Решение № 2-36/2019 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-36/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2019г. г. Белев Тульской области Белевский районный суд Тульской области в составе:председательствующего судьи Кунгурцевой Т.И.,при ведении протокола секретарем ФИО1,с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-36/2019 по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и ФИО2 заключено соглашение №, по которому истец обязался выдать ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., а последний обязался возвратить кредит согласно графику до ДД.ММ.ГГГГг., уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

Кредитные средства полностью выданы истцом ответчику по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГг.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения ( далее – Правил) предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита, если заемщик не исполнит/ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 4.1.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной соглашением, либо датой полного фактического возврата кредита.

В соответствии с п. 6.1. Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты.

Обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по соглашению составила <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб. 61 коп.; задолженность по процентам – <данные изъяты> коп.; неустойка за просроченную задолженность – <данные изъяты> коп.

В соответствии с п. 4.8. Правил, истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности, в котором требовал уплатить сумму срочной ссудной задолженности, просроченной ссудной задолженности, задолженность по процентам. Данное требование оставлено ответчиком без внимания.

С учетом изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 11, 12, 24, 307, 309, 811, 819 ГК РФ истец просил суд взыскать с ФИО2 задолженность на основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме <данные изъяты> коп., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам – <данные изъяты> коп.; неустойка за просроченную задолженность – <данные изъяты> коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования признал частично, при этом пояснил, что в мае и июне 2018г. им вносились денежные средства в погашение кредита по <данные изъяты> руб. через банкомат истца, однако <данные изъяты> руб. учтены не были, а квитанции, подтверждающие оплату, им утеряны. В банк по вопросу не зачисления платежей не обращался. Не отрицал, что между ним и банком ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор и у него имеется задолженность по кредитным обязательствам.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.(ст. 309 ГК РФ)

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 в дополнительном офисе Тульского РФ АО «Россельхозбанк» № заполнена анкета – заявление на предоставление кредита и представлены копии паспорта, страхового свидетельства. ( л.д. 22 – 29, 30, 32 – 34)

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тульского регионального филиала № и ФИО2 было заключено соглашение №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГг. под процентную ставку в размере <данные изъяты>% годовых с ежемесячной оплатой аннуитетными платежами по 25 – м числам.( п.п. 1, 2, 4, 6)

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и ( или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заемщик в п. 14 индивидуальных условий кредитования выразил согласие.

В соответствии с п. 2.2 индивидуальных условий кредитования подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика/заемщиков к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику/ заемщикам денежные средства, а заемщик/заемщики обязуется/ обязуются возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.(л.д. 12 – 18)

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий истцом выданы заемщику по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГг. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 19), что сторонами не оспаривается.

Согласно п.п. 4.1.1., 4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. (п. 4.2.1. Правил)

Согласно п.п. 4.7., 4.7.1. Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет ( общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1. – 6.1.3 настоящих Правил.

Вместе с тем, заемщик ФИО2 свои обязательства по своевременному и полному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом по соглашению исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ФИО2 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. составляет <данные изъяты> коп., из которых основной долг – <данные изъяты> коп., просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> коп. (л.д. 10 - 11)

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и в своей правильности сомнений не вызывает, согласуется с условиями кредитного договора, при этом доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно выпискам по лицевому счету последний взнос в погашение кредита ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.50 – 53, 56 – 60, 115 - 118), что не отрицалось в ходе рассмотрения дела. При этом, денежные средства в мае и июне 2018г. ответчиком в счет погашения по кредитным обязательствам не вносились.

Поскольку ФИО2 в нарушение ст. ст. 56, 57 ГПК РФ доказательства внесения денежных средств в мае и июне 2018г. по <данные изъяты> руб. не предоставил, то заявленный довод о внесении им в мае и июне 2018г. денежных средств в счет погашения кредитных обязательств подлежит отклонению. Оснований не доверять представленным истцом выпискам по лицевому счету у суда не имеется.

Банк обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита ( л.д. 20 – 21, 22 - 25), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

То, что на момент рассмотрения дела судом задолженность не погашена, ответчик не оспаривает.

Следовательно, ответчик не выполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование им.

Представленные истцом доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности, подтверждают доводы истца о том, что им обязательства по договору выполнены, а ответчик нарушает принятое на себя обязательство по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.

Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг в сумме <данные изъяты> коп.

Оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных

ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что истцом при подачи искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп. (л.д.3)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГг. рождения, уроженца <адрес>, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение месяца с даты его вынесения путем подачи апелляционной жалобы в Белевский районный суд Тульской области.

Председательствующий Т.И.Кунгурцева