Решение № 2-2954/2025 2-2954/2025~М-1304/2025 М-1304/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-2954/2025

Дело № 2-2954/2025

г. Нижний Новгород

УИД: 52RS0003-01-2025-002146-09

ул. Космонавта ФИО2, д. 10 А

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2025 года Ленинский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Соколовой Ю.М.,

при секретаре Лозовой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Транскапиталбанк» обратился с указанным иском к ответчику ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Кроме того, информация о движении дела была размещена на официальном сайте Ленинского районного суда города Нижний Новгород: leninsky.nnov.sudrf.ru.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, а потому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и проверив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции на дату заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 1 и 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 5900000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита по процентной ставке 9,75% в случае исполнения Заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными Заемщиком, в случае неисполнения Заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхованию застрахованного Заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении Заемщиком условий страхования процентная ставка составляет 10,75% годовых, в случае неисполнения Заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию застрахованного Заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении Заемщиком условий страхования процентная ставка составляет 12,5% годовых, и 13,25% годовых без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования, для целевого использования: для рефинансирования кредита, кредитором по которому является АО «Банк БЖФ», полученного по Кредитному Договору №-WKUX-0001-21 от ДД.ММ.ГГГГ на рефинансирование ипотечного кредита, при этом в случае превышения суммы заемных средств над суммой задолженности по предшествующему договору сумма разницы считается выданной исключительно на ремонт, восстановление и благоустройство Предмета залога и на потребительские цели, Предметом залога является помещение, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь - 87,1 кв.м, этаж №, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Ленинский, <адрес>, кадастровый №, а Заемщик согласно п.6 Индивидуальных условий договора и п.п.3.1, 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора обязуется перед Банком вернуть полученный Кредит, уплатить проценты, начисленные по Кредиту в порядке и в сроки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также оплатить неустойку по Кредиту при их наличии).

Размер ежемесячного платежа кредита согласно п.6 Индивидуальных условий договора на дату заключения Кредитного договора составил 62662 рубля 00 копеек. Заемщик осуществляет погашение Кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 15 числа каждого месяца.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- ипотека Предмета залога в соответствии с Договором об ипотеке <***>/ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным Кредитором с Залогодателем;

- страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

- страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор в качестве условия Договора, выбранного Заемщиком;

- страхование риска утраты права собственности на Предмет залога, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор в качестве условия Договора, выбранного Заемщиком.

В соответствии с ч. 2 ст. 20 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ ипотека в силу закона на Предмет залога была зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии <адрес> и подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии <адрес>.

Согласно п.4.3.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщикам кредит в соответствии с условиями Кредитного договора в порядке и в сроки, установленные условиями кредитного договора.

Сумма кредита в размере 5900000 рублей была перечислена Банком на банковский счет ФИО3 №, открытый в ТКБ БАНК ПАО на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО4 №.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Согласно п.п.3.1, 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязался перед Банком погасить полученный кредит путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа, уплатить начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, а также уплатить неустойку (при ее возникновении).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% годовых от суммы просроченного платежа за полный календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5613159,29 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 5287518,89 рублей, проценты за пользование кредитом 283128,35 рублей, пени (неустойка) – 42512,05 рублей. Доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в том числе проценты за пользование кредитом и пени.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.На основании части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

К моменту обращения истца за разрешением настоящего спора заемщик имел более чем три раза в течение 12 месяцев нарушение сроков внесения периодических платежей в соответствии с графиком погашения аннуитетными платежами. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), который ответчиком нарушен, и сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежит удовлетворению.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств его порочности не представлен. Таким образом, установив, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора, чем существенно нарушает его условия, суд признает обоснованным право истца на расторжение договора и требования от ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности, процентов за пользование, а также неустойки (пени), что согласуется с условиями договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ), поскольку к числу допустимых условий расторжения договора займа с физическим лицом отнесены, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно отчета об оценке рыночная стоимость спорной квартиры как предмета ипотеки оценена в размере 7790000 рублей.

Статья 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества. Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Ввиду отсутствия спора о рыночной стоимости предмета залога, отсутствия ходатайств от сторон о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, с учетом представленного стороной истца в материалы дела отчета об оценке спорной квартиры, суд определяет начальную продажную стоимость залогового имущества при реализации с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, то есть в размере 6232000 рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере 83292 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» удовлетворить

Взыскать в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (№ с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5613159,29 рублей, а именно 5287518,89 рублей просроченная ссудная задолженность, 283128,35 рублей проценты за пользование кредитом, 42512,05 рублей пени (неустойка); проценты за пользование кредитом в размере 13,25% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку за уклонение от исполнения обязательства по ставке 0,02% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи указанного заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6232000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Новгород. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 13.11.2025.

Судья п/п Ю.М. Соколова

Копия верна.

Судья Ю.М. Соколова