Решение № 2-2818/2019 2-2818/2019~М-2253/2019 М-2253/2019 от 15 сентября 2019 г. по делу № 2-2818/2019

КОПИЯ

Дело № 2-2818/2019

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при секретаре Живалевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставил заемщику кредит в сумме 1260000 руб. сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры по адресу: .... Банк предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика ....

Таким образом, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ЗАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: .... Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной ... от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении.

На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется ... случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 1247393,80 руб., из них: 1184784,55 руб. - сумма просроченного основного долга; 47752,19 руб. - сумма просроченных процентов; 3085,82 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 11771,24 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение ... месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, определенной в отчете об оценочной стоимости заложенного имущества, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно экспертному заключению ЗАО ... от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ..., рыночная стоимость квартиры составляет 2100000 руб.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1680000 руб., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в экспертном заключении ЗАО об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества.

На основании изложенного АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1247393,80 руб., из них: 1184784,55 руб. - сумма просроченного основного долга; 47752,19 руб. - сумма просроченных процентов; 3085,82 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 11771,24 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Также просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1680000 руб.

Кроме того, просит взыскать в счет возмещения расходов на уплату госпошлины 20436,97 руб.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по имеющемуся в деле адресу. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1260000 руб. с процентной ставкой ...% годовых, сроком на ... месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже ... этажного дома, стоимостью 2200000 руб. При этом обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека указанной квартиры. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счёт ..., открытый АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) для ФИО1 Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика. Погашение задолженности происходит путем списания денежных средств со счета заемщика.

Платежным поручением (л.д. 42) и выпиской по счету (л.д. 43-51) подтверждается предоставление кредита в размере 1260000 руб.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ квартира, находящаяся по адресу ..., состоящая из ... комнат, общей площадью ... кв.м., приобретена ФИО1 за 2200000 руб.(за счет собственных средств в размере 940000 руб., и частично за счет кредитных средств 1260000 руб.). Имеется отметка о совершении сделки об ипотеке в силу закона, о праве собственности. Подписание передаточного акта квартиры от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о передаче квартиры ФИО1, право собственности последнего на квартиру подтверждается свидетельством о регистрации права.

В соответствии со статьей 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.

Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной заемщиком первоначальному залогодержателю АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО).

Выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается реорганизация АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в форме преобразования (смена организационно-правовой формы) в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Пунктом 4.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени, в частности, в случае просрочки заемщиком осуществления хотя бы очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, неисполнении или ненадлежащем исполнении любого из обязательства, предусмотренных кредитным договором, договором купли продажи квартиры, договорами страхования, допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора о внесении аннуитетных платежей, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, было предложено погасить кредит в полном объеме не позднее 30 дней с момента направления банком требования (ДД.ММ.ГГГГ). По истечении указанного срока задолженность ответчиком не была погашена.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и процентам не вносит, что подтверждается выпиской по счету должника и расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, в связи с отсутствием ежемесячных платежей от ответчика АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) вправе обратиться в суд с требованием о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету задолженности, размер общей суммы задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1247393,80 руб., из которых сумма основного долга – 1184784,55 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 47752,19 руб., пени за задержку платежа по основному долгу - 3085,82 руб., пени за задержку платежа по процентам - 11771,24 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признает его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту и неустойки. Указанный расчет ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца, а также правильность представленного им расчета.

Ответчиком не представлены суду доказательства того факта, что обязательства по кредитному договору им исполняются надлежащим образом.

Поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, в указанном истцом размере.

Также являются обоснованными исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 4.4.3 Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ № 102-ФЗ), имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 ФЗ № 102-ФЗ.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ и имеются условия для обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем суд считает требование АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., посредством продажи с публичных торгов, подлежащим удовлетворению.

Согласно имеющемуся в материалах дела отчету ... от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ЗАО, рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 2100000 руб.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 1680000 руб. (2100000 руб. х 80%).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку заявленные истцом требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы на уплату государственной пошлины в размере 20436,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1247393,80 руб., в том числе: 1184784,55 руб. - сумма просроченного основного долга; 47752,19 руб. - сумма просроченных процентов; 3085,82 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 11771,24 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 20436,97 руб., всего взыскать 1267830,77 руб.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащее ФИО1 на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ..., состоящую из ... комнаты, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1680000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Решение изготовлено в окончательной форме 23 сентября 2019 года.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Секретарь А.К. Живалева

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-2818/2019 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.