Решение № 2-580/2020 2-580/2020~М-156/2020 М-156/2020 от 6 апреля 2020 г. по делу № 2-580/2020

Дело №

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Богородск Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при секретаре Зининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО Сбербанк обратился в Богородский городской суд Нижегородской области с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен кредитный договор №.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО)

В соответствии с п.Х указанного Договора ФИО1 был выдан кредит в размере Х руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами Х% годовых.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет Х руб. Х коп., из которых:

- Х руб. Х коп. – неустойка;

- Х руб. Х коп. – просроченные проценты;

- Х руб. Х коп. – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки, требование не исполнено.

Просит :

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 230 405 руб. 99 коп. и расходы по уплате гос.пошлины в сумме 11 504 руб. 06 коп.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направил, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, с заочным порядком судебного разбирательства согласен.

Ответчик ФИО1, в силу положений ст.165.1 ГК РФ извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Суд, учитывая согласие истца о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.9), определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца, а также ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1,2. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно нормам ст. 812 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

В судебном заседании установлено, что истец является действующей кредитной организацией.

Неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания (ДБО) являются Условия банковского обслуживания и заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание.

(п.ДД.ММ.ГГГГ Условий банковского обслуживания)

В силу положений п.Х вышеприведенных Условий, являющихся неотъемлемой частью ДБО, данный ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился к истцу с заявлением на банковское обслуживание, указав номер счета принадлежащей ему карты: №.

(т.№)

ФИО1 под роспись согласился с «Условиями банковского обслуживания физических лиц», обязался их выполнять. Также подтвердил свое согласие с «Условиями выпуска и обслуживания банковских карт», Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк, обязался их выполнять.

(т.№)

В соответствии с п.Х Договора банковского обслуживания (ДБО), Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее, чем за Х рабочих дней в отчете по Счету карты и/или через информационный стенды подразделений Банка и/или официальный сайт Банка.

(т.№)

Пунктом Х ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив от этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

(т.№)

ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Согласно п.Х ДБО, с использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

(т.№)

В ч. 11 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" указано, что в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

ФИО1 об утрате карты либо о неправомерном завладение картой третьими лицами уведомлений не направлял.

Изложенное свидетельствует о том, что картой пользовался ответчик и все операции с использованием карты осуществлялись им самостоятельно.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «<данные изъяты>» по номеру телефона №, подключенному к услуге «<данные изъяты>», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «<данные изъяты>».

(т.№)

ДД.ММ.ГГГГ в Х.Х.Х ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн», направлена заявка на получение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в сообщении были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

ФИО1 был введен пароль подтверждения.

(т.№)

Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ответчиком аналогом его собственноручной подписи.

ФИО1 для перечисления суммы кредиты был выбран вышеуказанный счет №.

ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был заключен.

(т.№)

ДД.ММ.ГГГГ истцом выполнено зачисление кредита в сумме Х руб. на счет заемщика ФИО1

Согласно п.Х Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере Х руб. Х коп. Х числа месяца.(т.№)

Согласно п.Х Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Х% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства.

(т.№)

Ответчик не вносил надлежащим образом платежи в погашение долга и уплату процентов, ему была исчислена неустойка, предусмотренная кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила:

- просроченный основной долг – Х руб. Х коп.

- просроченные проценты - Х руб. Х коп.

- неустойка – Х руб. Х коп.

что подтверждается расчетами задолженности, суммы неустойки, которые судом проверены, оснований не доверять указанным расчетам у суда не имеется, расчет согласуется с условиями кредитного договора и движением средств по счету ответчика, ответчиком, на котором лежит бремя доказывания возражений на иск, таковых не представлено.

(т№)

Требование истца о досрочном погашении задолженности, уплате неустойки, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено.

(т.№)

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к неустойке по делу не установлено.

В части требований о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.(п.1)

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.(п.2).

На день разрешения иска указанные нормы не изменились.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1, принявший на себя обязательство своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные аннуитетные платежи по Кредитному договору, направленные на погашение задолженности по кредиту и процентам, нарушал возложенные Кредитным договором и принятые им обязанности по своевременному и полному внесению указанных платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора, заключенного между сторонами, при таких обстоятельствах суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, заявленные истцом в суд по истечении 30 дней после предъявления ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты гос.пошлины, указанная госпошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований истца имущественного и неимущественного характера, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате гос.пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 11 504 руб. 06 коп.

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 удовлетворить:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества Сбербанк ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 230 405 руб. 99 коп. и расходы по уплате гос.пошлины в сумме 11504 руб. 06 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ О.М.Илюшина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>