Решение № 2-184/2020 2-184/2020~М-111/2020 М-111/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-184/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 г. город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Чолий Л.Л.

при секретаре судебного заседания Берестовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №<...> по иску акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании от 03.09.2019 №<...> по состоянию на 28 февраля 2020 г. в размере 745 601 рублей 28 копеек, из которых: 700 363 рубля 96 копеек – просроченный основной долг, 42 872 рубля 87 копеек – проценты, 2 364 рубля 45 копеек – неустойка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 656 рублей 01 копейка. Свои требования истец обосновал тем, что 03 сентября 2019 г. между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании с целью рефинансирования №<...>, согласно которому ответчице был предоставлен потребительский кредит в сумме <...> на срок 84 месяца с уплатой 19,49% годовых. По условиям этого соглашения ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов путём внесения ежемесячных платежей не позднее 03-го числа каждого месяца в размере 15 500 рублей. Между тем в нарушение условий соглашения о кредитовании ответчица не выполнила свои денежные обязательства: не вносила ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивала проценты за пользование денежными средствами, вследствие чего по договору образовалась задолженность, включающая начисленную неустойку.

В письменном ходатайстве представитель АО "АЛЬФА-БАНК" ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителей истца (л.д. <...>).

Ответчица ФИО1 подала письменное заявление от 08.07.2020, в котором просила провести судебное разбирательство в своё отсутствие и возражала против удовлетворения исковых требований, сославшись на то, что по другим договорам потребительского кредита, заключенным ею с АО «Альфа-Банк», начиная с 2014 г., она производила платежи, но в настоящее время не может исполнять обязательства по договору рефинансирования, в связи с чем готовит документы для подачи в арбитражный суд с целью признания её банкротом (л.д. <...>).

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, поскольку требование АО "АЛЬФА-БАНК" законно и обоснованно.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 7 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с частью 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Из материалов дела следует, что 03 сентября 2019 г. между акционерным обществом "АЛЬФА-БАНК", с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности (соглашение о кредитовании) №<...>, состоящее из анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, утверждённых приказом АО "АЛЬФА-БАНК" от 04.03.2014 №<...>, и Индивидуальных условий рефинансирования от 03.09.2019 (далее по тексту – "кредитный договор от 03.09.2019").

По условиям кредитного договора от 03.09.2019 (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 11 Индивидуальных условий рефинансирования) АО "АЛЬФА-БАНК" предоставило ответчице потребительский кредит в сумме <...> на срок 84 месяца под 19,49% годовых с целью погашения задолженности по ранее заключённым договорам потребительского кредита №<...>, №<...>. В свою очередь ФИО1 обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере 19,49% годовых путём внесения ежемесячных платежей в размере 15 500,0 рублей не позднее 03-го числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей, начиная с 03 октября 2019 г.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

Как установлено судом, ФИО1, являясь заёмщиком, не исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору от 03.09.2019, вследствие чего образовалась задолженность. Это обстоятельство подтверждено письменным расчётом задолженности (л.д. <...>), справкой по кредиту (л.д. <...>) и выписками по счёту (л.д. <...>).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ).

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

Согласно абзацу восьмому статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Поскольку в судебном заседании нашёл подтверждение факт неисполнения ответчицей принятых на себя денежных обязательств по кредитному договору от 03.09.2019, АО "АЛЬФА-БАНК" имеет право на взыскание с ФИО1 основного долга и процентов.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта 12 кредитного договора от 03.09.2019, за неисполнение или ненадлежащее исполнении заёмщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заёмщик несёт ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По сведениям, содержащимся в письменном расчёте задолженности (л.д. <...>) и справке по кредиту (л.д. <...>), по состоянию на 28 февраля 2020 г. общая задолженность ФИО1 перед АО "АЛЬФА-БАНК" по кредитному договору от 03.09.2019 составляет 745 601 рубль 28 копеек, в том числе: 700 363 рубля 96 копеек – просроченный основной долг, 42 872 рубля 87 копеек – проценты, 2 364 рубля 45 копеек – неустойка за период с 16 декабря 2019 г. по 17 февраля 2020 г. включительно.

Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанный расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 03.09.2019 с учётом всех внесённых по нему платежей, не содержит каких-либо счётных ошибок.

Предусмотренных статьёй 333 ГК РФ оснований для уменьшения неустойки по кредитному договору от 03.09.2019 суд не усматривает.

Как установлено судом, на момент принятия решения вышеуказанная задолженность по кредитному договору от 03.09.2019 ответчицей не погашена.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании от 03.09.2019 №<...> по состоянию на 28 февраля 2020 г. в размере 745 601 (семисот сорока пяти тысяч шестисот одного) рубля 28 копеек, включающая просроченный основной долг в размере 700 363 рублей 96 копеек, проценты в размере 42 872 рублей 87 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного дола и процентов за период с 18 ноября 2019 г. по 17 февраля 2020 г. включительно в размере 2 364 рублей 45 копеек.

При таких обстоятельствах, признавая исследованные в судебном заседании доказательства достаточными и оценивая их в совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме, а довод ответчицы о внесении платежей по иным кредитным договорам, заключенным с АО «Альфа-Банк» до 2019 г., не имеющим правового значения, поскольку ФИО1 03 сентября 2019 г. заключен с АО «Альфа-Банк» договор рефинансирования с целью погашения задолженности по ранее заключенным с Банком договоров потребительского кредита: №<...>, с договором рефинансирования от 03.09.2019 ответчица ознакомилась, согласилась с его условиями и обязалась исполнять условия вышеуказанного договора, о чем свидетельствует её личная подпись.

Ответчица не представила суду допустимых и убедительных доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по возврату АО «Альфа-Банк» суммы кредита (основного долга) и уплате истцу процентов за пользование кредитом, как и доказательств признания её в установленном законом порядке несостоятельной (банкротом), а в ходе судебного разбирательства указывающих на это обстоятельств не выявлено.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 656 рублей 01 копейки.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить иск акционерного общества "АЛЬФА-БАНК".

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" денежные средства в сумме 756 257 (семисот пятидесяти шести тысяч двухсот пятидесяти семи) рублей 29 копеек, из которых 745 601 рубль 28 копеек – задолженность по соглашению о кредитовании от 03.09.2019 №<...> по состоянию на 28 февраля 2020 г., 10 656 рублей 01 копейка – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области Л.Л. Чолий

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2020 г. на пяти страницах.