Решение № 2-630/2020 2-630/2020~М-31/2020 М-31/2020 от 27 сентября 2020 г. по делу № 2-630/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2020 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Наседкиной Е.В., при секретаре Багрянской В.А., с участием представителя истца - ФИО1, представителя ответчика - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни, и по встречному иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с данным иском, указывая, что между ним и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни по страховому полису серия 3КРО № от 04.10.2017г. сроком действия до 06.12.2018 г. В период действия договора страхования, а именно с 20.06.2018 г. истец был госпитализирован и находился на лечении в БУЗ ВО ОКБ №1 в связи с ишемическим инсультом в бассейне левой СМА от 20.06.2018г. 16.11.2018г. истец был госпитализирован в связи с повторным ишемическим инсультом в бассейне левой средней мозговой артерии. В результате нарушения функций верхних и нижних конечностей, нарушения языковых и речевых функций, нарушения функций сердечно-сосудистой системы, вызванных вышеуказанными заболеваниями истец был направлен на МСЭ и признан инвалидом 2 группы с 26.03.2019г. В соответствии с п. 4.1.1.6. вышеуказанного страхового полиса, Страховым случаем является диагностирование у Застрахованного лица впервые в течение срока действия Договора страхования заболевания, повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока действия Договора страхования и в срок не более 1 года, с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»). В связи с данным фактом, 21.05.2019 г. Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. По результату рассмотрения данного заявления ответа в установленный срок не последовало, страховая выплата Выгодоприобретателю не выплачивалась. 15.11.2019 г. в адрес ответчика и третьего лица (ООО СК «Сбербанк страхование жизни») была направлена претензия, с приложением документов и требованием произвести страховую выплату в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору №285250 от 18.11.2016 г., письменного ответа на которую не последовало, страховая выплата не перечислена. Истец находится в сложном физическом состоянии, лежал в больнице, реабилитировался, у него проблемы с нервной системой, вследствие чего ему причинен моральный вред, который он оценивает в 300 000 руб. С учетом положений ст.ст. 395,958 ГК РФ, ст.ст. 15,18,21,23 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» просил взыскать с ответчика страховую выплату размере 992 938,46 руб. в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения кредитной задолженности по кредитному Договору №285250 от 18.11.2016 г., в его пользу просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 300 000 руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

В свою очередь ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратились со встречными исковыми требованиями к ФИО3 о признании договора страхования недействительным, и с учетом их уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ, указали на следующее: 04.10.2017 г. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ФИО3 (Страхователь/Застрахованное лицо), на основании Правил страхования № 0024.СЖ.01.00 в редакции, утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 29.06.2017г., был подписан договор страхования жизни серии ЗКРО № 1402479371. В результате нарушения функций верхних и нижних конечностей, нарушения языковых и речевых функций, нарушения функций сердечно-сосудистой системы, вызванных инсультом, истец был с 26.03.2019г. признан инвалидом 2 группы. Условиями Договора страхования жизни серии ЗКРО №1402479371 от 04.10.2017 предусмотрены требования к Страхователю для заключения договора: страхователь не является лицом, ранее перенесшим инсульт, инфаркт миокарда (п. 2.1.1. Страхового полиса); страхователь не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологических заболеваний, заболеваний сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, стенокардия), цирроз печени (п. 2.1.2. Страхового полиса); страхователь не является инвалидом 1-й, 2-й или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу (п. 2.1.3. Страхового полиса). Перед заключением Договора страхования в заявлении на заключение договора страхования жизни «Защищенный заемщик» от 04.10.2017г. ФИО3 подтвердил, что не является инвалидом 1-й, 2-й или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом онкологических заболеваний, заболеваний сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, стенокардия), цирроз печени и не переносил ранее инсультов и инфаркта миокарда (раздел 4. Декларация застрахованного лица). Помимо заявления на заключение договора страхования жизни «Защищенный заемщик» и Договора страхования в материалы дела представлено заявление о страховой выплате №СБ/01/04/073053303-1 от 21.05.2019г., в котором Истец так же скрыл информацию о перенесенных ранее заболеваниях. В материалы гражданского дела представлена выписка из амбулаторной карты №371217 о том, что ФИО3 в период с 04.07.2017 г. по 13.07.2017 г. находился на лечении БСМП №1 с диагнозом ИБС (ишемическая болезнь сердца), прогрессирующая стенокардия. Таким образом, на момент подачи заявления на страхование и заключения договора страхования Страхователем была скрыта от Страховщика о перенесенном ранее инфаркте миокарда и ишемическая болезнь сердца (ИБС). На основании п. 2.2. Договора страхования Страховщик не заключает договоры страхования на условиях, указанных в настоящем Страховом полисе в отношении лиц, указанных в п.п. 2.1.1 -2.1.4 Страхового полиса. Данное условие является существенным условием Договора страхования. То есть, если лицо, указанное в п. 2.3 Страхового полиса, не соответствует условиям, указанным в п.п. 2.1.1 - 2.1.4 Страхового полиса Договор страхования является незаключенным ввиду несогласованности Сторонами существенных условий договора. При наличии информации об указанных заболеваниях ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не был бы заключен договор с ФИО3, а учитывая, что Страхователем была скрыта необходимая информация от Страховой компании, в силу положений ст. 944 ГК РФ договор страхования должен быть признан недействительным. На основании изложенного, руководствуясь ст. 166, 167, 944 ГК РФ, ст. 195 ГПК РФ просили признать недействительным договор страхования ЗКРО №1402479371, заключенный между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; применить последствия недействительности сделки к договору страхования ЗКРО № 1402479371 между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (т.1 л.д.151-153, т.2 л.д.87-90).

В судебное заседание истец ФИО3 (ответчик по встречному иску) не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1, допущенная к участию в процессе по заявлению истца, первоначальные исковые требования поддержала, просила об их удовлетворении; возражала против удовлетворения встречных исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях (т.1 л.д.203-204, т.2. л.д.24-26).

Представитель ответчика (истца по встречному иску) по доверенности ФИО2 просила отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве (т.1. л.д.61-65, т.2 л.д. 93-97); поддержала уточнённые встречные исковые требования (т.1 л.д. 151-153, т.2 л.д. 87-90). Суду пояснила, что ФИО3 перед заключением договора в разделе 4 декларации застрахованного лица был предупрежден, что сведения, указанные в данном разделе, являются существенными для заключения договора страхования. В материалы гражданского дела представлена выписка из амбулаторной карты №371217 о том, что ФИО3 в период с 04.07.2017 по 13.07.2017 находился на лечении БСМП №1 с диагнозом ИБС прогрессирующая стенокардия. На момент подачи заявления на страхование и заключения договора страхования страхователем была скрыта от страховщика о перенесенном ранее инфаркте миокарда и ишемическая болезнь сердца (ИБС). При наличии информации об указанных заболеваниях ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не был бы заключен договор с ФИО3 Встречные исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Третье лицо – ПАО Сбербанк не направило в суд своего представителя, извещены о слушании дела в установленном законом порядке, ранее в предварительном судебном заседании представитель третьего лица по доверенности ФИО4 в решении вопроса полагалась на усмотрении суда.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу требований п.1 ст. 422 ГК РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 18.11.2016 г. между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключён договор потребительского кредита <***> о предоставлении кредита в сумме 1 303 200,00 руб. сроком на 240 месяцев, процентная ставка - 11,40 %, с внесением 240 ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику платежей; кредит предоставлен по программе «Приобретение готового жилья» под залог объекта недвижимости (т.1 л.д. 26-30).

Истец обязался вносить платежи по погашению кредита в соответствии с графиком. По состоянию на 26.03.2019 г. задолженность ФИО3 по указанному кредитному договору составляла 992 938,46 руб. (т.1 л.д.31).

04.10.2017 г. между страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем ФИО3 заключен договор страхования и выдан страховой полис серии ЗКРО №1402479371 (т.1 л.д.9-12).

Свои требования истец мотивировал тем, что в период действия договора страхования, а именно с 20.06.2018 г. истец был госпитализирован в связи с ишемическим инсультом в бассейне левой СМА. 16.11.2018 г. истец был госпитализирован в связи с повторным ишемическим инсультом в бассейне левой средней мозговой артерии. В результате нарушения функций верхних и нижних конечностей, нарушения языковых и речевых функций, нарушения функций сердечно-сосудистой системы, вызванных вышеуказанными заболеваниями истец был направлен на МСЭ и признан инвалидом 2 группы с 26.03.2019г.

Полагая, что с признанием его инвалидом 2 группы наступил страховой случай, истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате.

Из представленной справки МСЭ-2017г. № 0639304 от 26.03.2019 г. следует, что ФИО3 была установлена 26.03.2019 года вторая группа инвалидности по общему заболеванию (впервые) на срок до 01.04.2020 г. (т.1 л.д. 86).

В заявлении о страховой выплате №СБ/01/04/073053303-1 от 21.05.2019г. ФИО3 указал на наличие 2 группы инвалидности, установленной 26.03.2019г. по причине заболеваний: ЦВБ, повторный ишемический инсульт, неуточненный подтип, в бассейне левой средней мозговой артерии с умеренным правосторонним имипарезом, афатическими нарушениями (т.1 л.д.23-25).

03.12.2019 г. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ответила истцу отказом в выплате, указав, на то, что при подписании Договора страхования от 04.10.2017г. ФИО3 письменно подтвердил, что на момент заключения договора он не имеет ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии). Однако в представленных истцом документах указано на установленный в 2007 г. диагноз - кардиосклероз постинфарктный. На основании п. 2.2. Договора страхования Страховщик не заключает договоры страхования на условиях, указанных в настоящем Страховом полисе в отношении лиц, указанных в п.п. 2.1.1 -2.1.4 Страхового полиса. Данное условие является существенным условием Договора страхования. То есть, если лицо, указанное в п. 2.3 Страхового полиса, не соответствует условиям, указанным в п.п. 2.1.1 - 2.1.4 Страхового полиса Договор страхования является незаключенным ввиду несогласованности Сторонами существенных условий договора. В таком случае Страховщик производит возврат поступивших денежных средств лицу, совершившему платеж, в порядке и сроки, предусмотренные Правилами страхования, после предоставления соответствующего заявления. У СК отсутствуют основания для произведения страховой выплаты (т. 1 л.д.66).

Посчитав свои права нарушенными, истец обратился за судебной защитой.

По Договору страхования ЗКРО №1402479371 от 04.10.2017г. Застрахованным лицом является Страхователь, при одновременном соблюдении следующих условий:

-Страхователь не является лицом, ранее перенесшим инсульт, инфаркт миокарда (п. 2.1.1. Страхового полиса);

- Страхователь не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологических заболеваний, заболеваний сердечно-сосудистой системы (ишемнческая болезнь сердца, стенокардия), цирроз печени (п. 2.1.2. Страхового полиса);

- Страхователь не является инвалидом 1-й, 2-й или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу (п. 2.1.3. Страхового полиса).

На основании п. 2.2. Договора страхования Страховщик не заключает договоры страхования на условиях, указанных в настоящем Страховом полисе в отношении лиц, указанных в п.п. 2.1.1 -2.1.4 Страхового полиса. Данное условие является существенным условием Договора страхования. То есть, если лицо, указанное в п. 2.3 Страхового полиса, не соответствует условиям, указанным в п.п. 2.1.1 - 2.1.4 Страхового полиса Договор страхования является незаключенным ввиду несогласованности Сторонами существенных условий договора. В таком случае Страховщик производит возврат поступивших денежных средств лицу, совершившему платеж, в порядке и сроки, предусмотренные Правилами страхования, после предоставления соответствующего заявления.

Подписывая заявление о страховании, истец выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на условиях. По условиям данного договора страховыми случаями являются следующие события, в том числе:

-диагностирование у застрахованного лица впервые в течение срока действия договора страхования заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока действия договора страхования и в срок не более 1 года, с даты диагностирования заболевания (страховой риск «смерть вследствие заболевания»);

-установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»);

-диагностирование и застрахованного лица впервые в течение срока действия Договора страхования заболевания, повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания действия Договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС») (п.п.4.1. п.4 Договора);

В своем письменном заявлении на страхование истец подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он ознакомился до подписания заявления (т.1 л.д.13-14).

Страховая сумма по изложенным в заявлении рискам устанавливается единой по Договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и в первый день действия Договора составляет 1 031 397 руб. Страховая сумма изменяется в течение срока действия Договора страхования… (п.п.4.2. п.4). Страховая премия составляет 18 214,47 руб. (п.п.4.4. п.4). Срок действия Договора страхования с 07.12.2017 г. по 06.12.2018 г. (п.п.4.5.п.4).

По условиям пункта 4.7 приведенного договора предусмотрены основания для отказа в выплате:

-произошедшее событие не является страховым случаем;

-страховщик освобожден от страховой выплаты в соответствии с законодательством РФ;

-событие произошло не в течение срока действия Договора страхования.

Выгодоприобретателями являются: Банк до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору; в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору Выгодоприобретателем становится Страхователь (его наследники) с 00 ч. 00 мин. с даты полного досрочного погашения (п.3 Договора).

В п. 5 Декларации и согласия Страхователя (Застрахованного лица), Страхователь (ФИО3) подтвердил и согласился с положениями, изложенными в Страховом полисе и Правилах страхования, экземпляры которых получил; при этом подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховой услуге; он ознакомлен с тем, что страхование его жизни и здоровья по Договору страхования является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских услуг (т.1. л.д.9-10).

Подписывая Страховой полис, Страхователь подтверждает, что Правила страхования жизни «Защищенный Заемщик», утвержденные приказом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» №235 от 09.12.2016 г. Страхователем получены, с их содержанием Страхователь ознакомлен и согласен (п.п.6.4. п.6 Договора) (т.1. л.д.16-22).

Пунктом 1 ст. 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 января 2013 года) указано: Страхователь обязан сообщить страховщику при заключении договора добровольного страхования все обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в своих встречных исковых требованиях указывает на то обстоятельство, что ФИО3 в 2007 и в 2017 годах перенес заболевания сердца, препятствующие заключению договора страхования.

По запросам суда были истребованы медицинские карты.

Так, из выписки из амбулаторной карты №371217 БУЗ ВО «ВГКП №7 Корпус №6 Шилово» следует, что истец ФИО3 в период с 04.07.2017 г. по 13.07.2017 г. находился на лечении БСМП №1 с диагнозом ИБС (ишемическая болезнь сердца), прогрессирующую стенокардия.Кардиосклероз постинфарктный (2007); с 13.07.2017г. по 20.07.2017г. находился на лечении в ОКБ №1 в кардиологическом отделении с диагнозом: ИБС, Прогрессирующая стенокардия с исходом в стабильную стенокардию напряжения… Ишемический инсульт в бассейне СМА от 20.06.2018, неуточненный подтип, с умеренным правосторонним монопарезом. ИБС, стабильная стенокардия напряжения, постинфарктный кардиосклероз (2007) (т.1 л.д. 44).

Выписной эпикриз №08868/6 БУЗ ВО «ВОКБ №1» подтверждает, что истец с 20.06.2018г. по 04.07.2018г. находился на лечении в отделении «Неврологическое для больных с нарушением мозгового кровообращения» с диагнозом …… - кардиосклероз постинфарктный (2007 год) (т.1. л.д. 90-92).

Из амбулаторной карты БУЗ ВО «ВГКП №7 Корпус №6 Шилово» ФИО3 также имеется упоминание о том, что истец болел с 2007 г., перенес инфаркт миокарда (т.2. л.д.109-111).

Из выписного эпикриза №1567/18 от 27.09.2018 г. следует, что ФИО3 проходил лечение в БУЗ ВО «ВГКБ №11» в отделении реабилитации с диагнозом – ЦВБ, ОНМК по ишемическому типу в бассейне левой средней мозговой артерии от 20.06.2018… Постинфарктный кардиосклероз (2007, 2009 г.г.) (т.2 л.д.112).

Из представленных медицинских документов усматривается, что истец ФИО3 в период с 04.07.2017 г. по 13.07.2017 г. находился на лечении БСМП №1 с диагнозом ИБС (ишемическая болезнь сердца), прогрессирующая стенокардия; в 2007г. перенес постинфарктный кардиосклероз, и страховщик не был поставлен в известность о заболеваниях истца заранее, то есть до заключения договора страхования.

Таким образом, ФИО3 о наличии у него заболевания, которое препятствовало заключению договора страхования было известно задолго до заключения договора страхования.

Однако, ФИО3 при заключении договора страхования представил заведомо ложные сведения Страховщику относительно состояния своего здоровья, т.е в нарушении требований, содержащихся в пункте 3 заявления на заключение договора страхования жизни «Защищённый заёмщик», не сообщил ответчику о наличии у него заболеваний сердечно-сосудистой системы.

ФИО3 указал на отсутствие у него перенесенной болезни сердца, то есть сообщил о себе заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что привело к заблуждению страховщика, имеющему существенный характер, и влечет признание договора страхования недействительным, подтверждает правомерность действий страховой организации, не признавшей наступившую инвалидность страховым случаем.

Содержащиеся в анкете застрахованного лица вопросы имеют прямое отношение к страховым рискам по заключенному между сторонами договору страхования, поэтому ответы на них могли повлиять на оценку страховой компанией страхового риска, а в целом, на решение о заключении с истцом договора страхования.

Как следует из Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г. сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 3 статьи 944 настоящего Кодекса). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил страховой случай, в частности, инвалидность, было получено до заключения договора.

Из положений пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учётом представленных доказательств, суд приходит к выводу, что истец ФИО3 сообщил ответчику недостоверные сведения, повлиявшие на оценку страхового риска, в связи с чем ответчик являясь страховщиком, имеет правовые основания для признания договора страхования от 04.10.2017г. недействительным.

В связи с отказом суда в удовлетворении основного требования, производные требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа также не подлежат удовлетворению.

Встречные исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным, применение последствий недействительности договора следует удовлетворить.

Требований о взыскании страховой премии в рамках настоящего гражданского дела заявлено не было, а в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни – оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным, применение последствий недействительности договора, – удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования ЗКРО №1402479371 заключённый 04.10.2017 г. между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования ЗКРО № 1402479371 от 04.10.2017 г. между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05.10.2020 г.

Судья Е.В. Наседкина

1версия для печати