Решение № 2-8812/2025 2-8812/2025~М-6489/2025 М-6489/2025 от 11 декабря 2025 г. по делу № 2-8812/2025

Гражданское дело № 2-8812/2025

УИД: 50RS0028-01-2025-008831-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2025 года г. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кутыриной Н.В.,

при помощнике судьи Гавриловском Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 784 981 руб. 20 коп., неустойку в размере 1 % от суммы страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, неустойку по дату фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, судебные расходы в размере 51 100 руб. 00 коп.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ около 22 час. истец, находясь в путешествии в <адрес>, при выходе из машины поскользнулся и упал<данные изъяты>. Истец был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование» по полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по рискам расстройства здоровья (в результате внезапных острых заболеваний/травм/острой зубной боли) во время путешествий, по условиям страхования покрываемые расходы в Российской Федерации составляют: медицинская помощь до 30 000 евро; экстренная стоматологическая помощь до 100 евро; расходы, связанные с возвращением детей до 1 000 евро, расходы в период госпитализации до 250 евро. ДД.ММ.ГГГГ истец продолжал испытывать <данные изъяты> и обратился за медицинской помощью в ООО «Клиника «Город здоровья» <адрес>, где истцу была проведена компьютерная томография <данные изъяты>, по результатам которой установлена дисплазия <данные изъяты>, стоимость проведенного обследования составила 8 600 руб. Истец указал, что в связи с тем, что его пребывание в <адрес> завершалось ДД.ММ.ГГГГ истец обратился за последующей консультацией к врачу-травматологу в клинику ООО «Олимп Клиник Марс» г.Москвы, в которой по результатам проведенного осмотра и диагностических мероприятий истцу был установлен диагноз <данные изъяты> Кроме того, истцу был назначен индивидуальный план лечения, предусматривающий проведение оперативного вмешательства, ДД.ММ.ГГГГ истец был госпитализирован в ООО «Олимп Клиник Марс» и в дальнейшем прооперирован, общая сумма расходов истца по лечению полученной травмы составила 784 981 руб. 20 коп. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, а именно получением травмы в период путешествия. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания не признала событие страховым случаем и отказала истцу в выплате страхового возмещения на основании того, что событие произошло за пределами территории страхования, установленной договором. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию, по итогам рассмотрения которой истцу выплачены денежные средства в размере 8 600 руб., затраченные на обследование <адрес>, в выплате остальной части денежных средств ответчик отказал, так как расходы на лечение были понесены истцом после возвращения на территорию постоянного места жительства. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, обеспечил явку в судебное заседание представителя по доверенности ФИО4, которая в судебном заседании исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала и просила в их удовлетворении отказать, в случае удовлетворения исковых требований просила применить положения ст.333 ГК РФ. В материалы дела представлены письменные возражения, в соответствии с которыми решение по страховому случаю принято в полном соответствии с Условиями комплексного страхования владельцев пакетов услуг «СберПремьер» на время путешествий, основания для увеличения суммы страхового возмещения отсутствуют.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по существу, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, приходит к следующему.

На основании ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 2 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 статьи 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п.2 и п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

На основании п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование» (страховщик) заключен договор страхования «Страховой сертификат владельцев пакета услуг «СерПремьер» №, из которого усматривается, что жизнь и здоровье истца были застрахованы по рискам: медицинская и медико-транспортная помощь, посмертная репатриация - страховой лимит на территории РФ в размере 30 000 евро; экстренная стоматологическая помощь - страховой лимит на территории РФ в размере 100 евро; расходы, связанные с возвращением детей - страховой лимит на территории РФ в размере 1 000 евро; расходы в период госпитализации - страховой лимит на территории РФ в размере 250 евро. Период страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В страховом полисе содержится информация о том, что полный перечень покрываемых расходов (рисков) указан в Программе страхования владельцев пакетов услуг «СберПремьер» на время путешествий (Приложение к Условиям комплексного страхования владельцев пакетов услуг «СберПремьер» на время путешествий).

В соответствии с п.2.1 Условий комплексного страхования владельцев пакетов услуг «СберПремьер» на время путешествий в соответствии с данными Условиями территорией страхования является территория, в пределах которой произошло событие, имеющее признаки страхового случая (включая возникновение соответствующих расходов, убытков), из числа предусмотренных данными Условиями страхования. Событие, произошедшее с застрахованным лицом (включая понесенные расходы, убытки) за пределами территории страхования, страховым случаем не является, выплаты по таким событиям страховщиком не осуществляются и медицинские и иные услуги не оказываются. Страхование действует исключительно на территории, указанной в Программе страхования владельцев пакета услуг «СберПремьер» на время путешествий (Приложение к данным Условиям, далее – программа страхования), с учетом ограничений, установленных данными Условиями страхования.

Согласно п.2.2 Условий из территории страхования исключается территория в пределах 100 (ста) километров по автомобильным дорогам общего пользования от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства (далее так же ПМЖ) либо местом преимущественного проживания в РФ, до места, где с застрахованным лицом произошло событие, имеющее признаки страхового случая; для определения километража используется кратчайший маршрут, рассчитанный онлайн-сервисом «Яндекс.Карты» без учета пробок.

Правовая позиция истца основана на том, что ДД.ММ.ГГГГ он получил травму <данные изъяты>, находясь в путешествии на территории <адрес>, в связи с чем понес расходы на лечение на территории <адрес>, а также на территории <адрес>.

В материалы дела истцом представлены соответствующие кассовые чеки и медицинская документация.

На момент получения травмы истец был зарегистрирован на территории г.Мытищи Московской области.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, по итогам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ страховая компания не признала событие страховым случаем и отказала истцу в выплате страхового возмещения на основании того, что возмещение расходов, понесенных на территории постоянного места жительства, не входит в объем ответственности страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию, по итогам рассмотрения которой ДД.ММ.ГГГГ истцу выплачены денежные средства в размере 8 600 руб., затраченные на обследование <адрес>, что не оспаривалось сторонами и подтверждается страховым актом № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес истца направлен ответ, из которого усматривается, что в выплате денежных средств в размере 621 981 руб. 20 коп. отказано, так как расходы на лечение были понесены истцом после возвращения на территорию постоянного места жительства (не на территории страхования).

Принимая во внимание, что на момент получения травмы истец был зарегистрирован на территории г.Мытищи Московской области, суд приходит к выводу, что действия страховой компании, выразившиеся в отказе в возмещении расходов, понесенных на территории постоянного места жительства, являются правомерными и полностью соответствовали п.2.1 и п.2.2 вышеуказанных Условий, которые по смыслу ст.943 ГК РФ были обязательны для страхователя, так как договор страхования содержал прямое указание на применение данных Условий, а также ссылку в виде QR-кода на текст Условий.

В этой связи доводы истца относительно того, что частичная выплата страхового возмещения свидетельствует о признании события страховым случаем, являются ошибочными.

В связи с изложенным, у суда не имеется правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения.

Кроме того, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, так как они производны от основного требования, в удовлетворении которого истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 784 981 руб. 20 коп., неустойки, штрафа, судебных расходов в размере 51 100 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. 00 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд Московской области в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме – 12.12.2025.

Судья Н.В. Кутырина

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Н.В. Кутырина