Решение № 2-810/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-810/2021

Дело № 2-810/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.06.2021г Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе: судьи Чирковой М.А.,

при секретаре Сазановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании суммы

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась с иском к АО «Россельхозбанк» о взыскании суммы. В обоснование требований ссылался на то, что 04.12.2018г заключила с ответчиком соглашение на получение кредита № .... При получении кредита банк обязал заключить договор коллективного страхования заемщиков (заявление о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков\созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (Программа страхования № 2). За услугу страхования оплатила 56116,50 руб. При оформлении кредита информировала сотрудников банка о том, что является действующим сотрудников органов внутренних дел., все риски, связанные с получением травм, инвалидностью застрахованы. 24.03.2019г обратилась с заявлением в компанию РСХБ-Страхование о расторжении договора страхования. 24.05.2019г возвращена страховая премия в сумме 16736 руб. 03.06.2019г ответчик без уведомления списал со счета 9349,36 руб, увеличив в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту до 16,7%. Увеличение ставки на 6% в одностороннем порядке и списание суммы 9349,36 руб неправомерно. Претензия о возврате денег получена ответчиком 25.06.2019г. За нарушение срока возврата подлежит взысканию неустойка за период с 06.07.2019г по 3% в день от суммы 9349,36 руб. размер неустойки на дату обращения в суд 26.02.2020г составил 66193,47 руб. За пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию проценты по ст.395 ГК РФ. За период с 06.07.2019г по 26.02.2020г их размер составит 407,16 руб. Причинен моральный вред. Просит признать действия банка в части списания со счета денежных средств в размере 9340,36 руб неправомерными; взыскать указанную сумму, взыскать неустойку 3% в день с 06.07.2019г по день фактического исполнения обязательства, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с 06.07.2019г по день фактического исполнения обязательства, взыскать компенсацию морального вреда 10000 руб, штраф, почтовые расходы.

В судебном заседании истца ФИО1 исковые требования поддержала.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в заочном производстве.

Заслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа)... 2.2. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг…11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Установлено, что истица является сотрудником органов внутренних дел с 1995г по настоящее время. В отношении истицы МВД России заключен государственный контракт обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел Российской Федерации от 08.10.2018г № ..., с ООО СК «ВТБ страхование». Срок действия контракта с 19.06.2018г по 31.12.2019г (л.д.48).

04.12.2018г между истицей ФИО1 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключено соглашение на получение кредита № ..., на сумму 358000 руб на срок до 04.12.2023г.

В пункте 4 соглашения указано, что в связи с наличием согласия заемщика осуществить личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 10,7%. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день предоставления документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

Заемщик обязался заключить договор страхования (пункт 9 договора).

Истицей оформлено заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков\созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием. В заявлении в т.ч. указано, что не является сотрудником органов внутренних дел. Пописывая заявление, подтверждала свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая и болезни и установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, расторжение трудового договора в связи с ликвидацией организации, расторжение трудового договора по сокращению штата в соответствии с условиями договора страхования (л.д.30).

Согласно Программе коллективного страхования не подлежат страхованию лица, являющиеся сотрудниками органов внутренних дел (л.д.33).

23.03.2019г истица обратилась в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о возврате страховой премии (л.д.161).

Страховая премия в размере 16736,50 руб возвращена истице страховой компанией.

25.06.2019г истица обратилась к ответчику с претензией о возврате суммы 9349,36 руб, незаконно списанных Банком (л.д.44).

Т.о. истица заключила с ответчиком кредитный договор на сумму 358 000 руб, по условиям которого процентная ставка установлена в размере 10,7% при осуществлении личного страхования.

Истицей оформлено заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков\созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием, и согласилась быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

При подписании заявления на присоединение к Программе страхования № 2 истица ознакомлена с положениями п.1, согласилась с ними, добровольно обязалась оплатить дополнительные услуги банка, что подтверждается ее подписью в заявлении, и что не является сотрудником органов внутренних дел. Услуга оказана в полном объеме.

ФИО1 на основании заявления исключена из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования. АО СК «РСХБ-Страхование» возвратило истице страховую премию в размере 16736,50 руб.

Согласно пункту 4.2 Соглашения № ... от 14.12.2018г процентная ставка увеличена на 6% годовых, т.к. не соблюдены условия соглашения по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование.

В соответствии со ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

ФИО1 не соблюден порядок предоставления документов, подтверждающих личное страхование, в частности, не предоставлен договор личного страхования, заключенный с ООО СК «ВТБ Страхование».

Истица является сотрудником органов внутренних дел.

Согласно ст.2 ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации" выгодоприобретателем по обязательному государственному страхованию является застрахованное лицо, т.е. сама истица.

Договор страхования служит обеспечением исполнения обязательств по соглашению № ... от 04.12.2018г, т.к. по договору страхования ООО СК «ВТБ Страхование» истица сама является выгодоприобретателем, данный договор не может служить дополнительной гарантией исполнения обязательств по соглашению № ... от 04.12.2018г.

Соответственно, банк правомерно увеличил процентную ставку, установив ее в размере 16,7. Ответчиком произведен перерасчет процентов и удержано со счета истицы 9349,36 руб.

В соответствии ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» 5. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В соответствии ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей»1. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Соответственно, взыскание неустойки предусмотрено в случаях нарушения сроков оказания услуг, нарушения сроков устранения недостатков оказанной услуги, требования о возврате уплаченной суммы за оказанную услугу в связи с отказом от исполнения договора.

В данном случае со стороны ответчика отсутствуют какие-либо из перечисленных нарушений. В связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 отказать в удовлетворении иска к АО «Россельхозбанк» о взыскании суммы.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд города Нижний Новгород в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд города Нижний Новгород в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А.Чиркова