Решение № 2-802/2020 2-802/2020~М-723/2020 М-723/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-802/2020

УИД: № .... г/д 2-802/2020


Решение составлено

20.10.2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 14 октября 2020 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Бияновой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее-Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор № .... от 15.01.2016, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.06.2020 в сумме 1 142 333 руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 911 руб. 67 коп. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № .... от 15.01.2016 Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 920 000 руб. под 22,9% годовых на срок по 16.01.2023. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик принятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячного платежа. Банк предъявил к ответчику требование о досрочном взыскании задолженности, требование Банка до настоящего времени не исполнено. Задолженность составляет 1 142 333 руб. 81 коп., из них основной долг – 831 791 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом – 280 415 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 24 471 руб. 84 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4 011 руб. 16 коп., пени по просроченному долгу 1 643 руб. 79 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела (л.д.53), обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела судебной повесткой, направленной заказной корреспонденцией (л.д. 54).

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение потребительского кредита «Кредит наличными» от 14.01.2016 (л.д. 21), 15.01.2016 между Банком Москвы (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № .... (л.д. 22), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 920 000 руб. под 22,9% годовых на срок по 16.01.2023. Погашение кредита и уплата процентов по кредиту производится ежемесячно 15 числа каждого месяца в сумме по 22 066 руб., размер последнего платежа 21 329 руб. 57 коп. (пункт 6). Кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика (пункт 17). За просрочку ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (пункт 12).

Одновременно составлен график платежей (л.д. 23).

Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) является допустимым и достаточным доказательством заключения между истцом и ответчиком кредитного договора на условиях, согласованных сторонами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 15.01.2016 по 10.09.2020 следует, что 30.03.2017 Банк выдал кредит в сумме 920 000 руб. (л.д. 8-11).

Таким образом, факт передачи Банком заемщику ФИО1 в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 усматривается, что заемщик с июля 2017 года неоднократно платежи в счет погашения кредита и процентов по кредиту вносил в меньшем размере, установленном договором; также не осуществил платеж в счет погашения кредита и процентов по кредиту; последний платеж произведен 15.01.2019.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.05.2020 (л.д. 16-19) размер задолженности, с учетом оплаченных денежных средств, составляет: основной долг – 831 791 руб. 84 коп., плановые проценты за пользованием кредитом –280 415 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 24 471 руб. 84 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 40 111 руб. 65 коп., пени по просроченному долгу – 16 437 руб. 97 коп.

Как следует из представленного истцом расчета, размер неустойки за несвоевременную уплату ежемесячного платежа, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, составляет 40 111 руб. 65 коп и 16 437 руб. 97 коп. Истцом сумма неустойки уменьшена до 10% от размера начисленной неустойки и предъявлена к взысканию с ответчика в размере 4 011 руб. 16 коп. и 1 643 руб. 79 коп. соответственно.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичная норма содержится в ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

На основании решения Общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера Банк Москвы от 08.02.2016 № 02 Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников (л.д. 27-42).

Из материалов дела следует, что 26.05.2020 Банк ВТБ (ПАО) направил заемщику ФИО1 требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.05.2020 в сумме 1 193 486 руб. 35 коп. в кратчайшие сроки, сообщено о намерении Банка расторгнуть кредитный договор (л.д. 25).

Судом установлено, что на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена.

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Порядок расторжения договора предусмотрен нормой пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование Банка о расторжении договора в досудебном порядке не исполнено, заявленные требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 911 руб. 67 коп., уплата которой подтверждена платежным поручением № .... от 09.06.2020 (л.д. 15).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № .... от 15.01.2016, заключенный между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № .... от 15.01.2016 в сумме 1 142 333 руб. 81 коп., из них основной долг – 831 791 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом –280 415 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 24 471 руб. 84 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 4 011 руб. 16 коп., пени по просроченному долгу – 1 643 руб. 79 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 911 руб. 67 коп., всего взыскать 1 162 245 руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева