Решение № 2-552/2020 2-552/2020~М-456/2020 М-456/2020 от 1 апреля 2020 г. по делу № 2-552/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 апреля 2020 года пос. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Тюрина Н.А.

при секретаре Елизаровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-552/2020 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО1 о расторжении Кредитного договора № от 20.12.2018 и о взыскании задолженности в сумме 1 070 204 руб. 51коп., в том числе: неустойки за просроченные проценты – 614 руб. 32 коп., неустойки за просроченный основной долг – 746 руб. 37 коп., просроченных процентов - 47 250 руб. 26 коп., просроченного основного долга- 1 021 593 руб. 56 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 19 551 руб. 02 коп., и по оплате услуг оценщика в сумме 579 руб. 14 коп. и об обращении взыскания на предмет залога: имущественные права на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> 48, общей площадью 31,74 кв. метров, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 093 600 руб..

Требования мотивированы тем, что в соответствии с Кредитным договором № от 20.12.2018 ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО1 заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 1 090 000 руб.. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 31.74 кв. метров (далее - Квартира), на срок 84 мес. под 10.9 % годовых. К настоящему моменту Квартира не достроена. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет Кредитору залог прав требования на Квартиру.Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 6 Кредитного договора и графику платежей к нему. По условию Кредитного договора в случае несвоевременного перечисления платежа Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 7.75% годовых. Задолженность ответчика составила 1 070 204 руб. 51 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 1 021 593 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 47 250 руб. 26 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 614 руб. 32 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 746 руб. 37 коп.. Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость имущественных прав на квартиру составляет 1 367 000 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость имущественных прав на квартиру составляет 1 093 600 рублей. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, и принять решение на усмотрения суда.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с частью первой ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 810 ГК Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный № от 20.12.2018 на приобретения строящегося жилья – 1-комнотной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 31.74 кв. м. на сумму 1 090 000 руб., на срок 84 мес. под 10.9 % годовых.

В соответствии с п.6 Кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и оплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочки платежей.

Пунктом12 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 23.01.2020 задолженность по Кредитному договору согласно расчету составила в размере 1 070 204 руб. 51 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 1 021 593 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 47 250 руб. 26 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 614 руб. 32 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 746 руб. 37 коп.

Направленное ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, осталось без ответа.

Также, согласно п.10,11 Кредитного договора, в целях обеспечения выданного кредита ответчиком в залог(ипотеку) истцу переданы имущественные права на объект недвижимости: 1- комнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 31.74 кв. м., принадлежащий ответчику на основании Договора уступки прав требования по договору № участия в долевом строительстве жилого дома от 18 апреля 2017 года, что также подтверждается выпиской из ЕГРН на земельный участок К №.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в силу п.1 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ч.2 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 статьи 341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. В силу ст.54 Закона суд указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Федерального закона способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по ипотеке, не имеется.

Как следует из материалов дела, спорный объект недвижимости: 1- комнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 31.74 кв. м., на момент рассмотрения дела не построена.

Следовательно, разрешая вопрос об определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, суд принимает в качестве основания Отчет № от 13.01.2020 ООО «Мобильный Оценщик» об оценке рыночной стоимости прав требования на спорную квартиру, которая составляет в размере 1 367 000 рублей, которому не доверять у суда оснований не имеется.

При установлении начальной цены заложенного имущества, с которой начнутся торги, суд исходит из того, что согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость имущественных прав на Квартиру составляет 1 093 600 рублей.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик нарушил существенные условия договора, так как не исполнили взятые на себя обязательства, перед банком, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий договора, то суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО ««Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 551 руб. 02 коп. и по оплате услуг оценщика в сумме 579 руб. 14 коп.,

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 20.12.2018, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность в размере 1 070 204 руб. 51 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 1 021 593 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 47 250 руб. 26 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 614 руб. 32 коп., неустойку за просроченный основной долг в размере 746 руб. 37 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 551 руб. 02 коп. и по оплате услуг оценщика в сумме 579 руб. 14 коп., а всего в сумме 1 090 334(один миллион девяноста тысяч триста тридцать четыре) руб. 67 коп..

Обратить взыскание на предмет залога: имущественные права на 1-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 31,74 кв. м., установив ее начальную продажную цену в размере 1 093 600 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалоба в Тульский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Председательствующий Тюрин Н.А.