Решение № 2-368/2018 2-368/2018 ~ М-223/2018 М-223/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-368/2018

№ 2-368/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Упорово 03 мая 2018 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи ФИО4,

при секретаре Мелёхиной О. А.,

с участием ответчиков ФИО5, ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-368/2018 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к ФИО5 и ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала (далее истец, Тюменский РФ АО «Россельхозбанк», банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО6 (далее ответчики, заемщики) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с Кредитным договором ..., заключенным ... (далее кредитный договор) между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице дополнительного офиса Тюменского регионального филиала ... (далее кредитор) и ФИО2 последней был предоставлен кредит в размере 80 000 рублей на неотложные нужды, под 18 % годовых, сроком возврата ....

Согласно п.1.1 Кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (далее кредит), а заемщик - возвратить полученные денежные средств и уплатить проценты за пользование кредитом.

... кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 80 000 рублей, путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика ... в Тюменском РФ ОАО «Россельхозбанк».

По январь 2015 года заемщик исполнял свои обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, а начиная с ... заемщик перестал своевременно и в полном объеме осуществлять погашение платежей по Кредитному договору, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными Банком.

... кредитор обратился к мировому судье судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... с заявлением к ФИО2 и ФИО3 о вынесении судебного приказа о взыскании возникшей за период с ... по ... текущей задолженности по кредитному договору в размере 9 523 рубля 93 копейки. ... мировым судьей судебного участка № ... вынесен судебный приказ ...м о взыскании с ФИО1 и ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» просроченной задолженности по Кредитному договору ... от ... в сумме 9 523 (Девять тысяч пятьсот двадцать три) рубля 93 копейки, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основного долга) за период с 10.02.2015г. по 12.10.2015г. в размере 5 897 (пять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 84 копейки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с 10.04.2015г. по 12.10.2015г. в размере 3 106 (три тысячи сто шесть) рублей 69 копеек; пени за неуплату основного долга за период с 10.02.2015г. по 12.10.2015г. в размере 386 (триста восемьдесят шесть) рублей 40 копеек; пени на просроченные проценты за период с 10.04.2015г. по 12.10.2015г. в размере 133 (сто тридцать три) рубля 00 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 200 рублей 00 копеек.

Судебный приказ вступил в законную силу ...

Взысканная по указанному судебному приказу просроченная задолженность была погашена Заемщиком.

Вместе с тем, за период с ... по ... у Заёмщика образовалась новая просроченная задолженность по Кредитному договору.

В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено Требование ... от ... о возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Указанное требование было получено адресатом (ФИО2) лично ..., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. При этом просроченная задолженность была погашена Заемщиком лишь частично, сумма всей просроченной задолженности по кредитному договору ей не погашена.

По состоянию за ... просроченная задолженность заемщика по Кредитному договору составляет 37 930 рублей 91 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 20 000 рублей 15 копеек, просроченные проценты 8 816 рублей 07 копеек, пени на просроченный основной долг 6 814 рублей 25 копеек, пени на просроченные проценты 2 300 рублей 44 копейки.

В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору между кредитором и ФИО3 (далее - поручитель) заключен договор ... поручительства физического лица от ... (далее - Договор поручительства).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по своевременной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом поручителю заказным письмом с уведомлением было направлено Требование ... от ... о возврате задолженности по кредиту. Указанное требование было получено адресатом (ФИО3) лично ..., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. При этом никаких действий по оплате просроченной задолженности по кредитному договору поручитель не предприняла, сумма просроченной задолженности по кредитному договору ей не погашена.

На основании вышеизложенного, по правовому обоснованию иска, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 337, 348, 350, 361, 363, п. 3 ст. 395, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 3, 22, 28, п. 1 ст.31, 32, 40, п. 1 ст. 98, п. 1 ст. 151, п.2 ст. 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит суд:

- взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 37 930 (Тридцать семь тысяч девятьсот тридцать) рублей 91 копейка, в том числе: денежные средства в уплату основного долга в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей 15 копеек; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере 8 816 (восемь тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 07 копеек; пени за неуплату основного долга за период с ... по ... в размере 6 814 (шесть тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 25 копеек; пени на просроченные проценты за период с ... по ... в размере 2 300 (две тысячи триста) рублей 44 копейки.

- расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» ... и ФИО2.

В судебном заседании ответчик ФИО5 исковые требования признала частично, согласно с суммой задолженности по основному долгу, не согласна с суммой начисленных процентов, пени на просроченный долг, пени на просроченные проценты.

В судебном заседании ответчик ФИО6 исковые требования признала частично, согласно с суммой задолженности по основному долгу, не согласна с суммой начисленных процентов, пени на просроченный долг, пени на просроченные проценты.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала при надлежащем уведомлении, в судебное заседание явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчиков, изучив материалы дела, судья приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из кредитного договора ... от ... (далее кредитный договор) судом установлено, что ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2 кредит к размере 80 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 18% годовых, полная стоимость по настоящему договору составляет 19,53 % годовых ( п.1.2, 1.3, 1.3.1 – договора). Окончательный срок возврата кредита ... (п.1.5- договора). Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в пункте 1.2 настоящего договора на текущей счет заемщика ..., открытый у кредитора (п. 3.1 - договора). Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющееся его неотъемлемой частью (п. 4.2.1- договора). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2- договора). Стороны устанавливают, что кредитор в праве в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующем случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойку (штраф/пени) (п. 4.7, 4.7.1- договора). Кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей кредитного договора. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором для уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России (п. 6.1- договора) (л.д.17-20).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, за время фактического использования кредита.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных договором, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования (п. 4.8- договора).

Кроме того, для исполнения обязательств по кредитному договору ... от ..., открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 был заключен договор поручительства ... от ..., согласно которому, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору ... от ... (п. 1.1). Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (п,1.6). Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п.2.1). Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами (п.4.1) (л.д.23-25).

В силу п. 1 ст. 322, п. 1 ст. 323 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. ст. 361, 362, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Выпиской по лицевому счету ... (л.д.27), выпиской по лицевому счету за период с ... по ... (л.д.28-30), графиком платежей (л.д.21, 22), подтверждается, что ФИО2 допускалась просрочка уплаты платежей по кредиту с ..., с указанной даты Банком платежи по основному долгу и процентам вынесены на просрочку.

... мировым судьей судебного участка № ... вынесен судебный приказ по делу ...м о взыскании с ФИО1 и ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» просроченной задолженности по Кредитному договору ... от ... в сумме 9 523 (Девять тысяч пятьсот двадцать три) рубля 93 копейки, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основного долга) за период с ... по ... в размере 5 897 (пять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 84 копейки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере 3 106 (три тысячи сто шесть) рублей 69 копеек; пени за неуплату основного долга за период с ... по ... в размере 386 (триста восемьдесят шесть) рублей 40 копеек; пени на просроченные проценты за период с ... по ... в размере 133 (сто тридцать три) рубля 00 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 200 рублей 00 копеек (л.д.37).

Судебный приказ вступил в законную силу ...

Взысканная по указанному судебному приказу просроченная задолженность была погашена заемщиком.

Должник ФИО2 обратилась в суд с возражением, в связи этим судебный приказ от ... – отменен (л.д.15).

Вместе с тем, за период с ... по ... у заёмщика образовалась новая просроченная задолженность по кредитному договору.

В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими, ФИО2 и ФИО3 заказными письмами с уведомлением были направлены требования ... и ... от ... о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Требования оставлены без исполнения (л.д.31, 32).

Таким образом, ФИО2 и ФИО3 не исполняют надлежащим образом обязанности, установленные кредитным договором.

При таких обстоятельствах истец вправе требовать с заемщика задолженность по кредитному договору в сумме 37 930 рублей 91 копейку, и взыскания всех причитающихся процентов и пени, поскольку у ответчиков возникла задолженность по кредиту, согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 5-9).

Таким образом, установлено, что ФИО2 и ФИО3 обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено суду доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору либо наличия её в меньшем размере, чем требует истец. Не представлено иного расчета задолженности и не заявлено встречных исковых требований относительно кредитного договора заключенного между истцом и ответчиками.

Согласно п. 6.3 требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.

Во исполнение данных условий кредитного договора истцом направлялись ответчикам и требования о погашении просроченной задолженности по кредиту (л.д.31, 32). До настоящего времени обязательства ответчиками перед банком не исполнены.

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии пунктом 6.1 кредитов вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России.

Согласно расчету истца проценты по пользование кредитом за период с ... по ... составляют 8 816 рублей 07 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ... по ... составляют 6 814 рублей 25 копеек, пени на просроченные проценты за период см ... по ... составляют 2 300 рублей 44 копейки.

Иного расчета размера пени, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено.

Таким образом, с ответчиков - ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 37 930 рублей 91 копейка, в том числе: денежные средства в уплату основного долга в размере 20 000 рублей 15 копеек; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере 8 816 рублей 07 копеек; пени за неуплату основного долга за период с ... по ... в размере 6 814 рублей 25 копеек; пени на просроченные проценты за период с ... по ... в размере 2 300 рублей 44 копейки.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Суд полагает существенным нарушение ответчиком условий договора, так как платежи по данному договору в соответствии с согласованными сторонами условиями предоставления кредита ответчиком не вносятся длительный период времени, вследствие чего истец лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, исковые требования Банка о взыскании солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, являются законными, обоснованными и удовлетворяются судом в полном объеме.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, для уменьшения неустойки (пени) по правилам статьи 333 ГК РФ судом не установлено.

В соответствии с изменениями ... вносимые в Устав от ... (л.д.45-48), выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.49-53), изменено наименование ОАО «Россельхозбанк» на АО «Россельхозбанк».

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы истца, состоящие из расходов по оплате госпошлины в размере 7 337 рублей 92 копейки, подтвержденные платежным поручением ... от ..., ... от ..., уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд (л.д. 12,14) подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к ФИО5 и ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ответчиков ФИО5 и ФИО6 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 37 930 (тридцать семь тысяч девятьсот тридцать) рублей 91 копейку, в том числе: основной долг в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей, проценты за пользование кредитом за период с ... по ... в размере 8 816 (восемь тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 07 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ... по ... в размере 6 814 (шесть тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 25 копеек, пени на просроченные проценты за период с ... по ... в размере 2 300 (две тысячи триста) рублей 44 копейки, а так же взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 7 337 рублей 92 копейки, всего взыскать 45 268 (сорок пять тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 83 копейки.

Кредитный договор ... от ... заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» ... и ФИО2, расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его оглашения путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись ФИО4