Решение № 2-886/2019 2-886/2019~М-725/2019 М-725/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-886/2019

Дело № 2-886/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 11 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску №2-886/2019 года по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО Сбербанк №.... В заявлений указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком нс производились (производились несвоевременно). По состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... составляет 565465,72 руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере 469962,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 72075,47 руб.; неустойка в размере 23428,05 руб.

Просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 565462,72 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8854,66 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, уполномоченный доверенностью (л.д.51-52), в судебном заседании исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные доводам искового заявления, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом заказными письмами с судебными повестками по известному адресу регистрации (л.д.46), вернувшиеся в суд с отметкой на конверте об истечении срока хранения (л.д.45,50). Суд признает денное обстоятельство как отказ ответчика от намерения на личное участие в судебном заседании. Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд рассматривает данное дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. по заявлению на получение кредитной карты (л.д.9) ПАО Сбербанк выдало ФИО1 международную кредитную карту №.... Подписав поданное заявление, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д.16-18), согласна с ними и обязуется их исполнять.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.9,12-19), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

По условиям, изложенным в Индивидуальных условиях, кредитный лимит составляет 26000 рублей, на срок «до востребования», процентная ставка по кредиту в период действия лимита составляет 25,9 % годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа процентная ставка взимается в размере 36 % годовых.

Пунктом 1 Индивидуальных условий предусмотрены условия кредитования. В случае, если сумма операций по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технических особенностей проведения операций по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет клиенту кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности) (п.1.3 Индивидуальных условий). Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4 Индивидуальных условий).

ФИО1, как клиент Банка, подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию (п.14 Индивидуальных условий).

Тем самым, между ПАО Сбербанк (далее Банк) и ФИО1 был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Заключив договор с Банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Сделка совершена в установленном законом порядке, следовательно, обязательства подлежат исполнению сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

ФИО1 получила кредитную карту и воспользовалась кредитными средствами Банка, что подтвердил выпиской по счету кредитной карты (л.д.5-8).

Таким образом, кредитор ПАО Сбербанк исполнил перед клиентом ФИО1 свои обязательства по договору.

Пунктом 5.1 Общих условий указано, что Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату), до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.5.7 Общих условий).

Пунктом 5.8 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора, клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

В адрес ответчика истцом направлялось требование от .. .. ....г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, установив срок не позднее .. .. ....г. (л.д.20).

Однако требования истца до настоящего времени ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик не оспорил заявленные истцом требования, не представил каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде взимания неустойки в размере 36 % годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком производились несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.5-8), по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... составляет 565465,72 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 469962,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 72075,47 руб., неустойку в размере 23428,05 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным в части расчета основного долга и процентов.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчик не представила ни возражений относительно расчета задолженности, ни собственный расчет задолженности, ходатайств не заявила.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, а также то, что подлежащий к оплате размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушений обязательств, каких-либо тяжких последствий неисполнение данных денежных обязательств у истца не наступило, в связи с чем, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате неустойки до 15000 рублей, считая данную сумму соразмерной и достаточной.

На основании изложенного, согласно условиям договоров, в силу с п.2 ст. 811 ГК РФ, поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по указанным договорам, соответственно, истец имеет законное право требовать от ответчика возврата денежных средств по договору, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №..., которая по состоянию на .. .. ....г. составляет: просроченный основной долг по кредиту в размере 469962,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 72075,47 руб., неустойку в размере 15000 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины за требования в размере 8854,66 руб. (л.д.4), подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №..., которая по состоянию на .. .. ....г. составляет:

-просроченный основной долг в размере 469962,20 (четыреста шестьдесят девять тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 20 копеек;

-просроченные проценты за пользование кредитом в размере 72075,47 (семьдесят две тысячи семьдесят пять) рублей 47 копеек;

-неустойку в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей;

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 8854,66 (восемь тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля 66 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Проводова

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2019.

Судья И.В. Проводова