату суммы комиссии за карту, в заявлении-оферте на открытие банковского счета, ФИО1 предоставил банку акцепт на списание с Банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифам Банка, а также то, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возрат в график», согласно Общим условиям Договора, комиссии подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

В заявлении-оферте на открытие банковского счета, ФИО1 предоставил банку акцепт на списание с Банковского счета платы за оказание услуг согласно тарифам банка.

При заключении договора потребительского кредита, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями кредитования, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался их соблюдать.

В заявлении о предоставлении транша ФИО1 просил перечислить предоставленный ему кредит в размере 479000 рублей по указанным им реквизитам ПАО «Совкомбанк» с назначением платежа «Для зачисления на счет № ФИО1.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения, в свою очередь ФИО1 взял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить проценты за пользование кредитом.

Во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» 29.12.2023 зарегистрировало залоговый автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <***> в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления №156), что подтверждается сведениями с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, где залогодержателем является ПАО «Совкомбанк», а залогодателем ФИО1.

Из представленной истцом выписки по счету с 28.12.2023 по 16.04.2025 следует, что за время действия кредитного договора принятые обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились в меньшем размере, чем предусмотрено договором, заемщик допускал просрочку платежа, в период с февраля по март 2025 года платежи не вносились, в апреле 2025 года платеж внесен в меньшем размере, чем предусмотрено условиями договора, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла у ФИО1 29.08.2024.

Таким образом, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Доказательств оплаты задолженности, суду не представлено. Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору на протяжении длительного времени.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

31.01.2025 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направило досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им ответчику ФИО1 начислена неустойка.

Согласно расчетам истца, по состоянию на 16.04.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 585430 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность - 467902 рубля 50 копеек, просроченные проценты - 107593 рубля 18 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2503 рубля 66 копеек, неустойка на просроченную суду - 2020 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты - 2459 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 рубля 85 копеек, иные комиссии - 2950 рублей. Расчеты проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, суд признает размер требуемой истцом неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика и считает необходимым взыскать ее с ответчика в полном объеме.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 всей суммы задолженности по кредитному договору, включая просроченную ссуду, просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду, а также неустойки являются обоснованными, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 585430 рублей 34 копейки.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство <данные изъяты> год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из кредитного договора <***> от 28.12.2023, обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 является транспортное средством марки <данные изъяты>, год выпуска 2005, кузов № №, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Согласно карточке учета транспортного средства, владельцем транспортного средства марки <данные изъяты> год выпуска 2005, цвет зеленый, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, с 11.07.2023 являетсяФИО1 на основании договора.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество транспортное средство марки <данные изъяты>, год выпуска 2005, кузов № №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 Определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная стоимость движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем оснований для установления начальной продажной цены у суда не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36708 рублей 61 копейка. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № 279 от 18.04.2025.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) с ФИО1 (ИНН №, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 240-034) задолженность по кредитному договору <***> от 28.12.2023 в размере 585430 рублей 34 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36708 рублей 61 копейки, а всего 622138 (шестьсот двадцать две тысячи сто тридцать восемь) рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 транспортное средство, заложенное в счет обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору <***>, заключенному 28 декабря 2023 года между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, - марки <данные изъяты> год выпуска 2005, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Мотивированное решение составлено 29 октября 2025 года.