Решение № 2-1192/2019 2-1192/2019(2-12247/2018;)~М-9562/2018 2-12247/2018 М-9562/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-1192/2019

Дело№2-1192/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Барановой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгострах» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгострах» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, в обосновании своих требований указала следующее.

ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки Форд Мондео, гос.номер [ № ], что подтверждается свидетельством о государственной регистрации т/с.

[ 00.00.0000 ] произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Рено Логан, государственный регистрационный номер [ № ] под управлением ФИО2, автомобиля ГАЗ 2834 DE, государственный регистрационный номер [ № ] под управлением ФИО3 и автомобиля Форд Мондео, гос.номер [ № ] под управлением ФИО4

ДТП произошло в результате нарушения ФИО2 Правил дорожного движения Российской Федерации, утвержденных Постановлением Совета Министров Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 г. № 1090, что подтверждается сведениями о дорожно-транспортном происшествии от [ 00.00.0000 ] , протоколом об административном правонарушении от [ 00.00.0000 ] .

В результате произошедшего ДТП принадлежащее истцу транспортное средство получило механические повреждения.

Между истцом и ПАО «Росгосстрах» был заключен Договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) [ № ] от [ 00.00.0000 ] Согласно данному договору принадлежащий истцу автомобиль застрахован по риску ущерб на сумму 492 000 рублей в случае конструктивной гибели автомобиля с применением франшизы размере 65% от страховой суммы.

[ 00.00.0000 ] истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в ПАО «Росгосстрах». В соответствии с пп. Б, п. 10.3. Правил страхования страховщик обязан изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить Страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего Приложения.

В установленный Правилами страхования срок, страховое возмещение Ответчиком выплачено не было.

С целью определения стоимости восстановительного ремонта истец обратилась в ООО «Объединенная экспертная компания». На основании заключения специалиста [ № ] стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 777 534 рублей. Стоимость годных остатков - 146 884 рублей. Экспертом была определена конструктивная гибель автомобиля. В соответствии с Правилами страхования ПАО «Росгосстрах» (п.2.19) под конструктивной гибелью понимается причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС, если иное не предусмотрено соглашением сторон). В соответствии с указанным выше заключением специалиста стоимость восстановительного ремонта превышает 65% действительной стоимости застрахованного автомобиля. Расходы по оплате услуг независимой экспертизы составили 8 000,00 рублей.

В силу п.13.4 Правил страхования по "риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС (далее по тексту полная гибель ТС), и Страхователем (Выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется: Для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Неиндексируемая» (п.п. а) 4.1.1. Правил страхования) - в размере страховой суммы, установленной в Договоре страхования, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования и стоимости годных остатков ТС.

Претензией от [ 00.00.0000 ] Ответчику было предложено в добровольном порядке выплатить страховое возмещение, а также было предложено забрать годные остатки автомобиля, что подтверждается отметкой о принятии.

В ответ на претензию от Ответчика было получено два письма. В письме от [ 00.00.0000 ] [ № ] Ответчик указывает на то, что им принято решение о конструктивной гибели автомобиля. В письме от [ 00.00.0000 ] [ № ] указано на то, что заявителем представлен неполный пакет документов, а именно не представлены результаты медицинского освидетельствования.

Письмом от [ 00.00.0000 ] Истец направил в адрес Ответчика результаты медицинского освидетельствования водителя ФИО4, заверенные Ленинским районным судом г.Н.Новгорода.

На дату подачи искового заявления требования Истца в добровольном порядке Ответчиком не исполнены.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 492 000рублей, расходы по оплате услуг оценщика 8000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5708рублей 55 копеек, штраф в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей, в счет компенсации морального вреда 10000 рублей.

В порядке ст.39ГПК РФ истец изменил исковые требования, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 65000рублей, расходы по оплате услуг оценщика 8000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 9651 рубль 29копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 962рубля 09копеек, штраф в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей, в счет компенсации морального вреда 10000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, воспользовался своим правом на ведение дела в суде через представителя в соответствии со ст.48ГПК РФ.

Представитель истца по доверенности ФИО5, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика по доверенности ФИО6 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, пояснила, что ответчик выполнил свои обязательства перед истцом в полном объеме в установленный срок.

Третье лицо АО «ЮниКредитБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск.

В соответствии со ст.167ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и третьего лица.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) относится к существенным условиям договора страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимися в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Таким образом, исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в случае полной гибели, утраты застрахованного имущества, в том числе транспортного средства, застрахованного по договору добровольного страхования, и отказа выгодоприобретателя от своих прав на указанное имущество в пользу страховщика страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

В соответствии с пунктом 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

Франшиза - это предусмотренный договором страхования размер убытка, в части которого страховщик освобождается от страховой выплаты.

При безусловной франшизе страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той части убытка, которая соответствует установленному размеру франшизы, независимо от того, больше или меньше эти убытки по отношению к франшизе.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки Форд Мондео, гос.номер О651СН/152, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации т/с.

[ 00.00.0000 ] между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договора страхования автомашины Форд Мондео, гос.номер О651СН/152 (полис 7200 [ № ]).

Срок действия договора с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] . Страховая сумма по договору составила 492 000 рублей. Страховая премия оплачена истцом в полном объеме.

Информация, указанная в полисе страхователем проверена. Правила страхования, условия страхования и дополнительные условия были вручены истцу. С условиями заключенного Полиса страхования, Правилами страхования истец был ознакомлен, не возражал, о чем свидетельствует собственноручная подпись страхователя в Полисе страхования полис [ № ].

Из материалов дела следует, что [ 00.00.0000 ] произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Рено Логан, государственный регистрационный номер [ № ] под управлением ФИО2, автомобиля ГАЗ 2834 DE, государственный регистрационный номер [ № ] под управлением ФИО3 и автомобиля Форд Мондео, гос.номер [ № ] под управлением ФИО4

В результате ДТП застрахованное ТС было повреждено.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Из материалов дела следует, что [ 00.00.0000 ] в ПАО СК «Росгосстрах» обратился истец с заявлением о наступлении страхового случая, а именно, повреждения застрахованного транспортного средства ФОРД, г/н [ № ].

[ 00.00.0000 ] ПАО СК «Росгосстрах» произвело осмотр ТС.

[ 00.00.0000 ] поступила претензия от истца.

[ 00.00.0000 ] в адрес истца направлено письмо о необходимости предоставления недостающих документов, а именно результата медицинского освидетельствования.

[ 00.00.0000 ] от истца поступило письмо с приложением недостающих документов.

[ 00.00.0000 ] направлено письмо в банк АО «ЮниКредит Банк».

[ 00.00.0000 ] между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор [ № ] о передаче транспортного средства.

[ 00.00.0000 ] поступило письмо из АО «ЮниКредит Банк» о перечислении страхового возмещения по договору на реквизиты, представленные банком.

[ 00.00.0000 ] сторонами подписан акт приема-передачи ГОТС.

[ 00.00.0000 ] на реквизиты банка перечислены денежные средства в размере 427 000 руб. (платежное поручение [ № ]).

Согласно п. 13.5. Правил добровольного страхования по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС (далее по тексту полная гибель ТС), и Страхователем (Выгодоприобретателем) подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

13.5.1. Для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Неиндексируемая» (п.п. а) 4.1.1. Правил страхования) - в размере страховой суммы, установленной в Договоре страхования, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования;

13.5.2. Для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1. Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (КИНД), за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования;

13.5.3. Для случаев установления агрегатной страховой суммы (п.п. 4.1.2. Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (КИНД), за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования и ранее произведенных выплат по риску «Ущерб».

При этом Стороны совершают следующие действия:

а) до передачи годных остатков ТС Страховщику (его уполномоченному представителю) оно должно пройти надлежащее таможенное оформление. Затраты Страхователя (Выгодоприобретателя) по таможенному оформлению не возмещаются;

б) при передаче годных остатков Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику (его уполномоченному представителю) составляется Акт приема-передачи, отражающий: соответствие повреждений ТС заявленному страховому случаю, а также ранее заявленным и неурегулированным случаям; комплектацию и комплектность ТС и застрахованного ДО, наличие ПТС (ПСМ), Свидетельства о регистрации ТС, талона, свидетельствующего о прохождении технического осмотра или диагностическую карту технического осмотра. В случае отсутствия ПТС (ПСМ), Свидетельства о регистрации ТС, талона, свидетельствующего о прохождении технического осмотра или диагностическую карту технического осмотра. Страхователь обязан предоставить его дубликат. В случае обнаружения несоответствий, Страховщик при определении размера страховой выплаты применяет положения н.п. 13.11, 13.12., 11.14., настоящего Приложения.

Стоимость годных остатков ТС определяется Страховщиком или уполномоченной компетентной организацией по направлению Страховщика.

В целях настоящих Правил стоимость годных остатков ТС рассчитывается как стоимость ТС, поврежденного в результате полной гибели.

Если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается:

- в отношении ТС и ДО 1-го года эксплуатации (для первого годового периода по многолетнему договору, заключенному в отношении ТС 1-го года эксплуатации): - 2 месяц действия договора - 0,90.

Таким образом, сумма страхового возмещения по выплатному делу составила 427 000 руб. (492 000 * 0,90 - 6 555 (повреждения при страховании) - 9245 (некомплектность после передачи ГОТС, повреждения, не относящиеся к ДТП)).

В соответствии с распорядительным письмом Выгодоприобретателя выплата неисполненных обязательств, существующих на момент выплаты страхового возмещения, произведена на указанные реквизиты АО «ЮниКредит Банк» (п/п [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Расчет размера страхового возмещения произведен ответчиком в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно предстраховому акту осмотра ТС на машине имелись повреждения, а именно, склон на переднем бампере. Доказательства, устранения повреждений, имеющихся на автомобиле на момент заключения договора страхования, истцом суду не представлен, размер устранения повреждений истцом не оспорен.

Согласно акту приема-передачи ТС от [ 00.00.0000 ] имеется некомплектность, переданных ответчику годных остатков, доказательств обратного суду не представлено, следовательно, ответчик проверен при расчет размере страховой удержал сумму отсутствующих деталей.

Доводы истца о том, что истцом неправомерно удержан коэффициент индексации, не могут быть приняты судом во внимание.

В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года, разъяснено, что если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страхования премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

При указанных обстоятельства, суд приходит к выводу, что расчет страховой суммы ответчиком произведен верно, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Как следует из материалов дела, к соответствии с пп. Б, п. 10.3. Правил страхования страховщик обязан изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить Страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего Приложения.

Судом установлено, что последний документ, необходимый для выплаты страхового возмещения, был получен ответчиком [ 00.00.0000 ] , выплата страхового возмещения произведена [ 00.00.0000 ] , т.е. в установленный законом срок, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов не подлежат удовлетворению, поскольку вытекают из требований истца о взыскании страхового возмещения, процентов, в удовлетворении которых истцу отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ПАО СК «Росгострах» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Судья: Байкова О.В.