Решение № 2-672/2019 2-672/2019~М-385/2019 М-385/2019 от 12 января 2019 г. по делу № 2-672/2019

Дело №2-672/2019

26RS0012-01-2019-000701-56


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Зацепиной А.Н.,

при секретаре Шутенко А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 действующего на основании доверенности №№ от 18.03.2019г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ессентукского городского суда гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №.

Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдач, банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлении кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просит выдать Кредитную карту и в случае активации Карты предоставить ПИН-конверт.

Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредита карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно- акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 27900 руб. 00 коп.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заёмщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ.

Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода).

Также на основании п. ДД.ММ.ГГГГ клиент должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта Утраты Карты и времени получения информации об Утрате Карты, Клиент несет ответственность за Операции, совершенные третьими лицами с ведома Клиента и с использованием ПИН-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако. Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансовою Контроля" (далее - ООО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 56117 руб. 05 коп., состоящую из: основной долг - 26499 руб. 27 коп.; проценты - 27863 руб. 50 коп.; комиссии - 1754 руб. 28 коп.; штрафы - 0 руб. 00 коп.; комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп.

На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои нрава требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО "АФК" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность но возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "ЛФК" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности а качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССII России.

Сведения о регистрации ООО "АФК" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. На основании вышеизложенного ООО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме.

С ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) в счет погашение задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 3531 руб. 03 коп. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 52586 руб. 02 коп.

До подачи настоящего искового заявления ООО "АФК" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 942 руб. 00 коп. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 942 руб. 00 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в cумме 52586 руб. 02 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 1778 руб. 00 коп., всего: 54364 руб. 02 коп.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме, по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель истца - ООО «АФК» в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица – ООО «ОТП Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения с ответчиком ФИО1 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявление на получение потребительского кредита, информация о полной стоимости кредита, правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», выписка по счету, расчет задолженности.

По смыслу ст. 435 ГК РФ, заявление ФИО1 следует рассматривать как оферту заключить кредитный договор. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом ОАО «ОТП Банк» оферты ФИО1 является перечисление денежных средств на счет №.

Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания карт договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным.

Таким образом, в соответствии со ст. 420, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, под 51,6 % годовых. По мнению суда, заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско - правовых договоров, а именно элементы договора банковского счета и кредитного счета.

Составными частями заключенного договора являются правила выпуска и обслуживания банковских карт, заявка на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщение банка (при наличии), подтверждающее заключение договора, график погашения, спецификация товара и тарифы банка.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка, о чем в материалах дела имеется письменное доказательство.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Также, из материалов дела усматривается, что ОАО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) N 04-08-04-03/61 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ передано ООО "АФК".

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доводы стороны ответчика о том, что заявления - оферта не соответствует порядку заключения договоров и не несет в себе обязательные атрибуты договора, значит не может быть признана как заключенный в письменной форме кредитный договор являются несостоятельными, в виду следующего.

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Согласно подписям ответчика ФИО1, имеющимся в указанном заявлении, принадлежность которых она не оспаривает, - она была уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами банка, а также о порядке ее активизации. Ответчику было известно о том, что в случае активизации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта она обязуется соблюдать Правила и Тарифы. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в офертно-акцептной форме заключила с ОАО "ОТП Банк" договор об открытии банковского счета, которому банком присвоен следующий N №

Доводы ответчика о том, что договор о переуступке прав является незаконным, с договором о переуступке прав требования она не ознакомлена и согласия не давала, подлежат отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п.8.4.4.5 раздела 8 Правил банк вправе полностью или частично уступить свои права и обязанности по договору третьему лицу.

При этом каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенным с ответчиком договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.

Так, в адрес ответчика было направлено соответствующее уведомление об уступке права требования указанной кредитной задолженности и досудебная претензия (уведомление и претензия). Указанными письмами истец предупредил ответчика о переуступке права требования по кредитным обязательствам, а также о своем намерении в случае непогашения задолженности по кредитному договору в установленный срок, воспользоваться своим правом по обращению в суд с соответствующими требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заемщику было направлено соответствующее уведомление о смене кредитора. Кроме того, отсутствие уведомления об уступке права кредитора не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору.

Однако, до настоящего времени требования банка о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком исполнены не были, и задолженность не погашена.

Таким образом, требования закона, предъявляемые для данной категории сделок - выполнены; кредитный договор по своей форме соответствует положениям ГК РФ; стороны, исходя из принципа свободы договора, подписали договор, придя тем самым к соглашению по всем существенным условиям договора: сумме кредита, условиях, на которых выдан кредит, сроках и порядке погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Ответчик была осведомлена об условиях кредитного договора, что подтверждается ее подписями в вышеуказанных документах.

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях о пропуске истцом срока исковой давности так как с ДД.ММ.ГГГГ прошло более 5 лет подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из материалов дела и установлено судом, последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО "Агентство Финансового Контроля" мировым судьей судебного участка N 2 г. Ессентуки был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 56117 руб. 05 коп., и судебных расходов.

Данный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, выдача судебного приказа в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервало течение срока исковой давности и, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, им срок исковой давности не пропущен.

Проанализировав приведенные выше нормы права, имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства, суд, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и об их удовлетворении, тем более, что контрассчета и относимых, допустимых и достоверных доказательств погашения кредитных обязательств в полном объеме ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «АФК» просило взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1778 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно материалам дела, ООО «АФК» обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> края с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 942 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56117 руб. 05 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 942 руб. 24 коп. – отменен.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 836 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, с учетом п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, государственная пошлина в размере 942 руб., подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Суд считает требование ООО «АФК» о взыскании с ФИО1 судебных расходов в сумме 1778 руб. 00 коп. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с Ограниченной Ответственностью «Агенство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в cумме 52586 руб. 02 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1778 руб. 00 коп., а всего 54364 руб. (пятьдесят четыре тысячи триста шестьдесят четыре рубля) 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ессентукский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2019 года.

Председательствующий судья Зацепина А.Н.